Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Страховая сумма по вкладам в 2018 году

Что такое и как работает ССВ

Опыт многих развитых в экономическом плане государств показывает, что страхование депозитов в кредитных учреждениях – это мощный инструмент, позволяющий решать макроэкономические и социальные проблемы.

Обязательное страхование банковских вкладов производится с помощью специального Фонда. Несколько лет назад его размер был равен 195,7 млрд рублей.

После каждой страховой ситуации эта сумма становится все меньше и меньше. Фонд формируется из государственного имущественного взноса, а также страховых банковских взносов и доходов от различных вложений.

Эти взносы должны платить все банковские учреждения (строго по кварталам – как положено). Тарифный показатель вычисляет совет директоров АСВ.

Приблизительная ставка – 0,2% от среднего показателя страхуемых накоплений граждан за конкретный промежуток времени.

После того как государством была введена система, страхующая депозиты граждан Российской Федерации, случился 14-кратный рост суммы. На самой первой стадии внедрения системы он был равен ста тысячам рублей.

Через 2 года – в 2006-м году рост выплат увеличился до показателя в 190 000 рублей, через год – до 400 000 рублей. К октябрю 2008-го года страховая сумма составляла уже 700 000 рублей.

В 2014-м году Государственной Думой было введено дополнение исходя из которого, максимальная сумма выплаты стала равна 1 400 000 рублей. После этого роста страховой суммы больше не отмечалось.

Сумму повысили в два раза для того, чтобы повысить доверие вкладчиков. По мнению некоторых банковских специалистов, Государственная дума приняла положительное решение, при этом оно вряд ли приведет к серьезному росту открытия вкладов.

Данный проект был поддержан Комитетом финансовых рынков. Проведение заседания осуществлялось в необычном режиме – без допуска журналистов и СМИ.

Эта мера была необходима, в связи с несовершенством принимаемых законопроектов.

Комитетом должны были быть изучены два законодательных проекта. Первый – о том, что застрахованная сумма должна быть увеличена в два раза, второй посвящена стабилизации ситуации на финансовом рынке России.

Почему увеличили возмещение

Эту меру принимали в экстренном порядке по одной простой причине – граждане спешно забирали практически все свои деньги с рублевых счетов, и делали это в массовом порядке.

С начала 2014-го года отток составил примерно 217 млрд рублей. Поскольку в конце года начался финансовый кризис, отток продолжил свое увеличение.

Банковские специалисты увидели, что российские граждане стали предпочитать открытие валютных счетов, а также инвестирование в недвижимость. Как говорили банковские эксперты, нужно срочно увеличить страховую сумму, чтобы российские финансовые учреждения получили новый приток денежных средств.

Чтобы доказать свои слова, они говорили о 2008-м году. Тогда был резкий отток вкладов.

Он составил 8%. Как только сумма страхования увеличилась до 700 000 рублей, произошло увеличение депозитов физических лиц сразу на 10%.

После того как были приняты поправки о повышении страховой суммы, системе отчислений в фонд не придется подвергаться каким-то изменениям. По крайней мере, так считают эксперты.

Если резерв АСВ серьезно уменьшится, есть вариант с обращением за кредитными деньгами в Центробанк. Это прописано в Федеральном Законе о системе страхования вкладов.

Как было отмечено главой агентства, это решение окажет серьезное влияние на деятельность учреждения. При этом надобности для обращения в Центробанк пока еще нет.

Дополнительные способы страхования вкладов

Как уже было отмечено нами ранее, банковские специалисты уверены, что увеличение суммы выплат по страховке – это довольное позитивное решение. На сегодняшний день средний показатель депозитов физических лиц равен 500 000 рублей.

Эта не очень огромная цифра – показатель того, что огромное количество россиян делило свои накопления, чтобы снизить риски. То есть, они открывали несколько счетов в различных кредитных учреждениях.

Поскольку сумма страхового возмещения была увеличена, у вкладчиков появился шанс класть крупные суммы в одно банковское учреждение. Кроме того, повышение страховой суммы можно расценивать как дополнительную правительственную гарантию того, что вы не потеряете доверенные банковской организации накопления.

Другими словами, речь идет о более высоком уровне доверия к российской финансовой отрасли. И еще один важный момент: возможно, принятая поправка снизит темп отбора лицензий, чтобы не сильно нагружать Агентство по страхованию вкладов.

Процедура страхования депозитов довольно простая. Инвестор вносит финансовые средства в банковскую организацию и оформляет соглашение депозита.

Отдельного соглашения для оформления страхования заключать не нужно — все технические моменты сотрудничества с агентством по страхованию вложений ложатся на плечи выбранной вами финансовой компании.

Каждый квартал банк платит агентству по страхованию депозитов страховой взнос в величине 0,1 процентов от размера всего портфеля вложений.

Исходя из этого, страховку выплачивают не клиенты, а сами банковские учреждения. Застрахованными являются все финансовые средства, помещенные на счетах частных лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых карточках.

  1. Деньги на счетах физ. лиц – ИП без образования.
  2. Вложения на предъявителя.
  3. Финансовые средства, отданные частным лицом банковской организации в доверительное учреждение.
  4. Электронных финансовых средств.
  5. Деньги, которые размещены в депозиты за границей Российской Федерации.

Страховой ситуацией согласно ст. Федерального Закона №177 является:

  1. Отзыв ЦБ России или аннулирование лицензии банковской организации, в которой у вас был размещен вклад.
  2. Мораторий Центрального Банка России на подтверждение запросов иных заимодавцев банка.

Такой результат вероятен во время больших финансовых трудностей у банковской организации, его абсолютного банкротства либо же в момент экономического кризиса.

Каким образом, и в какой величине инвесторы могут получить компенсацию по вкладам?

Каков размер возмещения (сумма)

Соответственно с российским законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение денег с депозита в той ситуации, если их вклад в один банк не превосходит 700 тыс. руб.

Следовательно, если физ. лицо хочет положить в банк 2 млн. руб., то их необходимо разделить между тремя банками

Ведь в данной ситуации сумма на счетах этих организаций не превзойдет лимит в 700 тыс. руб., и все вложения будут застрахованы.

Возмещение по вкладу при наступлении соответственного случая клиенты получают от агентства по страхованию депозитов. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

В соответствии с действующими законами возмещение предоставляется в сумме 100 процентов суммы депозитов в учреждении, но не выше чем 1,4 млн. рублей.

Валютные вложения пересчитают, исходя от курса ЦБ России, функционирующего на момент наступления страховой ситуации.

Соответственно со статьей 11 ФЗ №177, в ситуации, когда клиент имеет несколько депозитных счетов в одной банковской организации, и их общий размер выше 1,4 миллиона рублей, возмещение будет оплачено по каждому вложению пропорционально его величине, но не выше страховой суммы.

Когда финансовые средства размещены в нескольких банковских организациях, то в каждой их них клиент может забрать до 1,4 миллионов руб.

Отметим, что если на счету у инвестора было больше страховой суммы, на оставшиеся финансовые средства клиент имеет право претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет продаваться имущество банковской организации.

Следует запомнить, что когда в банковской организации, в отношении которой случился страховой случай, у вас был не только депозитный счет, но и заем, то сумма возмещения будет назначаться, исходя из разницы между суммой депозитного счета и ваших обязательств по займу.

Застрахованы ли валютные депозиты

Согласно принятой банковской системе со всеми положениями, функционирующими на территории Российской Федерации, валютные счета, как и рублевые вложения, принимают участие в программе страхования.

Максимальный размер по страховке, какой может получить инвестор, составляет не больше 400 тысяч рублей.

Когда банковская организация, с которой был заключен контракт, признает себя разоренной и не имеет возможности выплатить полагающие денежные средства, то размер на вкладе автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.

Когда сумма на счету превышает установленную величину по выплате средств вкладчику, то клиент становится в очередь и ожидает выплаты от установленного заимодавца.

Последние изменения в данном вопросе

Несмотря на то, что еще в 2016 году глава правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев рассказал об отсутствии изменений в системе страхования банковских вложений частных лиц, некоторые нововведения все же были введены.

Вообще же данный процесс является обязательным для всех российских банковских организаций с 2003 года, когда начал работать соответствующий законодательный акт

Свою актуальность страхование депозитов засвидетельствовало во времена кризисного 2008 года, когда вследствие разорения финансово-кредитных компаний многие граждане Российской Федерации остались без своих депозитов и сбережений.

Кто обязан выплачивать

Страховое возмещение по депозиту при наступлении страховой ситуации выплачивает Агентство по страхованию депозитов.

АСВ выплачивает клиенту денежную сумму, какая устанавливается исходя из суммы за вычетом запросов банковской организации (в частности, суммы задолженности вкладчика перед учреждением).

В полном объеме выплачивается компенсация по счетам, объем каких в совокупности не выше 1 400 000 рублей.

Распространяется ли на пластиковые карты

Система страхования банковских депозитов действует не только на вложения, но и на суммы, какие вкладчики хранят на счетах или дебетовых карточках.

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее — Закон или закон о страховании вкладов).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации[1][2]. Ряд исключений приведен ниже в отдельном разделе.

Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах (кроме кредитных карт), так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами.[3]

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

В настоящее время в ССВ входит 803 банка (данные на 10 апреля 2017 г.)[4]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *