Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Страховое возмещение по договору ОСАГО – судебная практика

На каких основаниях выплачивают возмещение по страховке?

Главной причиной будет наступление страхового случая. Все его виды должны быть перечислены соглашением с компанией, выдавшей полис ОСАГО. По данному типу документов стандартным случаем признают ущерб от ДТП. Чтобы получить заявленное договором возмещение, необходимо соблюсти некоторые условия:

  • бумаги, подтверждающие эпизод дорожно-транспортного происшествия, должны быть оформлены надлежащим образом;
  • заявление на выплату надо подавать страховой организации не позднее пяти суток с момента аварии (законом могут быть установлены иные сроки);
  • ущерб, причиненный ДТП должен быть точно оценен квалифицированными специалистами (данный факт нужно зафиксировать на бумаге).

Если подобные условия не соблюдаются, то и ждать полноценных выплат от страховщика не стоит. В подобной ситуации можно оспорить решение компании через суд. Также владелец полиса вправе обратиться к судебным органам в следующих случаях:

  • сроки рассмотрения заявления о возмещении ущерба были нарушены;
  • страховщик вынес мотивированный отказ для выплаты средств;
  • деньги были внесены на счет автовладельца не полностью;
  • отказ в возмещении не имеет достаточных оснований.

Когда стоит обращаться в суд?

Судебные тяжбы – процесс непростой, длительный и затратный. Поэтому, вступив на этот путь, следует быть уверенным в своей правоте. Составлять и подавать исковое заявление в суд по ОСАГО стоит только при следующих обстоятельствах:

  • полная или частичная невыплата страховщиком причитающегося страхователю возмещения;
  • затягивание сроков по выплате страховой компенсации;
  • размер ущерба превышает максимальную сумму, выплачиваемую страховой по ОСАГО;
  • занижение размера назначенной компенсации по сравнению с реальной суммой, необходимой для ремонта транспортного средства.

Во всех перечисленных случаях пострадавшее лицо может подать в суд на страховую компанию по ОСАГО, и, что немаловажно, выиграть дело.

Зачастую для выигрышного конца разбирательства человеку требуется лишь грамотно составленное заявление и полнота приведенных доказательств.

Какие особенности подачи заявления в суд существуют?

Еще до того, как образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО подан в суд, необходимо пройти досудебную процедуру урегулирования ситуации.

С этой целью составляется претензия, в которой сообщают сумму возмещения, а также штрафные санкции за отказ в перечислении выплат по полису. Рассмотреть подобное обращение страховщики должны в течение десяти дней.

Если результата не последовало, готовьтесь к судебному разбирательству. Обратиться с соответствующим требованием можно не позднее двух лет с момента окончания срока, отведенного для перечисления выплат.

Иногда начало такого срока обозначено договором со страховщиком. Существуют и другие особенности рассмотрения дела:

  1. Направлять исковое заявление надо в мировой либо районный суд, исходя из размера требований (цена иска меньше пятидесяти тысяч рублей – дело рассмотрит мировой судья, больше – районный).
  2. Пропустили двухлетний срок подачи ходатайства – его можно восстановить, если предъявите суду уважительные причины такого пропуска.
  3. Общая сумма исковых требований определяется исходя из размера выплат по полису и неустойки, начисленной за нарушение сроков.
  4. Рассчитывать размер штрафа должен истец или иное лицо по его просьбе (желательно, чтобы это делал толковый юрист, иначе будет сложно получить должное возмещение даже через суд).
  5. Величина государственной пошлины, которую нужно уплатить перед началом разбирательства, также зависит от размера исковых требований, однако ее можно взыскать с ответчика, ходатайствовав об этом отдельно (взыскивается она, если решение по основному требованию примут в вашу пользу).

Составив исковое заявление, направьте его в мировой суд.

Данная инстанция должна находиться по месту прописки автовладельца.

Укажите в документе следующие сведения: название судебной инстанции, ваши личные данные и адрес, по которому вы зарегистрированы, номер страхового полиса, а также свидетельств дополнительного страхования, наименование страховой компании, дату подписания договора.

Перечисленные выше данные имеют важное значение. Указание даты заключения договора важно в связи с тем, что в данном случае срок исковой давности приравнивается к трем годам с того момента, когда страховая компания не выполнила совсем или выполнила частично условия договора страхования.

В исковом заявлении указывается точная сумма, которую вы получили в виде компенсации ущерба от страховой компании.

Не забудьте собрать полный пакет документов, подтверждающий все аспекты дела, связанного с неправомерными выплатами страховой компенсации.

Обязательно перечислите весь список документов. Особенно важными являются бумаги, подтверждающие ваши намерения решить спорный вопрос со страховой компанией без обращения в суд.

Часто исковое заявление составляют в произвольной форме, хотя в сети Интернет можно найти большое количество рекомендаций и примеров написания данного документа.

После того, как вы напишите шапку и основную часть документа, обязательно заверьте его личной подписью.

В данном судебном деле вы, как лицо, права которого были нарушены страховой компанией, становитесь истцом. Страховая компания, в отношении которой выдвинут ваш иск, становится ответчиком по делу.

При оформлении искового заявления о взыскании страхового возмещения по договору страхования ОСАГО с 2014 года вначале нужно обратиться в СК с претензией.

На рассмотрении претензии фирме отводится 5 суток, за исключением выходных. Если вы получаете отказ или вообще не получаете ответа, оформляйте заявление в суд.

Заявление в судебных органах рассматривают не более двадцати суток, за исключением выходных. После положительного решения, со страховщика взыскивается пеня в размере 1% от страховых выплат за каждые сутки невыплаты страховых сумм.

Федеральные нормативные правовые акты

Гражданский кодекс РФ

  • глава 48 «Страхование» (ст. ст. 927 — 970)
  • ст. 15 «Возмещение убытков»
  • ст. 310 «Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств»
  • ст. 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»
  • ст. 421 «Свобода договора»
  • ст. 422 «Договор и закон»
  • ст. 1064 «Общие основания ответственности за причинение вреда»

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

  • ст. 9 «Страховой риск, страховой случай»
  • ст. 10 «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза»

Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

  • ст. 13 «Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей»
  • ст. 15 «Компенсация морального вреда»
  • ст. 28 «Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)»
  • ст. 29 «Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги)»
  • ст. 30 «Сроки устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги)»
  • ст. 39 «Регулирование оказания отдельных видов услуг»

Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 N 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств»

Какие документы потребуются для удовлетворения иска?

Помимо искового заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО необходимо подготовить документальные подтверждения собственных доводов. Существует также ряд обязательных бумаг, без которых невозможно принять иск к рассмотрению. К первым и вторым документам относят:

  • соглашение со страховой организацией и выданный от нее полис;
  • подтверждения факта аварии, среди которых схема аварии, протокол инспектора;
  • претензия к страховщику, его ответ и другие доказательства соблюдения досудебной процедуры;
  • акт осмотра автомобиля, а также оценка ущерба, причиненного транспортному средству, экспертами;
  • заявление о выплате возмещения, поданное страховой организации после аварии;
  • исковое ходатайство и расчеты полного размера неустойки, если данная мера применяется к конкретному разбирательству;
  • подтверждение оплаты госпошлины и доверенность, если обращаетесь через представителя;
  • переписка со страховщиком, его отказ в выплате средств и прочие документы.

Какую документацию следует подготовить для обращения в суд?

Когда стоит обращаться в суд?

Выше приведен образец иска в суд, но его форма не является статичной. То есть она может изменяться в зависимости от имеющихся данных.

Однако при составлении такого рода документов необходимо учитывать определенные правила, касающиеся включения обязательных реквизитов и определенных тематических частей (их пример приведен далее).

Вводная часть

Это, так называемая, «шапка» заявления, включающая следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции, куда будет адресован иск. Обычно выбирается суд по месту нахождения или проживания ответчика;
  • подробные данные об истце – ФИО, паспортные реквизиты, адреса проживания и прописки (если не совпадают), номера телефонов и др.;
  • данные об ответчике – страховой организации: юридический адрес, почтовые реквизиты, контактные телефоны и др.;
  • цена иска – указывается сумма претензии к ответчику.

Описательная часть

Досудебная часть процесса

В спорах между страховщиками и клиентами действует обязательный претензионный досудебный порядок. Другими словами, если нет законных оснований для несоблюдения досудебного порядка, стороны должны попытаться урегулировать спорные вопросы самостоятельно.

Претензионный характер разрешения разногласий предполагает направление клиентом претензии в адрес страховщика.

Унифицированной формы такого документа не существует, однако при составлении необходимо придерживаться определенных правил. Так, в претензии должна быть указана следующая информация:

  • реквизиты страховой компании;
  • реквизиты потерпевшего (для физических лиц – ФИО и адрес, для юридических лиц – полное наименование и местонахождение);
  • четко изложенные требования, описывающие суть претензии и пути выхода из сложившейся ситуации;
  • также в претензии необходимо указать, каким способом необходимо возместить денежные средства (при необходимости указать банковские реквизиты для перечисления).

К документу необходимо приложить соответствующий пакет документов:

  • копия паспорта потерпевшего;
  • свидетельства о собственности на имущество, которое является предметом страхового договора;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии;
  • протокол об административном правонарушении (определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении).

Претензия о невыплате страховки подается в страховую компанию лично потерпевшим или лицом, представляющим его интересы по доверенности. Кроме этого существует возможность отправки письма с описью вложений и уведомлением о доставке.

Шансы на удовлетворение иска повышаются, если аргументированно изложить доводы в ходатайстве, не допускать ошибок на досудебной стадии и грамотно подготовить образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО.

Однако существуют моменты, требующие доказывания при рассмотрении иска на заседаниях:

  • нужно доказать, что со страховой компанией действительно заключен договор;
  • сроки подачи заявления на возмещение соблюдены;
  • дорожно-транспортное происшествие действительно случилось;
  • истец соблюдал претензионный порядок урегулирования спора;
  • ответчик нарушил сроки перечисления средств или график выплат;
  • придется обосновать ту цену, заявленную исковым требованием.

К отношениям по личному и имущественному страхованию законодательство о защите прав потребителей применяется лишь в части, не урегулированной специальными нормами.

Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а под действие специальных норм этого Закона названные правоотношения не подпадают.

(П. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».)

Основанием для выплаты страхового возмещения является сам факт наступления страхового случая, а не причинение убытков, вызванных страховым случаем.(П. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».)

Управление транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.(Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013.)

В случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

(П. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».).

Страховщик несет ответственность за качество восстановительного ремонта автомобиля, произведенного по выданному страховщиком в рамках страхового возмещения направлению на ремонт.

(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».).

В случае же полной гибели имущества, то есть при его полном уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой суммы в соответствии с п.

5 ст. 10 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». (П.

п. 36, 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании».).

(П. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».).

К отношениям по личному и имущественному страхованию законодательство о защите прав потребителей применяется лишь в части, не урегулированной специальными нормами.

Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а под действие специальных норм этого Закона названные правоотношения не подпадают.

(П. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».).

Перечень приложений к иску

Сбор доказательств — это один из важнейших этапов подготовки заявления в суд. Именно от них и зависит дальнейший исход дела.

К иску должны быть приложены следующие документы (в основном прикладываются ксерокопии):

  • заключение технического эксперта о стоимости услуг по восстановлению поврежденного авто;
  • акты осмотра ТС;
  • справки о ДТП;
  • постановление по делу об административном правонарушении;
  • акт о выплате страхового возмещения;
  • калькуляция стоимости ремонта;
  • страховой полис;
  • ответ страховщика на заявление страхователя (это может быть отказ либо согласие на выплату недостаточной суммы);
  • медицинские справки и заключения, подтверждающие причинение вреда здоровью истца (необходимы в качестве подтверждения моральных страданий).

Какую информацию следует указывать в ходатайстве?

Рекомендации истцу

В противном случае автомобиль может быть снят с гарантийного обслуживания (п. 7.10 Методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства при ОСАГО (N 001МР/СЭ), одобренных Научно-методическим советом Российского федерального центра судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации протоколом от 29.09.2004 N 1).

Следует иметь в виду, что отсутствие между страховщиком и страховым агентом действующего агентского договора не является безусловным основанием для отказа в страховой выплате на основании договора страхования, заключенного с таким агентом.

Согласно императивной норме п. 1 ст. 929 ГК РФ страховое возмещение может быть осуществлено только путем выплаты денежных средств.

Необходимо помнить, что если ремонт выполнен некачественно, можно потребовать от страховщика безвозмездного устранения выявленных недостатков (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Неустойку за отказ страховщика в выплате страхового возмещения или выплату возмещения в неполном объеме следует исчислять со дня, когда страховщик отказал в выплате или выплатил возмещение в неполном объеме (Определение Верховного Суда РФ от 14.01.2014 N 20-КГ13-33).

Не рекомендуется указывать в иске одновременно требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и о взыскании неустойки (ст. 28 Закона о защите прав потребителей).

Суд может посчитать требование о применении к ответчику двух и более мер ответственности злоупотреблением правом и отказать в их удовлетворении (например, Определение Московского городского суда от 07.02.2014 N 4г/8-914, п.

6 совместного Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13.14).

Требовать от страховщика возмещения расходов по уплате суммы безусловной франшизы не следует, так как обязательство по выплате безусловной франшизы возлагается договором страхования на страхователя (истца) (например, Кассационное определение Московского городского суда от 04.10.2013 N 4г/2-7537/13).

Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013).

Тем не менее рекомендуем включать такое требование в исковое заявление (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Необходимо знать, что, если застрахованное имущество погибло или было утрачено, страхователь имеет право отказаться от своих прав на него в пользу страховщика и потребовать от него выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы (п.

5 ст. 10 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель — т.е. в данном случае страхователь — вправе требовать компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав страховщиком при наличии вины последнего.

Таким образом, целесообразно включать такое требование в исковое заявление. При этом следует иметь в виду, что размер компенсации морального вреда не зависит от размера возмещения имущественного вреда, осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков и определяется судом.

Для принятия решения в пользу истца необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию

Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства

Примеры из судебной практики

Страховщиком допущена просрочка страховой выплаты

Страховой акт о признании события страховым случаем

Платежное поручение на перечисление страховой выплаты

Определение Московского городского суда от 07.02.2014 N 4г/8-914

Застрахованное от риска хищения имущество было похищено

Постановление о возбуждении уголовного дела

Постановление Президиума Московского городского суда от 05.10.2012 по делу N 44г-148

Стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля определена страховщиком неверно

Отчет об оценке застрахованного автомобиля

Отчет об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта

Определение Московского городского суда от 22.01.2013 N 4г/6-715

Апелляционное определение Московского городского суда от 24.12.2013 по делу N 11-42863

Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2013 по делу N 11-41311

Указанная в договоре страхования страховая стоимость автомобиля не была завышена

Договор купли-продажи автомобиля

Определение Московского городского суда от 22.07.2013 N 4г/6-6460/13

Работа по ремонту автомобиля согласно направлению страховщика выполнена некачественно

Заключение по результатам осмотра, проведенного специализированной организацией

Определение Верховного Суда РФ от 28.01.2014 N 46-КГ13-7

Страхователь не имел умысла на причинение повреждений транспортному средству с целью получения страховой выплаты

Отсутствие доказательств наличия у страхователя умысла на причинение повреждений застрахованному транспортному средству

Определение Московского городского суда от 13.05.2014 N 4г/6-4826/14

Страхователь не получил страховое возмещение

Отсутствие доказательств получения страхователем страхового возмещения

Апелляционное определение Московского городского суда от 10.01.2014 по делу N 11-0262

Заключение эксперта об обстоятельствах получения автомашиной повреждений не соответствует реальным обстоятельствам

Показания свидетелей об обстоятельствах, при которых автомобиль получил повреждения

Материалы дела об административном правонарушении, возбужденного в результате ДТП

Фотографии, сделанные инспектором ГИБДД на месте ДТП

Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2013 по делу N 11-40582

В нарушение договора страхования страховщик не выдал страхователю направление на ремонт автомобиля

Отсутствие доказательств выдачи страхователю направления на ремонт автомобиля

Апелляционное определение Московского городского суда от 04.12.2013 по делу N 11-37112/2013

Страховщик отказался принимать у страхователя годные остатки застрахованного автомобиля

Апелляционное определение Московского городского суда от 14.11.2013 по делу N 11-36215

Исковое заявление о взыскании страхового возмещения по договору автострахования (каско)

В ________________________ районный суд

адрес: _______________________________,телефон: _____________________________,эл. почта: ____________________________

Представитель истца: ____(Ф.И.О.)______

Ответчик: ________(наименование)_______

Цена иска: _____________________ рублей

Госпошлина: ____________________ рублей

Исковое заявлениео взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования (каско)

«___» ___________ _____ г. принадлежащий мне автомобиль марки ________________________, припаркованный по адресу _______________, был похищен неизвестными.

Принадлежащий мне автомобиль ______________ застрахован по программе комплексного автострахования (каско) в страховой компании ____________________, что подтверждается страховым полисом N __________________.

«___» ___________ ____ г. я обратился в страховую компанию ________________ (далее — Ответчик) с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы. В свою очередь, страховая компания:

  • допустила просрочку страховой выплаты страхового возмещения, что подтверждается: страховым актом от «___» ________ _____ г. о признании случая страховым/платежным поручением от «___» ________ _____ г.

Согласно п Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени);

  • незаконно отказала мне в выплате страхового возмещения, так как факт хищения автомобиля подтвержден и страховой случай имеет место, что подтверждается: постановлением о возбуждении уголовного дела от «___» ________ ____ г.
  • неверно определила стоимость восстановительного ремонта, который составляет _____________ рублей, что подтверждается: отчетом об оценке от «___» ________ ____ г.
  • незаконно отказалась от выплаты страхового возмещения, сославшись на завышение страховой стоимости автомобиля при заключении договора страхования, что подтверждается: договором купли продажи автомобиля от «___» ________ ____ г.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем;.

  • выдала направление на ремонт автомобиля, однако ремонт был произведен некачественно, что подтверждается: заключением по результатам осмотра, проведенного специализированной организацией.

В соответствии со ст. 29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать в том числе безвозмездного устранения недостатков выполненной работы.

Ст. 30 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем;.

  • отказалась от выплаты страхового возмещения, указав на то, что повреждения транспортному средству были причинены умышленно с целью получения страховой выплаты, однако доказательств этого не представила.

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;

  • отказывается от выплаты суммы страхового возмещения, мотивируя это тем, что указанная сумма была выплачена, хотя доказательства этого отсутствуют.
  • отказывается от выплаты суммы страхового возмещения, основываясь на заключении эксперта об обстоятельствах получения автомашиной повреждений, не соответствующем реальным обстоятельствам, что подтверждается: показаниями свидетелей/материалами дела об административном правонарушении/фотографиями с места ДТП.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *