Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Выплаты по КАСКО — обзорная статья

Перечень страховых случаев

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей.

Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь.

Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО.

Естественно, это должно быть подтверждено документально.

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше.

При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное.

Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Перечень страховых случаев по КАСКО указывается в документах каждой страховой компании, отдельно. Но есть общие принципы признания ситуации страховым случаем, которые используются всеми:

  • На автомобиль совершено разбойное нападение. Либо его украли, угнали или разобрали.
  • Сторонние лица совершили незаконные действия, в результате которых транспортное средство и пострадало.
  • Воздействие стихийных бедствий, которые ни от кого не зависят.
  • Падения в пропасти и овраги.
  • Значительные повреждения, которые нанесены после ДТП.
  • Автотранспорт стал полностью непригоден к дальнейшей эксплуатации.

Есть некоторые нюансы, требующие учёта. В случае с КАСКО компенсация на ремонт поступает, даже если водитель был виновен в происшествии.

Но на деле страховщики часто отклоняют заявки водителей. И пытаются сделать так, чтобы платила страховая компания виновной стороны.

Важно заранее изучить условия соглашения. Например, пункты по срокам подачи заявления на выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии вместе с продолжительностью.

Есть специальное Положение Правительства, в котором указывается методика, используемая при расчётах. По КАСКО учитываются обычно только те детали, которые реально требуют замены после ДТП.

При восстановлении уже ничего в расчёт не берётся. Расчёт износа проводится не на дату фактической оценки, а на время самой аварии.

Есть несколько факторов, от которых зависит сам показатель износа по КАСКО в случае дорожно-транспортного происшествия:

  1. Срок эксплуатации шин. Спустя три года после активного использования износ у них начинает увеличиваться.
  2. Минимально допустимая по законодательству высота рисунка на протекторе. И то, какой она является, на самом деле.
  3. Общий пробег ТС к моменту, когда наступил страховой случай.
  4. Срок эксплуатации конкретных механизмов и деталей, требующих износа.

Проще всего для расчётов воспользоваться специализированными сайтами, поскольку используемая формула достаточно сложна в освоении для обычного человека.

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Ущерб может быть получен в результате:

  • столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
  • столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
  • стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
  • столкновения с различными животными;
  • пожара, в том числе взрыва;
  • умышленных действий третьих лиц;
  • аварий на промышленных трубопроводах;
  • техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

  • полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
  • частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

  • страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
  • водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
  • эксплуатировался неисправный автомобиль;
  • к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
  • автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
  • транспортное средство было конфисковано по решению суда;
  • автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
  • документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
  • автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Страховой случай – это определенное событие, после наступления которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются страховым договором.

Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

  1. Хищение либо угон автомобиля.
  2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

  • повреждений при ДТП;
  • повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
  • возгораний или взрывов;
  • несчастных случаев;
  • действий хулиганов или вандалов;
  • хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
    «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

При заключении договора страхования клиент планирует получить возмещение при наступлении страхового случая в максимальном размере, на практике большие размеры выплат получают немногие.

Нарушение одного или нескольких правил, которые выдвигаются страховщиком, искажает представление об идеальном возмещении ущерба, которое может покрыть все убытки.

Поэтому лучше заранее разобраться с моментами, которые могут послужить отказом, например:

  • Независимая экспертиза должна быть организована страховщиком в течение 5 дней после получения ущерба автомобилем. Если в течение этого промежутка времени оценка повреждения не была организована, то клиент может самостоятельно нанять независимого эксперта, при этом компанию необходимо предупредить. В этом случае компания обязана принять результаты оценки. Если она будет возражать, то страхователь при подаче иска в суд легко выиграет дело и страховщик от максимальной выплаты не сможет отказаться.
  • После экспертизы в компанию подается страхователем пакет документов и заявление на востребование выплаты. После рассмотрения документов принимается решение о начислении размера выплаты, проводится ее калькуляция. Средства перечисляются клиенту или ремонтной мастерской.
  • Если страховщик не признает наступление страхового случая или выдвигает причины отказа в выплате, причем они могут быть законными или нет, он направляет клиенту письменный отказ. Именно этот документ автовладелец может оспорить в судебном порядке . При положительном исходе, когда страховой случай признается, клиенту выдается калькуляция расчета выплаты.

Извещение о ДТП

Офисы страховых компаний на карте

При любом ДТП страховую компанию следует известить о происшествии не позже 2 дней от даты события. Желательно по возможности сразу связаться с СК и уточнить последующие действия.

Для получения компенсации по КАСКО после оповещения в СК подаются:

  • заявление, оповещающее о наступлении страховой ситуации и намерении претендовать на компенсацию ущерба;
  • документ о подтверждении личности заявителя (удостоверение, паспорт);
  • паспорт транспортного средства (свидетельство о регистрации ТС);
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии, которое было оформлено на месте аварии;
  • документ об административном правонарушении (копия протокола, постановления);
  • документ о ДТП с перечислением повреждений ТС;
  • справка о лицах, участвовавших в ДТП и нарушителе ПДД.

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

При выборе страховой компании для заключения договора на автострахование КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на рейтинг компании.

Рейтинг может быть основан:

  • на финансовых показателях организации (рейтинг надежности);
  • на мнениях потребителей страховых продуктах (народный рейтинг);
  • на определенном показателе. При выборе КАСКО наиболее существенным показателям является рейтинг, основанный на количестве страховых выплат.
  1. Договор страховки недействителен:
  • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
  • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
  • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

1. Случаи, когда страховка недействительна, всегда прописаны в договоре.

  • ДТП с существенным превышением скорости страхователем,
  • ДТП в результате вождения в состоянии опьянения.
  • страховой случай наступил за пределами действия полиса (например, за границей).

2. Отказ в выплатах возможен при неверных действиях страхователя после наступления страхового случая. Например, если он

Что делать после подачи заявления?

Если в вашем договоре страхования в качестве страхового возмещения указан только ремонт, но вы хотите получить КАСКО наличными, придется проявить некоторую инициативу.

Во-первых, следует учесть, что Страховщикам невыгодно отступать от условий договора. Особенно, если в договоре страхования в качестве страхового возмещения был указан ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Поэтому, вероятнее всего, при разговоре с менеджером вы услышите, что правила договора нерушимы, и вы сами согласовали этот пункт, поэтому теперь не можете отказаться от него и получить наличные по КАСКО, как вам бы этого ни хотелось.

Однако это не совсем так. Согласно статьям 929 и 15 Гражданского кодекса РФ, страховая компания обязана возмещать Страхователю расходы, которые он уже понес или только должен будет понести в результате ущерба или потери своего имущества.

Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба.

Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.
.

Но как же договор страхования? Ведь именно он устанавливает порядок взаимоотношений между страховщиком и страхователей. Ответ прост — согласно статье 421 этого же Гражданского кодекса, любое условие договора признается недействительным, если оно противоречит закону.

Конечно, большинство страховых компаний будут до последнего настаивать на нерушимости правил, устанавливаемых договором, и скажут вам, что вы не сможете получить наличные по КАСКО, как бы вам этого ни хотелось.

И здесь нужно быть готовым к тому, что в крайнем случае дело может дойти до суда. В данном вопросе целесообразно «атаковать» страховую компанию письменно, чтобы потом можно было прикрепить документальное подтверждение к иску в суд.

Наиболее рациональный порядок действий для получения КАСКО наличными таков:

  1. Подайте письменное заявление о том, что вы хотите получить КАСКО наличными вместо предусмотренного договором страхования ремонта. В заявлении укажите счет, куда переводить деньги.
  2. Выждите срок, установленный договором страхования на перечисление денег. Если выплаты не было, то самостоятельно проведите независимую экспертизу, письменно уведомив страховщика о дате и месте ее проведения.
  3. После проведения экспертизы напишите новое заявление в страховую компанию. Приложите копию результатов экспертизы и напомните о первом заявлении. Объясните причины проведения экспертизы самостоятельно и требуйте выплаты за ущерб и возмещения расходов за проведение экспертизы.
  4. Повторно выждите предусмотренный для выплаты срок. Если страхового возмещения не последовало, обращайтесь в суд. При этом все заявления обязательно делать в 2-х экземплярах и регистрировать их как входящую документацию у страховщика.

Стоит отметить, что в таких случаях далеко не всегда дело доходит до обращения в суд. Страховые компании знают о праве страхователя получать КАСКО наличными. Поэтому, если вы проявляете упорство и уверенность, то вполне может быть, что страховщик произведет выплату до обращения в суд.

Обратиться в страховую компанию по КАСКО надо при первой же возможности сразу после ДТП. Хорошо, если останется возможность предоставить сам автомобиль для проведения исследований.

Возмещение убытка по КАСКО начисляется сразу после того, как сторонам удалось прийти к соглашению. Иначе велика вероятность того, что придётся организовать независимую экспертизу.

Главное – опираться на условия договора, когда определяются сроки обращения. Иначе в компании могут отказать, ссылаясь на просрочку выполнения обязательств. Желательно уведомлять о произошедшем максимум через 1-3 дня.

Если в условиях договора прописывается направление на ремонт, то подобный вид помощи будет так же законным.

По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае.

Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году.

Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.

Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.

Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.

Стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается после ДТП. Цена, в первую очередь, зависит от суммы компенсации, которую пришлось выплатить в том или ином случае.

Марка и год выпуска тоже становятся важными факторами. Цена договора может вырасти в два раза, если компенсация превысила по размерам первоначальную договорённость.

При заключении первого договора КАСКО новички-водители получают класс 3 с коэффициентом первым в страховых компаниях. Если за первый год ДТП не произошло, на следующий предоставляется скидка до 5 процентов от основной суммы.

Как поступать дальше? Можно ли повлиять на то, чтобы страховщики вместо ремонта произвели выплату деньгами?

Теперь, когда все необходимые документы находятся в страховой организации, необходимо открыть свод правил КАСКО, который был получен страхователем во время подписания страхового договора.

В этом документе оговорены сроки рассмотрения вашего заявления, а также указаны временные рамки, когда компания обязуется произвести выплату компенсации деньгами или же когда вам следует ждать ремонта своего транспортного средства.

Отыщите этот раздел, пометьте его для себя и запомните правила выдачи.

Не стоит рассчитывать на страховых агентов, которые будут вас обслуживать во время принятия заявления на выплату компенсации о наступлении страхового случая.

Покажите, что вы обладаете нужной информацией, и не просто заплатили немалые деньги за страховку, а хорошо разбираетесь в вопросах страхования своего транспортного средства.

Правила и условия

Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора на автострахование.

Полный перечь страховых случаев указывается в договоре страхования. Правильное поведение владельца при наступлении страхового случая гарантирует соблюдение условий для получения выплаты:

  1. Незамедлительный вызов МЧС или ГИБДД . До их приезда не двигать автомобиль с места происшествия. В составленном протоколе нужно проверить, верно ли указаны все детали происшествия.
  2. Уведомление страховщика о происшествии.
  3. Предоставление пакета документов, необходимых страховой компании для выплаты. В том числе заявления и справки из полиции или других компетентных органов, подтверждающая факт страхового случая.
  4. Копии всех документов с отметкой о дате приема нужно сохранить. Уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения дела;
  5. Показ автомобиля эксперту страховщика и получение копии экспертного заключения.

Какие нужны документы

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию.

Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места.

Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении.

Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Лучше заранее запомнить, какие именно бумаги понадобятся. Есть стандартный перечень документов для КАСКО при ДТП, в котором присутствуют следующие позиции:

  1. Талон после прохождения техосмотра.
  2. Регистрационное свидетельство авто.
  3. Страховой полис.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Паспорт от клиента.
  6. Решение суда по соответствующему делу.
  7. Копия протокола в связи с административным правонарушением.
  8. Справка из ГИБДД.

Медицинские заключения или копии свидетельства смерти обязательны при наличии в ДТП пострадавших. Здесь требования мало чем отличаются от происшествия с участием тех, кто оформил только ОСАГО.

Для того, чтобы происшествие, в результате которого произошло повреждение или угон, было признано страховым случаем, следует направить в страховую компанию подтверждения.

Документы, предоставляемые при угоне:

  • оригинал договора КАСКО о страховании
  • российский паспорт страхователя
  • паспорт транспортного средства в оригинале
  • оригинал документа, подтверждающего регистрацию машины
  • документ о праве владения машиной
  • копия постановления о том, что возбуждено уголовное дело

Кроме документов должны быть представлены ключи от автомобиля и противоугонных устройств, установленных дополнительно владельцем машины. В случае, если ключи и документы похищены вместе с машиной, необходимо предоставление сведений, подтверждающих это.

В договоре может иметься пункт о компенсации при краже ключей.

Для получения направления на ремонт необходимо в страховую компанию предоставить ряд документов, который зависит от вида страхового случая.

Размер возмещения

Формировка суммы

Если речь идёт о различных повреждениях ТС, то здесь всё зависит от конкретной ситуации. Чуть больше определённости по суммам, если случается угон/кража. В этом случае страхователь имеет право рассчитывать на сумму, указанную в договоре.

Компенсация полученного ущерба может быть выплачена:

  • наличными денежными средствами;
  • в качестве оплаты за восстановительный ремонт.

Размер выплаты определяется результатами экспертизы (стоимость ремонта) и условиями заключенного договора автострахования (применение франшизы, максимальный размер).

В большинстве случаев размер страхового возмещения определяется с учетом амортизационного износа автомашины, что приводит к невозможности получения максимальной выплаты по КАСКО, определенной условия соглашения.

Стоимость восстановительного ремонта складывается из таких параметров, как:

  • стоимость запасных частей, требующих замены;
  • стоимость дополнительных материалов (краска, шпаклевка и так далее);
  • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины.

При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

Для любого клиента более важным является не факт заключения договора страхования, а получение как можно большего размера выплаты при наступлении страхового случая. Но чаще всего этот размер не устраивает автовладельцев, что свидетельствует о многочисленных жалобах на страховщиков.

Существует определенная схема расчета размера возмещения, которой пользуются страховщики. Но каждому автовладельцу необходимо сначала разобраться, причитается ли в его индивидуальном случае максимальная выплата.

Как получить выплату

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная.

Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО.

Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно.

С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

  • штрафа на 120 тысяч рублей
  • годовой зарплаты
  • исправительные работы на 2 года
  • ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
  • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

Всем известно, что страховые компании зачастую не спешат выплачивать клиентам возмещение, находя все новые и новые поводы для отказов, например когда дерево упало на машину.

Но если вам отказали, то здесь уж нужно винить не страховую компанию, а себя самого, ведь это вы подписали такой договор с «подводными камнями».

Поэтому если вы хотите получить в будущем ту или иную выплату, еще до подписания договора страхования вам необходимо внимательно ознакомиться с ним и, предусмотрев максимально возможное количество ситуаций в будущем, попросить страховую компанию внести изменения в заключаемый договор.

А чтобы вам было проще давайте рассмотрим типичные уловки в договорах страхования, на которые стоит обратить свое внимание.

Уловка первая: в правилах страхования, как правило, к страховым случаям не относят ДТП, которые произошли по вине застрахованного с серьезным нарушением правил дорожного движения.

Это условие является вполне обоснованным, поскольку заключение договора страхования не освобождает автовладельца от соблюдения правил дорожного движения. Кроме того на рынке страхования оно стало уже общепринятой нормой, поэтому исключить этот пункт вам вряд ли удастся.

Уловка вторая: иногда страховые компании отказывают в компенсации вреда имуществу, здоровью и жизни третьих лиц, нанесенного вследствие ДТП, которое произошло в результате взрыва, возгорания или поджога транспортного средства, находящегося не в движении.

Вот этот пункт, если присутствует в вашем договоре, нужно обязательно исключить, — это полный абсурд. Дело в том, что пожар в случае взрыва или самовозгорания в большинстве случаев является страховым риском.

Конечно, объяснив свою позицию, не надейтесь, что страховщик тут же исключит данный пункт из договора, все не так просто. Но вы все равно настаивайте на своем. Ведь можно, например, заключить дополнительное соглашение к договору, где описанные выше случаи будут признаны страховыми.

Уловка третья: использование в договоре страхования вольных формулировок, которые можно трактовать по-разному.

Эту уловку, пожалуй, проще объяснить на примере. Например, в договоре прописано, что причинение вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц вследствие ДТП во время проведения специальных работ (уборочных, погрузочно-разгрузочных и других) не относится к страховому случаю.

И вот представьте, что это третье лицо проводит погрузочно-разгрузочные работы, что приводит к ДТП с вашим участием и нанесения вреда (имущественного или другого) вам.

Вывод напрашивается сам собой: данный пункт правил исключить или внести в него уточнения в письменной форме, в случае каких именно работ, кому и что будет компенсироваться.

Уловка четвертая: когда в договоре предусмотрена возможность отказа страхователю при наступлении страхового события на основании того, что он не принял необходимых и разумных мер для минимизации возможных убытков.

Согласно этому условию, например, при угоне вашего авто вам могут не выплатить компенсацию, сославшись, что вы не приняли необходимых мер по недопущению сложившейся ситуации. Посему обязательно требуйте письменного уточнения термина «необходимые и разумные меры».

Уловка пятая: в договоре прописана возможность отказа в выплатах, если страхователь предоставил неправильные сведения о ДТП.

В юриспруденции нет такого понятия неправильные сведения. Они либо достоверные (недостоверные), либо соответствующие обстоятельствам ДТП (не соответствующие обстоятельствам ДТП). Поэтому требуйте уточнения терминов «правильные» и «неправильные» сведения, в письменной форме, конечно же.

Уловка шестая: необходимость предоставления страховой компании «постановления о приостановлении производства по уголовному делу» в случае угона автомобиля.

Казалось бы, ну какой же здесь подвох. Оказывается данное постановление очень сложно получить.

Бывает, проходит и два-три месяца после возбуждения уголовного дела, пока данный документ будет на руках у страхователя. А бывает, что такое постановление вообще не выносится (это решает суд), поэтому требовать его вообще необоснованно.

Поэтому этот пункт требуйте исключить в обязательном порядке.

Уловка седьмая: использование при оценке ущерба термина «действующие рыночные цены».

Дело в том, что когда страховой случай все же наступит, может оказаться, что понятие «рыночные цены» страхователь и страховщик трактуют по-своему, поэтому требуйте письменной оговорки, каким способом эти цены будут потом определяться.

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

  • при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
  • максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;

Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.

  • при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.
  • Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

    [link] Про выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля рассказывается в статье: выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

    Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, смотрите на странице.

    Франшиза в КАСКО, выгодно или нет, узнайте из этой информации.[/link]

    Здесь необходимо внимание к деталям и точные, сверенные с правилами страхования действия. Важно также не делать ошибок, речь о которых пойдёт чуть ниже. Для начала узнаем, какие справки и документы нужны для выплаты по КАСКО при ДТП и без такового.

    Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги.

    Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

    Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

    • страховой полис (оригинал);
    • также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
    • копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
    • комплектацию механических и электронных ключей.

    При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

    1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
    2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
    3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
    4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
    5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
    6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
    7. Справки об иных расходах.

    Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.

    Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):

    1. Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
    2. При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
    3. Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
    4. При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.

    Для того, чтобы страховщики произвели выплату по КАСКО (деньгами или ремонтными услугами), следует грамотно и, что немаловажно, своевременно сообщить инспекторам о наступлении страхового случая.

    Страховые организации, если вы еще не забыли, обязаны выплатить компенсацию лишь в том случае, если произошедшая ситуация на дорожном полотне, в результате которой пострадало транспортное средство, подпадает под критерии страхового случая.

    Другими словами, если ваш автомобиль был поврежден в результате инцидента на дорожном полотне, то необходимо именно эту причину и прописывать в заявлении – поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия.

    Если же машина пострадала от рук посторонних людей, а не от другого транспортного средства, то пишем – повреждена в результате противоправных действий третьих лиц.

    Многие неопытные автолюбители, описывая причины, повлекшие повреждения транспортного средства, очень часто используют в своих заявлениях такие фразы как: «не знаю, от чего», «понятия не имею когда», «да я вообще не знаю, кто это сделал».

    Безусловно, что нередки и случаи, когда выйдя во двор, вы вдруг обнаружили, что ваше транспортное средство повреждено или поцарапано. Как поступать в такой ситуации?

    Главное, не надеяться на то, что вы сможете получить выплату компенсации деньгами взамен ремонта от страховой компании. Прежде чем сообщить своему страховщику о наступлении страхового случая, необходимо внимательно осмотреть место повреждения и подумать, от чего же оно могло получиться.

    Также рекомендуется отыскать очевидцев происшествия. Если нет свидетелей, оглянитесь по сторонам, может на зданиях, которые находятся рядом, есть камеры видеонаблюдения, а может рядом стоящая машина оснащена видеорегистратором непрерывной работы.

    Во время оформления полисов ОСАГО и КАСКО страховые агенты не акцентируют внимание страхователей на порядке выплаты по этим двум страховкам. Теоретически все знают, что по ОСАГО страхуют гражданскую ответственность перед третьими лицами, а по КАСКО риски «Ущерб» и «Угон».

    Страховые компании предоставляют услуги по добровольному страхованию транспортных средств при условии обязательного оформления или наличия полиса ОСАГО.

    Когда случается ДТП, водители, при наличии страховых полисов, получают право на определенные страховые выплаты. И вот только тогда владельцы полисов обязательного и добровольного страхования познают все тонкости страхования, сталкиваются с первыми трудностями в получении компенсации.

    Многие потерпевшие в ДТП считают, что возможно получить у одной страховой компании выплаты по КАСКО, а у другой по ОСАГО и таким образом вдвойне компенсировать свои затраты на восстановление авто.

    Такой вариант развития событий является абсолютно незаконным и российское законодательство предусматривает уголовную ответственность для таких продуманных граждан.

    NOTA BENE. Страховка – это не способ обогащения, а возможность вернуть утраченное. Юристы ведущих страховых компаний не затягивают с исками по предъявлению регресса и в случае получения двойной выплаты в течение полугода станет известно о мошенничестве.

    Сроки

    Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

    Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации.

    Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

    Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

    КАСКО не является обязательным, а относится к добровольному страхованию, поэтому законом точные сроки не определены, в отличие от ОСАГО. Как правило, при страховании КАСКО сроки выплат указываются либо в самом договоре, либо в правилах компании-страховщика.

    Отсчет дней до получения выплат производится от дня, когда страховщиком был получен весь необходимый пакет документов, например, со дня получения заключения экспертизы с оценкой ущерба.

    Например, если другие компании производят возмещение в срок от десяти дней до месяца, то разумным сроком считается месяц. То есть, если месяц прошел, а ущерб вам все еще не компенсировали, вы можете предъявить требование на получение выплат со ссылкой на истечение разумного срока.

    Согласно действующего законодательства данное требование должно быть исполнено в семидневный срок. В случае задержки вы имеете полное право обращаться в суд, где кроме самих выплат можете взыскать еще со страховой компании и неустойку.

    Итак, сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО. Неделя или месяц? А если 30 дней, то каких – рабочих или календарных? Подобные вопросы важны хотя бы потому, что многие ошибочно считают ОСАГО и страхование КАСКО чем-то единообразным.

    В каждой страховой компании установлены свои сроки выплаты страхового возмещения. В большинстве случаев они не превышают 30 дней.

    Этот срок начинает отсчитываться:

    • с момента подачи заявления и документов по риску «Ущерб»;
    • с момента закрытия уголовного дела по риску «Угон» (хищение).

    [link] Где выгоднее КАСКО, рассматривается в статье: выгодное КАСКО.

    Образец заявления на возврат франшизы по КАСКО скачайте здесь.[/link]

    Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

    Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

    От вида происшествия:

    • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
    • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
    • СрокивыплатыпоКАСКОпри«тотале» составляют от 2 до 4 недель.

    Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

    • сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
    • сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

    Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

    1. Заявление о наступлении страхового случая;
    2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
    3. Копия паспорта владельца автомобиля;
    4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
    5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

    Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

    Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

    Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно.

    Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

    Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

    • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
    • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

    Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

    Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

    В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

    Когда расписка о принятии документов от страхового агента будет у вас на руках, можно просто отсчитать положенных срок, в который вы должны получить свою компенсацию за причиненный ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия.

    Итак, сроки ремонта должны быть указаны в договоре на добровольное автострахование.

    Если документов определенный параметр не установлен, то стороны, заключившие соглашение должны руководствоваться статьей 314 ГК РФ, в которой говорится, что срок должен быть разумным.

    Кроме этого страхователь имеет право подать автостраховщику запрос с просьбой установить срок. Для этого составляется заявление в свободной форме. Страховая компания обязана письменно ответить на поступивший запрос.

    Максимальный

    Если срок проведения ремонтных работ не регламентируется договором и правилами страховой организации, то необходимо придерживаться закона «О защите прав потребителей».

    Документ указывает, что максимальный срок предоставления подобной услуги составляет 45 дней с момента подачи документов.

    У официального дилера

    Если производится ремонт по КАСКО гарантийного автомобиля (у официального дилера), то сроки могут составлять 15 – 30 дней.

    Сокращение сроков в первую очередь связано именно с тем фактом, что транспортное средство находится на гарантии и должно обслуживаться максимально быстро.

    Однако в случае задержки восстановления по каким-либо причинам страховая организация обязана направить страхователю письменное уведомление.

    [link] Сколько стоит КАСКО в 2018 году, освещено в статье: сколько стоит КАСКО в 2018 году.

    Что покрывает КАСКО при ДТП, читайте здесь.[/link]

    У неофициального дилера

    Сроки проведения ремонта у неофициального дилера устанавливаются программой добровольного автострахования.

    В большинстве компаний, при отсутствии причин, которые могут привести к задержке, такой ремонт выполняется в течение 25 – 30 дней и не может превышать максимального параметра.

    Если сам виноват

    Если ремонтные работы затягиваются, и страховая компания не объясняет причин задержки, то страхователь имеет право:

    • забрать и отремонтировать автомашину в другой организации;
    • обратиться в суд с иском о возмещении понесенных на ремонт расходов.

    Сроки компенсирующих выплат прописываются в страховом договоре КАСКО или в приложении-перечне Правил страхового агента.

    Отсчет по факту фиксируется со дня подачи в страховую последнего из необходимых для выплаты документов. Или даже с момента, когда страховая компания признает происшествие страховым случаем.

    Средний срок выплат составляет от 2-х недель до 1 месяца. Единого срока не существует.

    На затягивание сроков выплат могут влиять:

    1. Нежелание страховщика отдавать свои деньги. Он может успеть прокрутить их в банке и получить проценты за краткосрочный депозит, т.е. доп. заработок.
    2. Задержка документов при передаче из периферийного филиала в головной офис. Должны предоставить письменное уведомление, которое понадобится страхователю, если он решит подавать на компанию в суд.
    3. Автосервис может тянуть с ремонтом, если еще не получил деньги от страховой. Либо сам ремонт долго согласовывается (в сложных случаях).
    4. Проведение дополнительных экспертиз в спорных случаях.
      • Если сумма, которую требует страхователь, покажется страховщику завышенной, потребуется провести экспертизу.
      • Если страховщик отказывается признавать страховой случай, по решению суда возможно проведение трассологической экспертизы.
    5. При несогласии любой из сторон с решением суда, она может обжаловать это решение в суде вышестоящей инстанции.

    ВАЖНО. Если страховая затягивает выплату без обоснований, скорей всего она ищет возможность отказать в компенсации.

    Либо готовится к банкротству. Необходимо оформить претензию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а затем обратиться в суд.

    Для этого потребуютсяподтверждающие факт наступления страхового случая документы (из ГИБДД),отчет независимой экспертизы с указанием суммы ущерба,копия заявления на выплату в страховую компанию,квитанция об оплате госпошлины.

    Двухгодичный срок исковой давности должен исчисляться с даты просрочки платежа, а не с даты наступления страхового случая. Но в судебной практике это не всегда соблюдается.

    Теперь, получив от страховщика на руки расписку о получении бумаг, можете просто отсчитать положенный срок на получение возмещения и получить страховку в том или ином виде. Для пущей уверенности можете навещать страховую компанию с периодичностью раза два в неделю и напоминать о себе.

    Если выплату в срок не произвели, тогда ни в коем случае не ждите и не тешьте себя надеждами. Они обязаны сделать это в срок, установленный в правилах или прислать автовладельцу мотивированный отказ.

    В случае, когда ни то ни другое не произошло – берите лист бумаги, пишите претензию и относите ее в страховую компанию, а позже – в суд.

    Помните: страховщики относятся к клиенту так, как он себя поставит в самом начале диалога. Поэтому изучайте правила страхования и желаем Вам не гвоздя ни жезла ни страховых событий!

    Видео: Как починить машину по страховке КАСКО

    Специалисты страховой компании определяются с двумя главными вопросами перед тем, как принять решение относительно самой возможности перечислить выплату по КАСКО при дорожной аварии.

    • Относится ли убыток, понесённый страхователем, к случаям, при которых отказать нельзя?

    В договоре с КАСКО есть несколько пунктов, в которых точно описывается, какие ситуации можно считать страховыми случаями, а какие – нет. Документы от правоохранительных органов, официальные протоколы – вот что послужит основанием.

    • Обязательно проводится анализ стоимости для восстановительных работ.

    Полученные после этого анализа данные будут влиять на сроки страховых выплат после ДТП.

    Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.

    1. Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
    2. Денежная компенсация.

    Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.

    Образец иска о взыскании

    Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

    Если страховая компания отказывает в выплате возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

    При обращении в судебные органы, в первую очередь, необходимо грамотно составить исковое заявление.

    В документе в обязательном порядке указывается:

    • наименование и адрес суда. Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании;
    • данные истца и ответчика (ФИО или название организации, юридический адрес, контактные телефоны);
    • стоимость иска (сумма, которую необходимо взыскать с автостраховщика);
    • реквизиты страхового договора (серия, номер, дата заключения);
    • подробное описание страхового случая, с указанием даты и адреса происшествия;
    • дата подачи заявления в страховую компанию;
    • причины отказа в выплате;
    • просьба о взыскании компенсации.

    К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

    • паспорта истца;
    • регистрационных документов на автомобиль (ПТС, СТС);
    • страхового полиса;
    • заявления на выплату ;
    • отказа от страховой организации;
    • результатов экспертизы.

    При подаче искового заявления оплачивается государственная пошлина. Квитанция об оплате так же прикладывается к документу.

    Скачать образец заявления.

    Отказ в возмещении

    Страховая компания – это коммерческая структура, ориентированная на получение дохода (прибыли) в качестве главной цели своей деятельности. Поэтому обоснованный отказ в выплате по КАСКО часто присутствует в практике СК.

    Страхованию по соглашению КАСКО подлежат только повреждения транспортного средства, которые указываются в полисе и прилагаемых документах (Правилах страхования, дополнениях).

    Текст документа содержит перечень оснований для разного рода отказов в уплате или занижении ее итоговой суммы. Данный раздел договора должен быть изучен с особым тщанием, чтобы в дальнейшем избежать разочарований при обращении за выплатами при ДТП.

    Наиболее часто при обращении за выплатами страхователи сталкиваются со следующими проблемами:

    • СК отказывает в выплате в связи с признанием происшедшей ситуации не страховой. Страховая компания права, если данный случай указан в договоре или приложениях к нему. Но часто СК пытается признать не страховым происшествие, не имеющее четкого определения в документах. В таком случае единственным решением для страхователя будет обращение в суд.
    • Компанией не выполняется выплата страхового возмещения по КАСКО на основании того, что водитель не вписан в полис. Если автомобиль по документам зарегистрирован на одного водителя, оформившего полис КАСКО, но во время ДТП за рулем находился другой водитель, не указанный в этом полисе, СК должна произвести оплату возмещения ущерба. В разъяснении Верховного суда РФ (2013) оговорена обязательность выплат в такой ситуации, так как производится страхование от ущерба самого транспортного средства, но не физического лица, находящегося за рулем в момент ДТП. Теперь в полис КАСКО можно вписать одного самого опытного водителя с большим безаварийным стажем из числа тех, кто пользуется автомобилем. Но не стоит забывать, что все остальные должны быть вписаны в полис ОСАГО.
    • По мнению клиента размер оплаченной СК суммы компенсации занижен. Величина страхового возмещения чаще рассчитывается на основе калькуляции автосервиса (по направлению СК) либо иным способом, при этом может учитываться франшиза, износ деталей, стоимость годных элементов и другие факторы. При несогласии с размером компенсации ущерба необходимо подать документы на выполнение независимой экспертизы по оценке причиненного автомобилю ущерба и предъявить отчет СК. Если страховщик не меняет решения, остается подать иск в суд.
    • СК нарушает сроки выплат по КАСКО. Важно точно определить дату начала отсчета дней для рассмотрения вопроса в СК. Иногда клиенты ошибочно ведут отсчет с даты ДТП или со дня передачи в компанию некоторых документов, касающихся страховой ситуации. Но для принятия решения требуется полный пакет документов. Поэтому следует считать именно с момента его предоставления или от даты принятия решения, уточнив продолжительность рассмотрения в Правилах страхования. Если не соблюдается именно установленный правилами страховой компании период, выходом является обращение в судебные органы.

    Полис КАСКО нельзя назвать дешевым, но его наличие позволяет решить многие вопросы при проблемах с автомобилем благодаря компенсации ущерба. От страхователя требуется лишь предварительное внимательное ознакомление с подписываемыми им документами и выяснение у менеджеров СК всех малопонятных нюансов и ситуаций.

    В таком случае размер и сроки страховых выплат по КАСКО могут получиться вполне удовлетворительными.

    Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

    Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей.

    Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

    В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

    Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены.

    Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу.

    Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

    Для того, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства, страхователь должен выполнить свои. При наступлении страхового случая следует немедленно сообщить об этом своего страховщика.

    Хорошей предусмотрительностью будет занесение номера в свой мобильный телефон. Затем следует позаботиться о сборе необходимых документов, оформленных надлежащим образом.

    Денежная компенсация будет произведена на основании:

    • расчетов, произведенных после получения результатов экспертизы
    • платежных документов, в которых указаны затраты на проведение ремонта

    Деньги можно получить в виде наличных или переводом на банковскую карточку.

    В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

    Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

    Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

    Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила.

    В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

    Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

    Автоюристы

    Чтобы в кратчайшие сроки урегулировать споры со страховыми компаниями или защитить свои интересы в суде рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам – автоюристам.

    В Москве

    Где могут получить квалифицированную помощь автоюриста автовладельцы, проживающие в Москве?

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *