Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия и нюансы

Социальная ипотека в 2017-2018 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой | С верою в любовь

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2017-2018 году, каковы их основные нюансы.

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ , доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2017-2018 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2017-2018 года практически не отличаются от прежних:

  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ , до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

Здесь снижена ставка. Она составляет на 2017-2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи.

Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства.

Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Минусы, к сожалению, к 2017-2018 году преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Субсидирование ипотеки государством свыше 6 процентов

Субсидирование ипотеки в 2018 году свыше 6 процентов становится возможным, благодаря новой программе жилищного кредитования. Так, 2 декабря 2017-го Президент РФ дал получение разработать алгоритм предоставления такой помощи до 31 декабря текущего года.

Особенность программы в том, что семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок, смогут рассчитывать на получение выгодной ипотеки. При наличии действующего ипотечного кредита (при аналогичных условиях) семье доступно рефинансирование остатка долга под 6%.

Остальное оплачивает государство.

Факторы появления программы

Предоставление программы субсидирования ипотеки под 6 процентов за рождение ребенка (2-го или 3-го) стало возможным по следующим причинам:

  1. Уменьшение инфляции. По итогам 2017-го года этот показатель не превышает отметки в 3%, что позволяет ЦБ РФ снижать и далее ключевую ставку.
  2. Процент по ипотечному кредитованию достиг уровня 10,05%, что считается рекордом (с учетом последних лет).
  3. Оздоровление экономики. Стоимость нефти удерживается на безопасном уровне — 60 долларов за баррель.
  4. Ипотечное кредитование все чаще рассматривается банками, как возможность получения дополнительной прибыли. Финансовым учреждением выгодно работать в этой сфере, что объясняет популярность услуги.
  5. Выборы Президента РФ. Одна из причин появления программы — создание позитивного настроения у электората.

В комплексе указанные причины привели к появлению программы субсидирования ипотеки.

В чем сущность льготной ипотеки?

Как отмечалось, Президент РФ поручил разработать программу, согласно которой при рождении 2 ребенка или третьего малыша семья получает право купить квартиру в новостройке на льготных условиях или снизить финансовую нагрузку по уже существующему займу. Если ребенок родился до 2018 года, участие в программе недоступно.

Сущность нововведения в том, что семья оформляет ипотеку под 6%, а выплату разницы берет на себя государство. Недостаток — ограниченность действия новой программы. Так, если семья оформляет ипотечный кредит на 15 или 20 лет, это не значит, что ставка в 6 процентов будет действовать весь период. Здесь работают иные сроки:

  • При рождении 2 ребенка — три года.
  • Если родился 3 ребенок — пять лет.

Если семья участвует в программе, а в период ее действия появился еще один член семьи, период льготного ипотечного кредитования продлевается на пятилетний срок (после передачи подтверждающих бумаг). Льготы за третьего ребенка предоставляются, если он появился на свет не позднее конца 2022 года.

В случае, когда период действия субсидии, предоставленной за 2-го малыша, завершился, а в семье появился третий ребенок, происходит возобновление программы на пятилетний период с даты, указанной в свидетельстве о рождении. Это правило действует в том случае, если это событие произошло до 2023 года.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Отдельного внимания заслуживают условия, на основании которых российские семьи смогут рассчитывать на участие в программе. Закон, регулирующий уменьшение ставки по ипотечному кредиту, не разработан, но к концу 2017-го Правительство это исправит. Ответственность за разработку правовых актов по этому вопросу возложена на премьер-министра РФ.

Чтобы получить субсидирование ипотеки в 2018-м, требуется выполнение следующих условий:

  1. После начала 2018-го в семье появился 2-й или 3-й ребенок. В Сети встречается информация, что субсидирование будет распространяться также на 4-го и последующих детей, но срок оформления услуги не выше пяти лет.
  2. Недвижимость покупается только на первичном рынке. Это требование вызвано желанием Президента и Правительства улучшить ситуацию на рынке долевого строительства и помочь строительным компаниям.
  3. В роли кредиторов выступают отечественные банк или АИЖК. Для участников программы ставка не превышает шести процентов в год. В среднем государство компенсирует за клиента от 4% и более (в зависимости от условий кредитной организации). Соответственно, за три года этот показатель составит 12%, а за пять лет — 20%.

Важный вопрос, которому стоит уделить внимание — ограничение по возрасту для участников программы (супругов). В этом вопросе встречаются разные мнения.

Одни считают, что программа будет работать только для семей, в которых возраст одного из супругов не перешагнул за 35-летнюю отметку (как в случае с программой «Молодая семья»). Другие утверждают, что Правительство не устанавливает ограничений на этот параметр.

В этом вопросе пока нет четкой ясности, поэтому стоит дождаться конца года и оценить конечный вариант документа. По предварительным данным возрастных ограничений не предусмотрено.

«Свежие» новости по ипотеке

​Появление программы льготной ипотеки для семей, в которых родился 2 или 3 ребенок — не единственная позитивная новость. По заявлению руководителя Министерства строительства РФ процентная ставка по таким видам займов будет постепенно снижаться.

Существует возможность, что по завершению трех- или пятилетнего срока действия программы процент ипотеки составит не более 6% уже без компенсации государства.

Это значит, что оформление такого займа выгодно для многодетных семей (если исходить из долгосрочной перспективы).

По статистике многие семьи в РФ готовы оформить ипотечный кредит, если процент по услугу не будет превышать шести процентов. Это означает, что такую ставку могла бы потянуть большая часть граждан России для приобретения недвижимости или дома в ипотеку. Что касается текущих ставок, они пока «неподъемны».

Преимущество в том, что принципы субсидирования процентов по ипотечному займу проработаны еще в прошлом периоде. Похожая программа работала в 2015-2016 годах.

При этом роль заемщиков сведена к минимуму — вопросами оформления занимаются финансовые учреждения, впоследствии получающие поддержку от государства в форме субсидий.

По похожему принципу работает программа автомобильного кредитования, которая доступна российским семьям.

Для оформления ипотечного займа требуется идти в банковское учреждение. Если речь идет о рефинансировании, обращаться необходимо в кредитную организацию, где оформлена услуга.

Стоит отметить, что субсидирование ипотечного займа в 2018 году — только один из шагов, направленных на поддержку молодых семей. К дополнительным мерам стоит отнести:

  • Платежи за 1-го ребенка (размер — детский прожиточный минимум).
  • Появление ежемесячных выплат из маткапитала наличными для семей, имеющих небольшой уровень заработка (на 2-го или последующих детей).
  • Увеличение списка вариантов целевого применения денег маткапитала и продление самой программы до конца 2021 года.
  • Доступность медобслуживания в отношении детей и борьба с очередями в детских садах и яслях.
  • Увеличение количества районов страны, жителям которых в будущем году будет положена выплата по 3-му ребенку.

Тонкости оформления

Принцип участия в программе субсидирования ипотеки в 2018 году следующий:

  1. Получение услуги ипотечного кредита.
  2. Рождение ребенка.
  3. Передача в банк перечня бумаг для получения субсидии.
  4. Снижение ставки кредитным учреждением.
  5. Компенсация государством недополученных средств.

Как видно, процесс оформления прост. Остается дождаться результатов и окончательного решения по программе.

Условия программы субсидирования ипотеки в 2018 году

В России до 2020 года на федеральном уровне реализуется проект «Жилище». Он представляет собой комплекс мероприятий, позволяющих гражданам приобрести жилье при финансовой поддержке со стороны государства.

Другой целью его внедрения является стимулирование строительной отрасли. Действует программа «Жилище» на всей территории страны, поэтому актуален вопрос, как стать её участником.

Ведь условия программы субсидирования ипотеки в 2018 году в разных российских регионах отличаются.

В чем суть государственного субсидирования

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Условия программы

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже. А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

  • российское гражданство;
  • официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
  • госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
  • собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
  • финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.

Условия госпрограммы по ипотеке на 2018 год позволяют направить заёмные средства на приобретение жилой недвижимости в объектах долевого строительства, в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство малоэтажного частного дома.

Продлено ли ипотечное кредитование с господдержкой в 2018 году

В конце 2016 года выдвигались предположения, что на 2017 год программа господдержки ипотеки пролонгирована не будет. По этой причине IV квартал 2016 года ознаменовался оживлённой подачей населением заявок на льготные займы.

Однако программа субсидирования ипотеки в РФ продлена только до марта 2017 года. В федеральном бюджете на её реализацию было заложено 2 млрд рублей. Этот факт не мог не отразиться на значении параметров долгосрочных жилкредитов – как эксперты и прогнозировали, процентные ставки по ним заметно уменьшились.

Виды господдержки по ипотечному кредитованию

В 2018 году условия программы остались без изменений. Государственная помощь ипотечным заемщикам и ныне действует по пяти действующим видам льготного долгосрочного жилкредитования.

Социальная ипотека

Вопросами, связанными с процедурой получения социальной ипотеки, занимаются органы местной власти. В их же компетенцию входит выбор оптимального для конкретного региона вида субсидирования.

Итак, госпомощь в данном случае предоставляется на:

  • возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному займу;
  • покупку у государства жилья по сниженной ставке;
  • компенсацию части стоимости квартиры, купленной в ипотеку.

Размер субсидии в 2018 году составляет:

  • не менее 30% от стоимости приобретённого за счёт заёмных средств жилья;
  • минимум 35 % от цены квартиры для семей с несовершеннолетними детьми.

Продление госпрограммы реструктуризации ипотеки

Реструктуризация – не что иное, как программа удешевления стоимости ипотечных кредитов. Продлена она была Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08.2017 г.

Такая процедура предусматривает пересмотр ранее заключённого договора кредитования с целью внесения корректив, выгодных в первую очередь заёмщику.

Тем не менее условия в новой редакции значительно ужесточились. Основные условия теперь следующие:

  • подавать заявление на реструктуризацию можно не раньше 12 месяцев с даты получения ипотеки;
  • размер ежемесячного платежа увеличился на 30% (подразумеваются валютные кредиты).

Ну и, конечно же, ипотечная квартира должна быть единственным жильём заёмщика.

Использование материнского капитала

Ипотека с привлечением маткапитала входит в перечень возможностей применения субсидий отдельным пунктом. Это прописано в нормах действующего законодательства. Процедура получения ипотечного займа с привлечением такой госпомощи выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости.
  2. Средства маткапитала переводятся на счёт финансовой организации, сумма вычитается из зафиксированной в договоре кредитования части ипотечных средств.
  3. Объект недвижимости передаётся банку в качестве залога.
  4. Полностью оплатив ссуду, заёмщик в соответствии с нормами действующего законодательства оформляет приобретённый объект в собственность.

При реструктуризации

Кратко остановимся на обстоятельствах, в связи с которыми клиенту можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки:

  • увольнение с текущего места трудоустройства по сокращению;
  • получение группы инвалидности;
  • выход в декретный отпуск;
  • смерть созаёмщика;
  • иные, не зависящие от кредитополучателя ситуации, повлекшие потерю им платежеспособности.

Воспользоваться реструктуризацией могут также многодетные семьи.

Для военнослужащих

Субсидирование покупки жилья по программе «Военная ипотека» осуществляется через накопительно-ипотечную систему. Накопление денег на личном счёте военнослужащего в НИС производится благодаря:

  • ежегодному государственному взносу, поступающему из федерального бюджета;
  • доходу от инвестиций.

Размер взноса из госбюджета с каждым годом увеличивается. В начале действия программы (2005 год) начисления составляли 37 тыс. рублей. Сегодня значение ежегодной госсубсидии достигло отметки 268 456 руб.

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2011 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2016 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2020-го. Назовём её основные особенности:

  • госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
  • размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
  • стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
  • целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Процедура выплаты компенсации банкам

Государство делегировало полномочия по выплате компенсации банкам-кредиторам Агентству ипотечного жилищного кредитования. В своей работе данная организация преследует следующие цели:

  • формирование единых норм жилищного ипотечного кредитования;
  • обеспечение населения доступными долгосрочными жилкредитами;
  • проведение реструктуризации ипотеки;
  • формирование вторичного рынка недвижимости;
  • создание рынка ценных бумаг.

Именно с помощью АИЖК реализуется федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Работает агентство по следующей схеме:

  1. Финансовые учреждения предоставляют населению долгосрочные жилкредиты по программе АИЖК.
  2. Агентство выкупает у банков права требования по этим займам и привлекает под их залог средства на финансовом рынке путём эмиссии и размещения ценных ипотечных бумаг.
  3. Привлеченные средства идут на компенсацию прибыли, недополученной кредитными организациями.

Это – максимальный размер госпомощи. В целом же её величина не превышает 10% от остатка задолженности по обслуживаемому долгосрочному кредиту.

Другой вариант – уменьшить платежи до 50% на 18 месяцев. Но здесь выдвигается следующее требование: снижение общей суммы регулярных выплат не должно превышать те же 600 тысяч рублей. Кроме того, разрешён перевод инвалютного кредита в рублёвый по курсу Центробанка.

Интересно, что в изначальной редакции проекта программы основанием для изменения условий договора служило наличие просрочки. Но профильный комитет Госдумы своевременно устранил это условие – ведь тогда кредитная история заёмщика была бы гарантированно испорчена.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций.

Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

  • минимальную/максимальную сумму ссуды;
  • сроки погашения долга;
  • тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

  1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
  2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • УралСиб;
  • ЮниКредит;
  • «Открытие»;
  • Меткомбанк.

5 правил комфортной ипотеки:

Субсидирование ипотеки в 2018 году

28 ноября 2017 года Президентом РФ Владимиром Владимировичем Путиным официально предложено приступить к реализации нового комплекса мер, направленных на поддержание семей с детьми. Одним из основных мероприятий в этом направлении стал запуск новой программы жилищного кредитования населения. ofank.ru

Госпрограмма была названа «Ипотека 6%». Началом её функционирования обозначено 1 января 2018 года. С этой даты семьи, имеющие двоих и более малышей, смогут воспользоваться кредитом для приобретения жилплощади по пониженной ставке – до 6%. https://www.ofank.ru/

Немного истории

В рамках действия ипотечной программы за прошлые годы государство предоставило льготных займов на сумму 928 млрд. руб. Также из государственного бюджета на её реализацию было выделено примерно 15 млрд. руб.

К примеру, на 2017 год планировалось израсходовать 10 млрд. руб. Официальные данные свидетельствуют, что на конец текущего года на субсидирование ставок из государственной казны ушло около 3,7 млрд. руб. www.ofank.

Еще весной 2015 года премьер-министром Дмитрием Анатольевичем Медведевым было подписано Положение о субсидировании ставок по ипотеке. Изначально размер льготной процентной ставки равнялся 13%.

Далее из федерального бюджета на достижение поставленной цели решили взять около 20 млрд. руб. В то время ключевая ставка ЦБ РФ была примерно 15%. Иные банковские учреждения работали по ставкам порядка 20%.

Согласно данным Банка России размер средневзвешенной ставки по рублёвым жилищным кредитам в августе 2017 года достиг 11%, а на 1 ноября – 9,94%. оффбанк.ру

Условия участия в новой программе

Закон, регулирующий понижение ипотечной ставки в 2018 году в рамках госпрограммы, ещё не принят. Однако, Президент РФ Владимир Владимирович Путин дал поручение российскому правительству подготовить необходимые законодательные акты до конца 2017 года. За выполнение президентского указания отвечает премьер-министр Дмитрий Анатольевич Медведев. https://www.ofank.ru/

В настоящее время новый механизм субсидирования жилищных кредитов неправильно понимается многими россиянами как несколько других ипотечных программ:

  1. государственной программы для молодых семей при появлении у них второго малыша;
  2. государственной программы ипотеки для многодетных семей за третьего новорожденного. оффбанк.ру

Фактически программа, запускаемая с 2018 года, позволяет взять кредит на жильё под 6% независимо от возраста супругов. Условия участия заключаются в следующем:

  • Появление в семье 2-го или 3-го ребёнка в ближайший пятилетний период, т.е. 01.01.2018-31.12.2022гг. Под действие государственной программы не подпадают семьи, в которых такие события произошли до 2018 года.
  • Ипотека взята или берётся в АО АИЖК или банковском отделении по ставке, превышающей 6% (на конец 2017 года средняя ставка по жилищным кредитам равна примерно 10%).
  • Жилплощадь на ипотечные средства куплена или покупается в новостройке. Кредиты на квартиры и дома, приобретенные или приобретаемые на вторичном рынке, субсидированию не подлежат.
  • Семьи, взявшие ипотеку на покупку квартиры в новостройке до 2018 года, подпадают под действие программы, если у них появится 2-й или 3-й малыш после 1 января 2018 года. Они также вправе воспользоваться рефинансированием ипотечного займа под сниженную ставку. www.ofank.ru

Внимание! Взять или рефинансировать ипотеку по программе субсидирования можно будет до достижения вторым малышом трехлетнего возраста и третьим ребенком пятилетнего возраста.

Исходя из нынешней средней ставки по жилищному кредитованию, из государственного бюджета в рамках субсидирования будет оплачиваться за каждую семью-участника программы 4% фактической ипотечной ставки: 10% — 6%. Следовательно, за 3 года государство оплатит 12%, а за 5 лет – 20%, что станет значимой помощью, т.к. существенно уменьшится переплата по процентам за ипотеку. https://www.ofank.ru/

Как оценил Минстрой, в первый пятилетний период с помощью новой программы можно будет поддержать более 500 тысяч российских семей.

Важно понимать! С момента появления в семье второго дитя ипотеку можно субсидировать только в течение первых 3-х лет, а не весь период, на который она взята. Соответственно, после рождения 3-го малыша – только первые 5 лет. оффбанк.ру

Пример

Семья с одним ребёнком взяла ипотеку в 2017 году под 9,8%. Родив второго малыша, после представления документов на участие в госпрограмме по субсидированию ипотечного кредита, государство будет оплачивать за эту семью три года 3,8%. Сами супруги обязаны вносить 6%. www.ofank.ru

По прошествии трехлетнего периода, они опять будут самостоятельно выплачивать кредит под первоначальные 9,8%. Если в дальнейшем, в этой семье родится третий ребёнок, льготная ставка продлится дополнительно на пятилетний срок. ofank.ru

Из последних новостей

По заявлению главы Минстроя Михаила Мень, невзирая на пяти- и трехлетний период субсидирования жилищных кредитов с 2018 года, имеется высокая вероятность, что по прошествии пяти лет процентные ставки по ипотеке на российском рынке сами подойдут к 6%.

Такой вывод он сделал на основе динамики кредитных ставок последних лет.

Поэтому, долгосрочная перспектива действия программных мероприятий особо привлекательна для семей с детьми, не смотря на установленные ограничения в сроках её проведения, если в дальнейшем прибегнуть к рефинансированию имеющегося жилищного кредита. https://www.ofank.ru/

Статистические данные свидетельствуют, о наличии у множества российских семей желания получить ипотеку с процентной ставкой в пределах 6%.

Как справедливо подчеркнул Дмитрий Медведев, она под силу большинству россиян, планирующих купить недвижимость по ипотеке, в то время как нынешние рыночные кредитные ставки может потянуть не каждая семья, тем более при снижении реального дохода. оффбанк.ру

Стоит подчеркнуть, что методика субсидирования ипотечных ставок проработана за 2015-2016 годы. Как показала практика, участникам отведена минимальная роль.

Льготная ставка оформляется самостоятельно банками. В дальнейшем они лишь пользуются государственной поддержкой в форме субсидий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *