Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Сколько стоит вписать в страховку водителя в 2018 году?

Правила внесения дополнительных лиц

Размер страховых рисков, которые наступают в связи с внесением сведений о новом дополнительном водителе в страховой полис, зависит от нескольких факторов.

Владелец автомобиля часто вносит в страховку лишь себя или близкого человека (жена, дети). Но бывают ситуации, когда требуется вписать друга, подругу, сослуживца. Законом не ограничивается число лиц, допущенных к управлению.

Страховка ОСАГО без ограничений

Автовладельцы часто задают вопрос: можно ли вписать в ОСАГО второго водителя, когда страховка уже начала действовать. Особенно этот вопрос волнует тех, кто приобрел
электронный полис ОСАГО онлайн.

Например, вы оформили автогражданку сначала только на себя, а через полгода решили вписать в ОСАГО дополнительного водителя, скажем, свою жену. Проведение такой процедуры не требует особых хлопот, но сделать это, не обратившись непосредственно в СК, не получится.

Чтобы вписать еще одного водителя в полис ОСАГО, понадобится привезти в страховую компанию сам полис обязательного автострахования и копию водительских прав вписываемого водителя.

  • Ограниченная: в КАСКО можно включить до 5 водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем;
  • Неограниченная: за руль вашей машины может сесть любой автомобилист, имеющий водительское удостоверение.

Чтобы внести дополнительного водителя в полис, обычно требуется предоставить в страховую компанию следующие данные:

  • ФИО нового водителя;
  • Дата рождения;
  • Стаж вождения;
  • Водительское удостоверение.

Чтобы включить нового человека в договор добровольного страхования, может понадобиться определенная сумма доплаты, которая зависит от следующих факторов:

  • Возраст и стаж нового водителя. Если в страховку необходимо вписать автомобилиста со стажем, который не уступает другим водителям данного транспортного средства, то стоимость страховки практически не изменится. Другое дело, если в полис нужно включить молодого автомобилиста с небольшим стажем или вовсе без опыта вождения. В этом случае, цена вопроса может существенно возрасти. Сэкономить в этом случае поможет оформление мультидрайв каско .
  • Срок действия договора страхования. Стоимость переоформленного полиса в случае, если до конца действия страхового договора остался месяц или два, будет существенно меньше, чем, если вы решите включить еще одного автомобилиста спустя всего несколько дней после покупки КАСКО.
  • Срок страхования. Бывают ситуации, когда еще одного человека необходимо внести в страховку на непродолжительный срок, например, на период отпуска или поездки за границу. В этом случае, потери для семейного бюджета будут незначительными, а страховая защита оградит от нежелательных финансовых расходов после страхового события.

Не хотите беспокоиться за сохранность вашей машины, пока за рулем новичок без опыта? После включения его в полис вам гарантирована финансовая защита при наступлении страхового случая.

Обычно, когда человек покупает новый или подержанный автомобиль он при первой возможности оформляет полис ОСАГО, при этом зачастую он уже знает, сколько человек будут пользоваться машиной: один или несколько.

Алгоритм действий предельно прост.

  1. Найти подходящую страховую компанию.
  2. Подготовить все документы, требуемые в соответствии с законом и приехать в офис страховщика.
  3. Сообщить агенту страховой фирмы всю необходимую информацию о себе и лицах, которые становятся субъектами страховой ответственности наряду с владельцем или без него.
  4. Заплатить сумму, установленную тарифами.
  5. Получить полис ОСАГО.

Примечание: некоторые страховщики не производят изменений полиса без личного присутствия лица, которое будет включено в документ. Такие случаи на практике очень редкие, но все же они имеют место быть. О необходимости такого присутствия следует узнать у представителя страховой компании заранее.

Таким образом, сама процедура включения еще одного водителя в полис очень проста.

Оформить полис возможно при помощи электронной системы в режиме он-лайн.

Стоит помнить, что полученный экземпляр полиса должен быть всегда у лица, управляющего ТС. Этот документ очень часто спрашивают при различных проверках инспекторы ДПС и при его отсутствии на водителя будут наложены серьезные административные санкции.

Чтобы рассчитать точную стоимость ОСАГО проще всего воспользоваться порталом российского союза автостраховщиков. На нем находится автоматический вычислитель стоимости ОСАГО.

Пользователю достаточно ввести необходимые данные о водителях, в том числе возраст, стаж, а также об автомобиле, такие как мощность двигателя и возраст машины.

Однако это очень трудоемкий процесс, в связи с необходимостью учета множества коэффициентов, которые нужно учитывать при расчетах, поэтому быстрее и удобнее все же использовать сайт сети Интернет.

В среднем страховка на легковой автомобиль мощностью 100-150 л.с. средних лет, одним из застрахованных лиц, по которой будет молодой человек с небольшим стажем вождения или отсутствием такового может стоить 8-10 тыс. рублей.

Существует альтернативный вариант страховки, в которую вписывать нового водителя нет необходимости. Любой может использовать ее для законного управления ТС.

Это так называемый неограниченный по кругу лиц полис ОСАГО. Подобный полис стоит обычно в два раза больше обычного и за него придется отдать в среднем не менее 15 тыс. рублей.

Однако такой полис избавит от необходимости тратить каждый раз время на добавление нового водителя или при частой необходимости передавать управление различным лицам на небольшой промежуток времени.

Оформляя такой полис нужно быть внимательным к бланку. Различия между полисом с ограниченным количеством застрахованных лиц и неограниченным небольшие, но существенные.

Следует учесть, что стоимость полиса может измениться, в некоторых случаях весьма существенно. Точно сказать, сколько стоит вписать в КАСКО второго человека, вам смогут только специалисты вашей страховой компании.

Скорее всего, если вписать в страховку КАСКО водителя, водительский стаж которого не уступает другим вписанным водителям, то цена почти не изменится и, возможно, вам вообще не придется что-либо доплачивать.

Если же новый водитель имеет маленький стаж вождения и небольшой возраст, то доплата может быть весьма ощутимой. На то, сколько стоит вписать водителя в страховку КАСКО, будет влиять и количество вписанных ранее человек: стоимость доплаты возрастает, если изначально в полисе был указан лишь один водитель.

Стоимость вписывания в КАСКО второго человека, как правило, рассчитывается следующим образом: вычисляется стоимость полиса КАСКО с учетом нового водителя, из нее вычитается цена КАСКО, которую вы заплатили за свой полис.

Затем эта разница умножается на коэффициент в соответствии с оставшимся временем действия полиса. Например, если вы приобретали полис на год и решили вписать человека в страховку КАСКО через полгода, то этот коэффициент будет составлять 0,5 (половина срока действия полиса).

Если у вас нет желания погружаться в расчеты, вы можете узнать, на сколько увеличится стоимость страховки при добавлении еще одного водителя, с помощью калькулятора КАСКО от Ревизорро.ru

Отказаться от оставшейся страховки КАСКО. При этом страховая компания обычно возвращает владельцу полиса КАСКО некоторую сумму, соразмерную с оставшимся периодом, на который застрахован автомобиль по КАСКО.

Однако здесь следует учесть, что из этой суммы, как правило, вычитаются расходы страховой компании на делопроизводство.
.

Переоформить полис КАСКО на нового владельца автомобиля. В этом случае будет произведен перерасчет стоимости полиса за оставшийся период страхования.

То есть, как и в случае с добавлением нового водителя, будет рассчитана цена полиса КАСКО для нового автовладельца, затем из нее будет вычтена цена полиса старого автовладельца, и разница умножена на коэффициент, соразмерный с оставшимся сроком страхования.

Также при переоформлении полиса КАСКО на нового владельца автомобиля допускается просто вписать его как дополнительного водителя.

Переоформить полис КАСКО на другую машину. Если водитель продал свой старый автомобиль и купил новый, он может переоформить полис КАСКО на новый автомобиль.

При этом оставшаяся сумма страхования КАСКО на старый автомобиль пойдет в счет приобретения полиса КАСКО на новый автомобиль. То есть, например, если оставшаяся сумма по КАСКО на струю машину составляет 10 000 рублей, а страховка на новое авто стоит 60 000 рублей, то вам будет достаточно доплатить 50 000 рублей.


Нередко у водителя в период действия КАСКО случаются жизненные перемены (например, смена фамилии при замужестве), и, соответственно, меняются и их официальные данные.

Тогда может быть необходимо изменение данных водителя в полисе КАСКО. Это также может потребоваться, если водитель, например, потерял документы (паспорт или водительское удостоверение), либо поменял их в соответствии с требованиями законов РФ.

Для того чтобы поменять паспортные данные в полисе КАСКО или номер водительского удостоверения, достаточно просто привезти новые документы в страховую компанию или выслать отсканированные копии вашему страховому менеджеру. Данная процедура осуществляется абсолютно бесплатно.

Пришло время ответить на интересующий многих вопрос: будет ли страховая выплата, если водитель не вписан в полис КАСКО и попал в ДТП?

Во избежание лишних проблем лучше все-таки вписывать водителей в полис КАСКО заранее. Чтобы узнать, на сколько увеличится стоимость страховки в этом случае, вы можете воспользоваться калькулятором КАСКО от Ревизорро.ru


Обычно в условиях страхового договора по КАСКО указано, что страховым случаем признается только тот случай, где автомобилем управлял водитель, вписанный в полис КАСКО.

Казалось бы, все предельно ясно. Однако, начиная с 2013 года, пленум Верховного Суда России официально принял постановление, где говорится, что оснований в страховой выплате, если водитель не вписан в полис КАСКО, нет.

А любой пункт договора, противоречащий этому постановлению, является недействительным. То есть страховую выплату выгодоприобретатель по КАСКО получит в любом случае.

Мы уже выяснили, что даже если водитель не вписан в договор КАСКО при ДТП, владелец автомобиля все равно получит страховую выплату. Однако здесь не все так просто.

Страховая компания вправе потребовать с лица, нанесшего вред автомобилю, застрахованному по КАСКО, регрессивные выплаты. Остановимся подробнее на них, чтобы понять, что это такое.

Чтобы избежать санкций страховых компаний к водителю, не вписанному в договор КАСКО, особенно, если этот водитель ваш близкий, лучше всего сразу просчитать варианты и внести имя водителя в полис.

Вы можете прямо сейчас рассчитать стоимость полиса КАСКО с различными вариантами вписанных в него водителей, воспользовавшись калькулятором КАСКО онлайн на нашем сайте Ревизорро.

Потратив всего минуту на заполнение данных, вы сможете оценить самые выгодные предложения от ведущих страховых компаний России, ведь наш калькулятор КАСКО автоматически выдает список предложений от страховых компаний с наиболее приемлемыми ценами.

Помимо прочего, сделав заказ полиса КАСКО через наш сайт, вы получаете скидку от страховых компаний.
.

Сейчас практически для каждого региона разработана своя БАЗОВАЯ стоимость полиса ОСАГО. Она не одинакова и ее цена зависит от множества параметров, таких как:

  • Тип автомобиля. Понятное дело если вы используете легковой, малолитражный авто – цена будет одна, если используете коммерческий грузовой – цена будет намного больше
  • Регион проживания. Кстати в мелких городах и городских поселках, районных центрах, страховка будет стоить дешевле. Все потому что там меньший риск попасть в ДТП, банально меньше численность, а соответственно меньше и машин. Поэтому вам СОВЕТ, если прописаны в маленьком городе (селе и т.д.) – СТРАХУЕМСЯ ТАМ!
  • Мощность автомобиля. Тут думаю понятно, чем мощнее авто, тем дороже стоит ОСАГО, как думаю страховые компании – этот водитель будет безбожно гонять.

Это базовые параметры, которые влияют на базовую стоимость страховки, то есть как бы не учитывают водителей, а только сам автомобиль. НА сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков), внизу в расчете так и будет написано – Базовый Тариф.

Но он может намного отличаться в большую сторону, если у вас повышенный коэффициент бонус-малус.

Для начала хочется сказать вот что – страхуетесь ли вы стразу или вписываете потом, расчет стоимости будет примерно одинаковый! ТУТ БЕЗ РАЗНИЦЫ! То есть что я вписал жену сразу, что я бы приехал через месяц, коэффициент не поменялся бы!

Единственное что если вы приедете вписывать через месяц – три – шесть, вам должны будут вычесть этот неиспользованный срок. Ведь полис ОСАГО остался всего на ограниченный промежуток времени.

НО я же вписывал сразу. И собственно мой полис стоил намного дороже, по сравнению с предыдущим. В том году я оплатит 5188,68 рублей, а этом с двумя водителями 7041,78 рублей ДОРОЖЕ ЗНАЧИТЕЛЬНО! НО ПОЧЕМУ ТАК?

Лично я звонил в РСА, чтобы мне разъяснили, потому как моя страховая мне объяснения не дала! И собственно все просто.

Смотрите полис ОСАГО – РАССЧИТЫВАЕТСЯ ПО НАИШУДШЕМУ ВОДИТЕЛЮ, то есть в моем случае это моя жена, у нее 4 класс и КБМ всего — 0,95! То есть мои заслуги по вождению – идут по боку.

А вот скажем, если бы у меня и у нее были бы одинаковые классы, например «10» — то страховка стояла бы для нас двоих всего – 4818, 06 рублей Разница почти в 2200 рублей. Вот так вот.

Соответственно так же дело обстоит и с третьим водителем в полисе – ВСЕГДА БУДЕТ БРАТЬСЯ НАИХУДШИЙ.

Ребята если у вас в семье есть несколько водителей, скажем как у моего друга, жена, и два сына, у них у всех 2 – 3 года стажа. Также иногда за руль садится дед, да и друзья бывают.

Стоит посмотреть в сторону ОСАГО без ограничений, то есть не важно, сколько лиц вписано в страховку, практически любой может передвигаться на этом авто.

Да, на время вписать можно, но только время это определяете вы сами. Законом не предусмотрена возможность вписывать кого-либо в ОСАГО на фиксированный промежуток времени, однако выписать из полиса можно в любой момент.

Также, если срок действия страховки истечет, то все вписанные туда водители автоматически удалятся и их придется добавлять туда по-новой.

То есть, ясно, что вписывать в полис можно не до какого-то определенного числа, а до окончания его срока действия. И хотя, безусловно, было бы удобно добавить другого водителя, скажем, на месяц, и уже, что называется, не париться, но это невыгодно страховщикам.

Здесь есть три варианта. Первый — если он получил национальные права Российской Федерации, наряду с правами своего государства, то есть он имеет несколько водительских удостоверений. Получить их можно, например, пребывая в России по визе или виду на жительство.

Во-вторых, если ваш гость является гражданином страны, подписавшей Венскую конвенцию, то он может водить машину в России со своими национальными правами, только их нужно будет нотариально перевести на русский.

Дело в том, что страны Венской конвенции сделали у себя похожие ПДД, поэтому переучиваться при переезде в другую страну не нужно.

Третий вариант — международное водительское удостоверение. Оно требуется при вождении машины в тех странах, которые не подписали Венскую конвенцию, например в Китае.

Законом не ограничено количество вписываемых в страховку лиц. В принципе, если вы можете вписать туда хоть всех своих друзей и знакомых, если этого требует ситуация. А если все они не будут умещаться в лист, к нему прикрепят дополнительные страницы.

Правила гражданской ответственности за отсутствие страхового полиса заставляют автомобилистов его покупать в обязательном порядке.

Но для многих такое оформление будет не выгодным, а иногда и вовсе финансово неоправданным, особенно когда транспортным средством будут руководить несколько человек.

В таких случаях нет потребности покупать несколько страховок, а достаточно обзавестись одной и за дополнительную оплату вносить еще владельцев полиса.

Нынешнее российское законодательство, которое касается сферы автомобильного страхования, а именно — «Об обязательном страховании ТС», в котором регламентируется весь порядок гражданской ответственности автомобильных владельцев.

Согласно действующим положениям, вписывать в страховой полис ОСАГО можно неограниченное количество ли.

Современный сервис страховых компаний и нынешние технологии позволяют клиентам выбирать несколько способов вписывания дополнительного водителя в полис ОСАГО: при личном визите офиса страховщика или в онлайн режиме.

Отметим, что в последнее время особую популярность получает второй способ. Также некоторые компании предоставляют возможность вызова специального агента домой.

Непосредственно в СК

Если вы собираетесь самостоятельно обратиться в офис страховщика для внесения изменений в имеющийся страховой полис, то перед этим следует подготовить пакет нужной документации, о котором мы говорили ранее.

Напомним, что СК потребует предоставить ОСАГО, паспорт и водительские права дополнительного лица.

Также в офис приглашается владелец транспортного средства и страховки, а если по каким-либо причинам он будет отсутствовать – предоставляется доверенность.

Всего можно вписать пять человек. Такое количество строк для внесения личных данных водителей (ФИО и номера прав) есть на лицевой стороне полиса. Также можно оформить полис на неограниченное число человек.

Рассчитать стоимость КАСКО

В соответствии с нормами закона, не допускается управление транспортным средством лицом, сведения о котором отсутствуют в страховом документе на автомобиль.

Перед тем как направиться к страховщику для включения в список застрахованных лиц еще одного нужно собрать все необходимые бумаги. При первом обращении представитель страховой сделает с них копии и внесет информацию в электронную базу данных.

Поэтому при оформлении страховки на этого же водителя, в дальнейшем такие документы, скорее всего, предоставлять будет уже не нужно

Итак, список выглядит следующим образом.

Для вписывания второго человека (третьего, четвертого, пятого и т.д.), страхователю требуется предоставить пакет документов:

  • Паспорт страхователя;
  • Полис (выданный при оформлении у страхового агента, в страховой компании или распечатанный после заполнения онлайн-формы);
  • Водительское удостоверение дополнительного водителя.

Перед вписыванием нового водителя в страховой полис, следует принести в полном порядке имеющуюся документацию и предоставить ее уполномоченному страховому агенту.

Этот вопрос не станет трудоемким, потому что пакет будет включать лишь три важных пункта:

  1. Актуальный страховой полис, в который внесут именно дополнительных водителей.
  2. Паспорт гражданина РФ, который будет дополнительным лицом в автогражданке.
  3. Права автомобилиста этого же человека.

Если вы в полном наличии и порядке предоставили эту документацию, то в офисе компании вам дадут для заполнения типовую форму заявления для того, чтобы получить право внести в список дополнительных водителей.

Хотя многие компании позволяют написать такое обращение клиентов в свободной форме дома для сокращения времени в офисе.

Однако, такой регламент возможен не во всех компаниях, поэтому следует изначально позвонить и уточнить все бюрократические нюансы.

Неписанным правилом считается присутствие самого владельца страхового полиса, который может подтвердить свое согласие на подобные изменения.

Если не получается придти в офис страховщика, то дополнительный владелец обязуется предоставить письменное разрешение на внесение изменения в ОСАГО.

Формально такой документ можно написать от руки в свободной форме, но важно, чтобы была подпись и указанна дата рукой владельца страховки.

Рассчитать стоимость КАСКО

Стоимость страхования по полису ОСАГО, при внесении в него ещё одного водителя будет выше первоначальной. Она так же будет зависеть от числа лиц внесённых сюда.

Хотя в самом полисе предусмотрено только 5 граф, для вписывания, число водителей, которые могут быть здесь указаны, законом не ограничено. Однако если вы хотите указать здесь более двух-трёх человек, то стоит учесть, что полис без ограничений обойдётся вам дешевле.

Как же страховые компании рассчитывают стоимость и от чего зависят эти цифры. Когда вы включаете человека в свой страховой полис ОСАГО, страховая компания учитывает возраст и водительский стаж лица, в соответствии с которым будет рассчитан поправочный коэффициент.

Чем больше возраст и стаж водителя, тем дешевле вам встанет страховка. Установлены следующие поправочные коэффициенты бонус-малус (КБМ):

  • Для водителя моложе 22 лет, со стажем менее 3 лет, он составит 1.7, то есть плюс 70% к стоимости страхования;
  • Для водителя моложе 22 лет, со стажем более 3 лет – 1.3, то есть 30% к стоимости;
  • Водитель старше 22 лет, со стажем менее 3 лет – 1.5, то есть 50% к стоимости;
  • Водитель старше 22 лет, со стажем более 3 лет — 1.0, то есть стоимость не возрастёт.

Большинство страховых компаний пользуются именно такой калькуляцией при расчёте стоимости полиса, но есть и другие аспекты, влияющие на цену.

Так при внесении, учитывается также то, оформлял ли ранее водитель, которого вы хотите внести в свой полис, ОСАГО. За каждый год безаварийного вождения полагается скидка в 5%.

Но для того что бы эти данные были учтены при внесении необходимо представить справку из ГИБДД, об отсутствии ДТП по вине вносимого водителя. Так как между страховыми компаниями не существует общей базы данных о водителях, безаварийный стаж редко учитывается, но вы можете попробовать на этом настоять.

Сумма доплаты будет так же рассчитана из того, какое количество дней осталось до окончания действия полиса. Соответственно, чем меньше осталось дней, тем меньше вы заплатите.

Исходя из стажа и возраста, меняется стоимость оформляемого или имеющегося полиса. Ведь эти параметры связаны с коэффициентом возраста/стажа и коэффициентом КБМ.

Коэффициент возраст-стаж

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа – вопрос интересует тех, кто добавляет людей, недавно получивших права. Если человек не имеет водительского опыта, его права выданы менее 3 лет назад, то цена полиса возрастает на 70 или 80%.

В ситуации стоит учесть дополнительно возраст человека. При достижении 22 лет рассчитывается 70%-е повышение.

Когда водителю исполнилось 22 года или больше, но его правам меньше 3 лет, страхователю придется доплатить еще 80% от полной стоимости страховки.

Кроме увеличения цены страховки из-за внесения лица без стажа, возможна доплата при добавлении человека со стажем более 3 лет, но возрастом до 22 лет. Потребуется доплатить 60%.

Коэффициент бонус-малус

Важную роль при изменениях данных полиса, играет индивидуальный коэффициент КБМ. Он присваивается каждому водителю отдельно.

Эта величина зависит от безаварийности при включении в страховой полис ОСАГО. Когда человек впервые добавлен в качестве водителя в страховку, то ему присваивается 3 класс, а его КБМ равен 1.

По истечении года класс будет увеличиваться, если не произойдет страховых случаев по вине включенного человека.

Скидка за безубыточное страхование, также, будет повышаться (КБМ после первого безаварийного года равен 0,95). Соответственно, цена автогражданки уменьшается с каждым годом на 5% (если другие ставки и коэффициенты не изменятся).

Учитывая коэффициент бонус-малус, общая стоимость полиса может не изменяться или увеличиваться в зависимости от добавленного водителя. Условия, когда страхователю не придется доплачивать:

  • Вносимый человек имеет водительский стаж более 3 лет;
  • Допускаемый к управлению соответствует возрастной категории — более 22 лет;
  • КБМ нового водителя равен коэффициенту уже имеющихся в страховке людей или больше.

Проверить коэффициент бонус-малус возможно на сервисе РСА или на сервисе другого сайта. Сейчас в интернете распространены услуги по проверке данного коэффициента.

Существуют интернет-калькуляторы по расчету стоимости осаго. Следует указать регион страхования, период действия, возраст и стаж допускаемых к управлению лиц, мощность автомобиля.

Вариант оформления «неограниченной страховки»

Процедура внесения дополнительных лиц во владение страховым полисом регламентируется как бесплатная. Но страховщик этим самым увеличивает для себя количество страховых случаев и рисков, поэтому должен и умножить собственные доходы.

Таким образом, СК начисляет дополнительный коэффициент за каждого автомобилиста, исходя из его личных данных.

Основными критериями для изменения стоимости ОСАГО с дополнительными лицами являются:

  1. Водительский стаж.
  2. Безаварийный стаж вождения.

Это свидетельствует о том, что СК хочет себя финансово обезопасить от большого количества выплат по страховым случаям. А опытный и добросовестный водитель дает гарантии для того, что количество возмещений по страховке будет минимальным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *