Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Рефинансирование кредитов в другом банке — лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2018 года

В последние годы услуга рефинансирования привлекает все больше граждан. Само рефинансирование появилось в линейке банковских продуктов довольно давно, но только с наступлением кризиса оно стало востребованным. Все больше банков вводят в ассортимент перекредитование.

Практически каждое учреждение, которое занимается выдачей кредитов, предлагает и рефинансирование. В одном банке условия более выгодные, в другом менее выгодные, один более требователен, другой не указывает строгих критериев.

Рассмотрим лучше предложения 2018 года о рефинансировании кредитов других банков.

Отправить заявку на рефинансирование

Рефинансирование — это официальное оформление новой ссуды на закрытие старой или старых. То есть клиент обращается в банк, оформляет рефинансирование, а после за счет этого закрываются досрочно ранее оформленные ссуды. На руки заемщик денег не получает, это программа целевого типа. Закрываемые кредиты могут быть оформлены в любом банке РФ.

Какие задачи помогает решить рефинансирование:

Снижение процентной ставки. Например, в период кризиса гражданин оформил большой кредит наличными под 28% годовых. Теперь же, когда ставки в банках стали ниже, он может перекредитоваться под 20% годовых, что повлечет снижение переплаты (в каждом банке свой процент по программам рефинансирования).

Уменьшение ежемесячного платежа. Актуально, когда гражданин испытывает повышенную долговую нагрузку. Тогда он может оформить рефинансирование, увеличив при этом срок выдачи начального кредита. Например, для его закрытия оставалось 2 года, а перекредитование оформлено на 3: график растягивается, ежемесячный платеж уменьшается.

Смена валюты кредита. Например, изначально он был оформлен в долларах, но теперь заемщику нужно перевести его в рубли.

Снятие обременения с залога. Актуально для автокредитов: за счет рефинансирование автокредит досрочно погашается, соответственно, обременение с машины снимается.

Смена банка. Допустим, прежний стал неудобным, закрыл свое отделение в своем городе.

Объединение нескольких кредитов в один. Это способствует снижению переплаты, долговой нагрузки, да и просто делает процесс выплаты кредитов более удобным.

Получение дополнительных денежных средств. Например, чтобы закрыть ранее оформленные кредиты, нужно 500000 рублей. Но рефинансирование клиент оформляет на 600000 рублей: 500000 направляется на основную цель, а 100000 рублей заемщик получает наличными.

В рамки рефинансирование потребительского кредита попадают наличные ссуды, кредитные карточки, овердрафты, автокредиты, товарные займы. Для ипотеки разрабатывается отдельная программа. При перекредитовании потребительских ссуд многие банки позволяют перекрыть несколько договоров с разными банками одновременно.

Само оформление рефинансирования мало отличается от обычного оформления наличного кредита. Только к пакету документов добавляются бумаги на закрываемые ссуды. Справки о доходах при таких программах требуются всегда. Кроме того, большинство банков указывают, что предложение актуально только для граждан с хорошей кредитной историей, просрочек по закрываемым договорам быть не должно.

Перекредитование от Сбербанка

Сбербанк один из первых стал предлагать проведение рефинансирования потребительских кредитов. В этом банке можно перекрыть одновременно до пяти договоров, заключенных с разными учреждениями. Рефинансирование в Сбербанке доступно гражданам от 21 года (максимальный возраст — 65 лет).

  • можно получить ссуду до 3000000 рублей;
  • новый договор заключается на срок 3-60 месяцев;
  • если ссуда оформляется на срок 3-24 месяца, ставка составит 13,9% годовых. Если оформление совершается на срок 25-60 месяцев, то 14,9%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить в банк паспорт, документы о размере дохода, а также справки по закрываемым кредитам. Заявление от клиентов принимаются только в отделениях Сбербанка, рассмотрение после приема заявки длится два рабочих дня. Предложение Сбербанка о перекредитовании 2018 года можно назвать одним из самых выгодных.

ВТБ Банк Москвы

Банк Москвы не так давно перешел в группу ВТБ24, поэтому его название немного трансформировалось. В этом банке можно перекрыть одновременно до шести действующих кредитов и объединить их в один договор. Возрастных рамок для клиентов ВТБ Банк Москвы не указывает, но работает он только с гражданами РФ, имеющими постоянную прописку в регионе работы учреждения.

  • минимально выдаваемая сумма — 100000 рубл.;
  • максимальный лимит — 3000000 рубл.;
  • срок кредитования — 6-60 мес.;
  • процентная ставка — 14,5-15%.

Есть определенные требования к закрываемым досрочно ссудам: валютой могут быть только рубли, до конца закрытия кредита по договору осталось не более трех месяцев, срок жизни ссуды составляет минимум полгода, просрочек не было. Кроме того, не подлежат перекредитованию займы, выданные банками из группы ВТБ.

Для оформления рефинансирования в ВТБ Банке Москвы гражданин должен предоставить паспорт, СНИЛС и документ-подтверждение дохода. Для зарплатных клиентов обязательным является лишь паспорт. По всем перекрываемым кредитам необходимо предоставить документы: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает выгодные условия перекредитования, но и требования его соответствующие. Минимальный возраст клиента составляет 23 года, максимальный к моменту закрытия — 65 лет.

Если закрываемый кредит был оформлен с обеспечением, то новый в рамках рефинансирования будет выдан на аналогичных условиях.

Если у клиента несколько займов, которые он желает рефинансировать, в отношении каждого процедура проводится отдельно, в один они не объединяются.

  • при заключении договора без обеспечения сумма кредита может составлять 750000 рубл., по программам с обеспечением, а также для зарплатных клиентов — до 1000000 рубл.;
  • договор заключается на срок до 5 лет;
  • при заключении договора на срок до года ставка — 13,5%, более года — 15%. При отказе от страхования добавляется еще 6%. Бюджетники, постоянные и зарплатные клиенты получают скидку в 0,6%.

Погашению в рамках рефинансирования подлежат кредиты, выданные в рублях, евро, долларах. На момент обращения в Россельхозбанк срок жизни перекрываемой ссуды должен превышать 12 месяцев. Обязательно наличие хорошей кредитной истории в отношении закрываемых договоров. Документы о доходах и месте работы предоставляются обязательно.

Газпромбанк

Это также один из банков, который предлагает самые выгодные условия рефинансирования. Предложение актуально только для граждан с положительной кредитной историей, возраст заемщика — 20-60/65 лет. Если в рамках рефинансирования клиент получает более 2000000 рублей, обязательно наличие поручителя (можно нескольких). Перекрытию по программе подлежит только один кредит.

  • в рамках программы может быть выдано до 3500000 рубл.;
  • договор возможно заключить на срок до 7 лет;
  • при оформлении рефинансирования с обеспечением ставка устанавливается в рамках 13-15%, без обеспечения — 13,5-15,5%. Чем больше срок оформления, тем выше ставка. Для зарплатных клиентов Газпромбанка ставка снижается на 0,5 пункта.

До конца срока гашения закрываемого кредита не должно оставаться более полугода, срок жизни этого кредита так же должен составлять минимум полгода. Для оформления рефинансирования необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2НДФЛ/по форме банка, документы от первичного кредитора. После предоставления документов Газпромбанк примет решение за 1-5 дней.

Связь-Банк

Наравне с самыми крупными банками страны этот банк так же предлагает выгодные условия проведения рефинансирования. Более того, в рамках программы по рефинансированию в Связь-Банке можно перекрыть до пяти договоров одновременно, объединив их в один. Клиентом может стать гражданин возраста 21-65 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

  • минимальный лимит — 30000, максимальный — 3000000 рубл.;
  • договор можно заключить на срок 6-84 месяцев;
  • ставка — 14,9%.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены минимум полгода назад.

По каждому закрываемому займу клиент предоставляет кредитный договор, справку с указанием размера задолженности и реквизиты для перечисления средств.

На самого заявителя требуется паспорт, второстепенный документы (права, загранпаспорт или ИНН), документ-подтверждение занятости, документ-подтверждение уровня дохода.

Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году

Рефинансирование кредитов, или перекредитование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового кредита для погашения открытых ранее займов на лучших условиях.

Сложность в том, что перекредитование предоставляют не все банки, но даже при наличии этой опции оформить выгодный договор не всегда удается.

Ниже рассмотрим, в чем суть рефинансирования кредитов других банков и выделим лучшие предложения 2017 года.

Для чего это необходимо?

Появление задолженности по займу приводит к начислению штрафных санкций, ухудшению кредитной истории и усугублению финансового кризиса. Перекредитование позволяет избежать проблем, покрыть имеющуюся задолженность и получить услугу с выгодой для кошелька.

Рефинансирование позволяет:

  • Уменьшить процентную ставку. Еще 2-3 года назад кредиты выдавались под высокие проценты. Какой смысл переплачивать, если кредиторы идут навстречу и предлагают займы на лучших условиях.
  • Снизить размер ежемесячной выплаты. Многие люди не справляются с финансовыми обязательствами из-за снижения размера ежемесячного дохода. Решением может стать оформление нового займа на больший срок, что способствует снижению затрат.
  • Объединить долги. Бывают ситуации, когда у человека открыто несколько кредитов в разных финансовых учреждениях. Необходимость погашения сразу группы займов часто приводит к просрочкам. Выплата задолженности за счет оформления рефинансирования решает проблему.
  • Снять обременения с залога. Если старый заем был оформлен под обеспечение, можно пойти другим путем — взять деньги в банке на подходящих для себя условиях. Как результат имущество освобождается от кредитных «пут» и используется владельцем по желанию.
  • Заменить валюту. Люди, которые оформили кредит в долларах или евро, на себе прочувствовали инфляцию. В результате выгодный ранее заем становится «неподъемным». Замена валюты позволяет снизить финансовую нагрузку.

Лучшие предложения 2018 года

С ростом спроса на перекредитование все больше кредиторов предлагают такую услугу клиентам, соревнуясь между собой. Чтобы не ошибиться в выборе, важно знать критерии оценки лучшего предложения, а также проводить анализ имеющихся вариантов.

Выбор по параметрам

При поиске выгодных условий рефинансирования стоит ориентироваться на следующие критерии:

  • Процентная ставка. Этот показатель зависит от условий, кредитной истории заемщика, предоставляемого пакета бумаг и других факторов. Если клиент обращается в кредитную организацию, он должен уточнить особенности формирования процентной ставки. Банки, как правило, увеличивают этот показатель на 1-2 единицы до момента, пока заемщик не подтвердит погашения долгов в других финансовых учреждениях.
  • Возраст. Многие учреждения предлагают рефинансирование клиентам, достигшим 21 года. Но это не всегда так. Некоторые устанавливают более жесткие рамки — возраст от 23 до 65 лет, что объясняется желанием снизить риски.
  • Наличие залога. Если речь идет об ипотеке или получении крупной суммы, наличие залога является обязательным. Таким способом кредитор защищается от непредвиденных ситуаций, а заемщик получает возможность увеличить объем получаемых денег.
  • Поручители. Иногда требуется привлечение физических или юридических лиц, которые могли бы поручиться за клиента. Почти любой заемщик ищет услугу без залога и поручителей, но в таком случае не стоит рассчитывать на крупную сумму.
  • Страховка. При оформлении рефинансирования обратите внимание на требования кредитной организации. Многие банки при отсутствии страховки повышают процентную ставку. Этот нюанс стоит уточнять заранее. Если заемщик ищет кредит без залога и без страховки, стоит быть готовым к ухудшению условий рефинансирования.

Анализ предложений

Чтобы оформить рефинансирование на выгодных условиях, важно внимательно подойти к выбору банка, изучению программы перекредитования, оценке условий и актуальности получения услуги.

Перед отправлением в новое финансовое учреждение стоит сходить в прежний банк и уточнить возможность преждевременного погашения долга.

Некоторые организации взимают штрафы или блокируют возможность преждевременной выплаты.

Следующий момент — выгода услуги. На помощь приходит калькулятор расчета процентов, с помощью которого можно просчитать размер ежемесячного платежа и величину переплаты. Полученных параметров достаточно, чтобы сделать выводы об актуальности перекредитования.

цель заемщика — выбрать кредитора, который предлагает:

  • Лучшие условия для клиентов.
  • Требуемую сумму наличными (если в этом имеется необходимость).
  • Оформить кредит без предоставления залога и под низкий процент.
  • Договор на больший период. Если соглашение можно заключить на срок, который превышает период прошлого займа, это позволит снизить размер выплат.

Большой плюс, если кредитная организация обслуживает все регионы страны и предоставляет сумму свыше имеющегося долга. В последнем случае возможно получение карты и зачисление на ее счет «свободных» денег.

Топ-16 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов в 2018 году

Выделим кредитные организации, которые предлагают лучшие условия перекредитования:

  • ВТБ24. Предлагает деньги под 15% в год на период до 5-ти лет. Клиентам доступна сумма до 3-х миллионов рублей. В рейтинге перекредитования кредитов финансовое учреждение занимает ведущее место. Если плательщик предъявляет необходимые документы, и имеет хорошую кредитную историю, проблем с одобрением рефинансирования не возникает. При желании можно объединить до 9 разных займов и получить дополнительные средства на любые цели.
  • Сбербанк. Заемщики, которые ценят надежность и являются консерваторами, выбирают перекредитование от Сбербанка. Заемщик может рассчитывать на фиксированную ставку в размере 13,5% и возможность получения средств на период до 5 лет.
  • Почта Банк. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия. Так, процентная ставка от 14,9%, имеется возможность объединить несколько кредитов, предлагаются лояльные условия для пенсионеров. При необходимости заявку можно оформить на официальном сайте и после подтверждения отправляться в банк для передачи документов, подписания договора и получения средств.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение предоставляет до 1 млн. рублей на срок до 84 месяцев под хороший процент — от 11,5%. Отказ от страхования приводит к повышению этого показателя. На сайте кредитной организации подробно рассмотрены условия, и заявка оформляется в режиме онлайн (после выполнения расчетов).
  • Связь Банк. Кредитное учреждение предлагает перекредитование под 13,9%. Срок рефинансирования до 7 лет, а размер займа до 3-х миллионов рублей. Банк позволяет клиентам объединять до 5 кредитов в различных организациях. Рассматривается заявка за 5 дней (до 12). Чаще всего эта процедура происходит быстрее.
  • Газпромбанк. Рефинансирование кредита оформляется под 12,25% на срок до 7-ми лет. Верхняя сумма составляет 3,5 млн. рублей. Требования к клиенту являются стандартными — гражданство, наличие дохода и работы, а также отсутствие плохой кредитной истории. Рефинансирование в Газпромбанке — вариант для людей, которые ищут хорошие условия и готовы работать только с надежным банком.
  • Росбанк. Здесь перекредитование предусмотрено для зарплатных клиентов. Сумма займа находится в диапазоне от 50 тысяч до 2 млн. рублей. Срок предоставления кредита — от года до пяти лет. Процентная ставка составляет 12-14%.
  • СКБ-Банк — финансовое учреждение, в котором удается объединить до восьми различных долгов в один. Деньги передаются на период до 5 лет, в обеспечении нет необходимости, а заявка рассматривается в срок от одного до двух дней. Ограничения и комиссий при досрочном погашении нет. Ставка фиксирована и составляет 19,9%.
  • МТС-Банк — выдает займы для рефинансирования кредитов под 11,9%. Размер кредита составляет от 0,5 до 3 млн. рублей. Возраст — от 18 до 68 лет, а период рассмотрения заявки до 2-х суток.
  • Открытие — финансовая организация, которая выдает до 2,5 млн. рублей на погашение старых потребительских кредитов под 11,9% в год. Период рефинансирования достигает 5 лет. Возраст заемщика — от 21 до 68 лет.

В список банков, у которых ставка ниже и рефинансирование кредита выдается под самый низкий процент, стоит отнести:

  • Томскпромстройбанк (11,9%).
  • Интерпробанк (от 11%).
  • Россельхозбанк (от 11,9%).
  • Зенит Сочи (от 11,9%).
  • Альфа-Банк (от 11,99%).
  • Райффайзенбанк (от 11,99%).

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Стоит учесть, что мало какие кредитные организации выдают деньги без залога и подтверждения доходов. Чтобы оформить заем без обеспечения, можно обратиться в Ситибанк, Альфа-Банк, Почта Банк, МКБ и другие финансовые учреждения. Деньги без подтверждения доходов выдает Почта Банк, Восточный Банк, МКБ, Ренессанс Кредит и другие кредитные организации.

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

В большинстве банков рефинансирование кредита протекает следующим образом.

После оформления документов кредитная организация переводит необходимую сумму по указанным реквизитам и гасит таким способом долги клиента.

Но некоторые организации выдают кредит наличными, а именно Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, МКБ, ВТБ24, Райффайзенбанк и другие. Наличие услуги стоит уточнять на этапе оформления заявки.

Итоги

Рекомендации в статье делают поиск подходящего банка более удобным. Остается определиться с вариантом, выполнить расчеты с помощью калькулятора и обратиться в подходящее по всем параметрам финансовое учреждение.

Лучшие предложения банков по рефинансированию кредитов в 2018 году Ссылка на основную публикацию

Рефинансирование кредита в 2018 году

Займы, кредиты предлагаются как банками, так и микрофинансовыми организациями. И это — в ситуации, когда у каждого второго россиянина — по 3-4-5 действующих кредитных договоров. Новых клиентов практически нет, а деньги должны работать и приносить прибыль.

На сегодняшний день актуальным трендом стало рефинансирование. Потенциальным клиентам предлагается объединить в один кредиты, взятые в разное время и в разных организациях.

В данной статье мы рассмотрим рефинансирование кредитов в другие банки, расскажем о лучших предложениях в 2018 году.

Разберем, кто и что предлагает, на каких условиях. Может ли физическое или юридическое лицо избавиться таким образом от финансового бремени.

Суть рефинансирования

Рефинансирование предполагает, что заемщик обращается в банковскую структуру для получения определенной суммы денег.

Но полученный займ не выдается наличными на руки, а перечисляется другой организации для погашения имеющихся задолженностей по кредитным обязательствам. При этом заемщику предлагаются иные условия, в частности:

  • большие сроки погашения;
  • сниженная процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа.

Банки, делающие рефинансирование кредитов, в 2018 году предлагают варианты, заслуживающие отдельного внимания.

Сбербанк: рефинансирование кредита в 2018 году

Объемы кредитования Сбербанка исчисляются миллиардами рублей. Но кризис неплатежей заставил и монополиста искать клиентов и предлагать новые условия.

Условия рефинансирования, предлагаемые физическим лицам в Сбербанке

Сбербанк предлагает объединить воедино до 5-ти кредитов, полученных на покупку автомобиля, нецелевых, потребительских и иных. Подать заявку может гражданин России не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент погашения задолженности.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: условия и ставка в 2018 году

Есть ограничения:

  • Кредит должен быть получен, как минимум, за 180 дней до обращения в Сбербанк.
  • Минимальный срок до конца действия договора — 90 дней;
  • Не должно быть просроченных платежей в течение 12 предшествующих месяцев и обращений за реструктуризацией;
  • Сумма — 30 тыс. рублей — 3 млн. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка — от 13,5% годовых.

Заемщик заполняет анкету, предоставляет документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости. На момент обращения потенциальный заемщик должен иметь не менее 6 месяцев стажа на одном рабочем месте.

Условия рефинансирования для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк приглашает к сотрудничеству и юридических лиц и предлагает рефинансирование действующих кредитов. Условия определяются персонально для каждого клиента с учетом суммы задолженности, сроков и иных факторов. Но, есть несколько общих положений:

  • рефинансирование возможно только на сумму основного долга.
  • Проценты заемщик должен погасить за счет собственных средств;
  • Не должно быть просроченных задолженностей.

Дополнительно банк предлагает юридическим лицам перекредитование затрат, понесенных при строительстве жилых иди коммерческих зданий.

Максимальный размер займа не превышает 60% от стоимости объекта. Если заемщик предоставляет дополнительное имущество в залог, сумма увеличивается до 75%. Максимальный срок — 10 лет.

В качестве залога принимаются банковские гарантии, поручительства бенефициаров, договора собственности на землю или объект.

Рефинансирование в ВТБ в 2018 году

ВТБ — активный игрок рынка кредитования. И частным лицам, и юридическим предлагается множество продуктов.

Условия рефинансирования для физических лиц в ВТБ 24

ВТБ позволяет объединить воедино до 6-ти кредитов, полученных ранее. Если сумма займа не достигает 600 тыс. рублей, процентная ставка составит 14-17% годовых. Для сумм свыше 600 тыс. рублей предлагается 13,5% годовых сроком на 5 лет.

Рефинансирование кредитов в ВТБ: условия и ставки в 2018 году

В банк может обратиться гражданин России, проживающий в регионе размещения филиала или дополнительного офиса ВТБ.

Требуемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий наличие стабильного дохода (2-НДФЛ, по форме банка, в свободной форме);
  • документы подтверждающие наличие долговых обязательств (договора, справки о полной стоимости кредита);
  • СНИЛС.

По погашаемым обязательствам не должно быть просрочек в течение последних 6-ти месяцев. Срок действия договоров или кредитных карт истекает не ранее, чем через 3 месяца после обращения в ВТБ.

Условия рефинансирования для юридических лиц в ВТБ

Юридическим лицам предлагаются два основных варианта перекредитования:

  1. На пополнение оборотных средств в виде разового кредита, невозобновляемой или возобновляемой линии на срок, не превышающий 3 года. Если сумма превышает 30 млн. рублей, процентная ставка начинается от 13,5% годовых. Если сумма меньше 30 млн. рублей, процентная ставка — от 14% годовых;
  2. Финансирование инвестиционных проектов в формате разового кредита или невозобновляемой линии сроком на 10 лет. Для сумм свыше 30 млн. рублей процентная ставка начинается от 10,9% годовых. Если запрашивается сумма менее 30 млн. рублей, процентная ставка начинается от 11,9% годовых.

Данные условия могут быть откорректированы с учетом платежеспособности клиента, предоставляемого залога, типа финансируемого объекта.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2018 году

Альфа-Банк идет в ногу со временем и активно предлагает клиентам рефинансировать кредиты.

Условия рефинансирования кредитов для частных лиц в Альфа-Банке

Процентная ставка начинается от 11,99% годовых (для зарплатных клиентов и сумм свыше 700 тыс. рублей). Сумму до 250 тыс. рублей владелец зарплатной карты может получить по ставке от 13,99%.

Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте, процентная ставка начинается от 16,99% годовых, если сумма не превышает 250 тыс. рублей.

Максимальный срок кредитования не превышает 7 лет. Заемщик может объединить воедино до 5-ти договоров (потребительские, авто, карты, ипотека и т. д.). При расчете процентной ставка наличие/отсутствие страховки не учитывается.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: условия и ставки в 2018 году

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и в ближайшем офисе. Рассмотрение заявлений занимает до 2-х рабочих дней.

Хоум Кредит: программы рефинансирования кредитов в 2018 году

Официально банк Хоум Кредит не анонсирует рефинансирование кредитов. Но здесь можно оформить заявку на получение определенной суммы, а полученные деньги использовать для погашения обязательств перед другими организациями.

Условия рефинансирования для частных лиц в Хоумкредит

На официальном портале достаточно заполнить короткую анкету и получить кредит на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма — 1 млн. рублей на срок до 7 лет. Для новых заемщиков сумма ограничивается 500 тыс. рублей на 5 лет;
  2. Ставка по кредитам начинается от 12,5% годовых. Для впервые обратившихся минимальная ставка — от 14,9% годовых;
  3. Из документов нужен только паспорт. Пенсионеры дополнительно предоставляют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Решение принимается в течение 120 минут. Деньги можно получить в электронном эквиваленте или в кассе банка.

Условия рефинансирования для юридических лиц в Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит специализируется на кредитовании частных лиц. Предприятиям и организациям предлагаются зарплатные проекты, участие в программе потребительского кредитования для персонала, расчетно-кассовое обслуживание.

Рефинансированием обязательств, взятых юридическими лицами, банк не занимается.

Распространенные проблемы при рефинансировании кредита и пути их решения

Для банковского должника рефинансирование может быть сопряжено с рядом проблем, в частности:

  • в российских банках погашение кредитов производится аннуитетными платежами. Сначала выплачиваются проценты, потом погашается основной долг. Если заемщик решает перекредитоваться, может оказаться, что на одну и ту же сумму долга он два раза будет платить проценты;
  • к перекредитованию прибегают те заемщики, у которых есть задолженности с выплатами по текущим договорам. Но банки требуют, чтобы на момент подачи заявки у заемщика не было просроченных платежей, как минимум, в течение 6-ти месяцев;
  • заемщик получает либо увеличение срока кредитования, либо снижение процентной ставки. На практике оказывается, что заемщик в месяц платит меньше, а за все время погашения отдаст сумму, превышающую погашенные задолженности в несколько раз.

Рынок рефинансирования в России развит слабо. И заемщику, прежде чем подписывать договор с новым кредитором, необходимо тщательно пересчитать, сколько ему осталось погасить по действующим договорам, и сколько он будет платить по новому.

К тому же, банки неохотно расстаются с клиентами. Если дать понять, что заемщик собирается досрочно закрыть кредит с помощью рефинансирования, банк с большей вероятностью согласится пролонгировать договор или снизить ставку.

Рефинансирование кредитов

Здесь собраны лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году. Вы можете перекредитоваться под меньший процент, снизить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита. Изучите условия, выберите подходящие, оформите онлайн заявку и узнайте решение не выходя из дома.

Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.
  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку — будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.

Топ-5 лучших предложений

Мы составили для вас небольшой рейтинг по рефинансированию кредитов других банков, в который вошли 5 предложений с самой низкой процентной ставкой.

Прежде, чем прибегнуть к данной услуге, следует точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения нового кредита. При реально высокой кредитной нагрузке или утрате источника дохода рефинансирование вряд ли станет для заемщика выходом в решении своих финансовых проблем.

Также не стоит пользоваться услугой, если осталось выплатить незначительную часть суммы долга, так как затраченные силы на оформление попросту не окупятся разницей в процентной ставке.

В остальных случаях рефинансирование станет удобным инструментом для управления долговыми отношениями с банком.

Рефинансирование кредитов других банков 2018: лучшие предложения

Рефинансирование кредита – что это такое

Под термином рефинансирование (перекредитование) подразумевается банковская услуга, благодаря которой заемщик может через оформление нового кредита произвести оплату старого долга перед банком.

Например, если заемщик имеет проблемный потребительский, ипотечный или автокредит с не очень выгодными условиями, а также задолженность по кредитной карте или овердрафту, он может найти банк, который предлагает услугу перекредитования и оформить новый кредит на более выгодных условиях. А его новый банк погасит кредит старому банку.

В каких случаях выгодно проводить рефинансирование

Провести перекредитование в другом банке будет полезно, если заемщик хочет снизить долговую нагрузку.

Например, подобрать потребительский или автокредит с более долгим сроком погашения, чтобы таким образом уменьшить ежемесячный платеж.

Так же путем рефинансирования потребительского кредита или автокредита можно снять обременение с залогового имущества. Это особенно актуально в случаях, когда появилась необходимость продать это самое имущество.

Путем пефинасирования потребительского кредита или автокредита можно:

  • — снизить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  • — погасить до 5-ти кредитов, полученных в других банках и объединить разные виды кредитных обязательств в один кредит;
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительных денежных средств на любые цели.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

Сравните предложения по рефинансированию от крупнейших банков в Москве. Мы собрали основные условия и процентные ставки.

ВТБ Банк Москвы — кредит «Рефинансирование»

Предложение ВТБ Банка Москвы по рефинансированию потребительских кредитов сегодня одно из лучших на рынке.

Условия

Сумма: от 100 000 до 3 млн рублей

Срок: от 6 месяцев до 5 лет

Обеспечение: без залога и поручителя

Требования к заемщику: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Процентная ставка

от 12,90% до 18,90%

Россельхозбанк — кредит «Рефинансирование (с обеспечением)»

Перекредитование в Россельхозбанке может провести даже сельские жители, ведущие ЛПХ.

Условия

Сумма от 10 000 до 1 млн рублей

Срок от 1 месяца до 5 лет

Обеспечение: залог имущества, недвижимости или авто, поручительство, без залога и поручителя.

Требования к заемщику: возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Процентная ставка

от 13,50% до 24,50%

Сбербанк России — кредит «На рефинансирование»

Крупнейший банк России предлагает сегодня выгодные условия перекредитования. А летом 2017 года еще и снизил проценты на время акции. Подробнее >>

Условия

Сумма от 15 000 до 3 млн рублей

Срок от 3 месяцев до 5 лет

Обеспечение: без залога и поручителя.

Требования к заемщику: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Процентная ставка

от 13,90% до 23,90%

Связь-Банк — кредит «Рефинансирование»

Одно из преимуществ рефинансирования в Связь-Банке – длительный срок кредита.

Условия

Сумма от 30 000 до 3 млн рублей

Срок от 6 месяцев до 7 лет

Обеспечение: без залога и поручителя.

Требования к заемщику: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев

Процентная ставка

от 13,90% до 14,90%

Альфа-Банк — кредит «Рефинансирование»

Перекредитование в Альфа-Банке может быть хорошей альтернативой обращением в госбанки для тех, кто предпочитает удобство обслуживания.

Условия

Сумма от 50 000 до 1 млн рублей.

Срок от 1 года до 3 лет

Обеспечение: без залога и поручителя

Требования к заемщику: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Процентная ставка

от 13,99% до 17,99%

ВТБ 24 — кредит «Рефинансирование»

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию потребительских кредитов будет особенно выгодным для зарплатных клиентов, которых у банка очень много.

Условия

Сумма от 100 000 до 3 млн рублей

Срок от 6 месяцев до 5 лет

Обеспечение: без залога и поручителя

Требования к заемщику: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Процентная ставка

от 14,50% до 15,00%

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках предложений по рефинансированию узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *