Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Расторжение договора ОСАГО и возврат денег

Как расторгнуть договор ОСАГО?

В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.

По закону любой человек, застраховавший свой автомобиль, имеет право расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть часть денег оплаченных в счет страховки.

Это можно сделать в следующих случаях:

  • Вы продаете автомобиль до окончания действия ОСАГО.
  • Транспортное средство попало в аварию, сильно пострадало и не подлежит восстановлению.
  • Автомобиль угнали.
  • Гибель хозяина автомобиля.

В любом из этих случаев вам необходимо обратиться как можно скорее в страховую компанию, чтобы не потерять деньги.Также расторжение договора может произойти по инициативе страховой компании:

  • У организации закончилась или отозвана лицензия;
  • Страховая компания обанкротилась;
  • Если при проверке ваших документов обнаружились неточности, компания также имеет основания для прекращения работы с вами. В подобном случае средства вам не вернут.

Если вы решили сменить страховую организацию, договор также будет расторгнут, но деньги вам не вернут.Рассмотрим и разберемся с самым распространенным случаем.

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

По правилам страхования автовладельцы имеют право досрочно прекратить действие договора. Клиент может обратиться в компанию в любое время и разорвать с ней соглашение без объяснения причин.

В этом случае деньги за страховку вам не вернут. При продаже машины вы можете претендовать на возврат части денег.

Для этого необходимо соблюсти ряд требований:

  • Собрать полный пакет документов.
  • Обратиться в страховую компанию.
  • Высчитать возвращаемую сумму.
  • Дождаться выплат.

Остановимся подробнее на каждом из пунктов по порядку. К необходимым документам относятся:

  • Ваш паспорт,
  • Страховой полис,
  • Заявление для расторжения договора ОСАГО обязательно должно быть в 2 экземплярах.
  • Договор купли-продажи машины,
  • Копия ПТС, в которой указано о смене владельца,
  • Распечатка из банка с вашими реквизитами,
  • Квитанции об оплате страховки.

Всем документам необходимо сделать копии.

Собрав пакет документов, необходимо направить их в офис компании где вы оформили ОСАГО. Также следует написать заявление на расторжение договора в двух экземплярах, агент заверяет один их них, а второй экземпляр отдает вам.

Следите внимательно, чтобы были правильно указаны даты принятия заявления в обоих экземплярах. После этого компания высчитывает сумму для возврата, и деньги переводятся вам в течение оговоренного срока.

При расторжении договора ОСАГО сколько денег возвращается?

Чтобы в страховой компании вас не обманули, вы можете сами рассчитать примерную сумму для возврата — (А-23%)*(В:12). При помощи этой формулф можно рассчитать сумму компенсации, где:

  • А – сумма, оплаченная за ОСАГО;
  • В – неиспользованные месяцы.

23% от премии – сумма удерживаемая страховщиками при аннуляции договора. В принципе и эти проценты можно вернуть, если у вас есть время и желание.

Даже если по страховке производились выплаты, это не отразится на размере компенсации. Также размер компенсации не зависит от даты продажи машины.

Отсчет ведется с момента подачи заявления, поэтому так важно чтобы она была указана правильно.

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
  • Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю.

Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО. Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию.

Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Предварительно рекомендуется проверить ваш полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:

  • страховой полис (оригинал) с квитанциями об уплате страховой премии;
  • договор о купле-продаже вашего авто (копия);
  • заявление о расторжении договора с данными о страховании и реквизитами вашего банка.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

Алгоритм расторжения договора ОСАГО:

  • Явиться в страховую компанию, с которой заключен договор страхования. Следует в письменном виде сообщить о намерении прекратить договорные отношения. Заявление заполняется по установленной или в свободной форме. Полученные документы принимаются к рассмотрению. Ответ предоставляется в срок, не превышающий 10 дней.
  • В случае отказа в расторжении договора и выплате страховой суммы автовладелец вправе обратиться в Союз автостраховщиков или суд. Разрыв договорных отношений осуществляется в соответствии с гражданским законодательством, ФЗ «О страховании» и иными федеральными законами и нормативными актами.
  • При положительном решении возмещается до 77% уплаченной страховой суммы. 23% суммы не возвращается. 20% идет на погашение расходов, связанных с заключением договора страхования и выполнением условий договора, а 3% направляются в Союз автостраховщиков.

Чем дольше действовал договор, тем меньше будет размер выплат.

Деньги не возвращаются в следующих случаях:

  • некомпетентная работа бухгалтерии страховщика или проблемы с кредитной организаций;
  • платеж поступил, но информация о пополнении чета не доступна автовладельцу.

В таких случаях следует обратиться в страховую компанию, выяснить, в чем проблема задержки платежа, и устранить ее. Согласно законодательству страны возврат ОСАГО не осуществляется по причинам, которые не указаны в законе. При таких обстоятельствах страховщик вправе отказать в выплате.

Водителям, имеющим полис ОСАГО и в течение всего срока его действия не попадавшим в ДТП, полагаются бонусы. Если страховка ни разу не была задействована – на последующее заключение договора ОСАГО полагается приятная скидка.

К примеру, если автовладелец решил продать свое ТС и купить новое, а до конца срока действия осталось немного времени, то получать компенсацию не так выгодно, как получить скидку на приобретение последующего полиса.

Сперва нужно собрать документы. Их перечень зависит от причины, по которой прекращается сотрудничество со страховщиком.

Если держатель полиса умер, понадобятся:

  • полис ОСАГО;
  • платёжный документ об оплате страхового сертификата;
  • копия акта о смерти держателя полиса;
  • копия документа о вступлении в наследство.

Если машина разбилась и не подлежит ремонту:

  • полис;
  • платёжный документ;
  • документ, подтверждающий утилизацию автомобиля.

Если автомобиль продан:

  • полис ОСАГО и платёжный документ;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • личный паспорт страхователя.

Важно. ПТС с указанием нового владельца не нужен, страховая не имеет права его требовать.

Однако иногда паспорт «железного коня» всё-таки просят – вдруг вы оформили договор купли-продажи, но так и не продали автомобиль? Страховая не прочь удостовериться в вашей добросовестности, а это возможно только при предъявлении ПТС.

Вы можете пойти навстречу и принести его, а можете отказать, на ваше усмотрение.

Сколько денег можно получить

В типовых договорах ОСАГО указывается перечень лиц, имеющих право получить компенсацию при расторжении (п.34).

  • А – первоначальная стоимость получения полиса;
  • В – число неиспользованных страховкой месяцев.

Эта формула действительна и для случаев, когда по страховке уже проводились выплаты.

Тарификация ставок в страховых договорах предусматривает премию страховщику за ведение сделки в размере 23% от суммы оплаты.

Недобросовестные страховые компании иногда стараются вычесть этот процент из компенсации по ОСАГО, хотя речь идет о действительно небольших суммах относительно денежного оборота страховой компании.

Со стороны страхователя не может быть споров – правила заключения договоров ОСАГО и ГК РФ не устанавливают процентного удержания от компенсации при расторжении договора.

Не стоит забывать, что страховщик не может вычесть из суммы компенсации 23% — в противном случае страхователь может спокойно обращаться в суд и выиграть дело со 100% вероятностью.

сумма возврата = (стоимость полиса – 23 %) х (количество неиспользованных месяцев / 12).

То есть из общей стоимости страховки вычитается её пропорциональная стоимость за использованный период. Из получившейся суммы вычитается ещё 23 %. То, что осталось – ваше. Но почему и на какие нужды водитель должен отдавать эти непонятные 23 %?

Сроки обращения в страховую компанию

В случае гибели человека, который оформлял страховку, дата смерти является датой прекращения соглашения. Данное правило распространяется и на полную ликвидацию ТС-с этого дня автострахование считается аннулированным.

Соответственно сумма возмещения будет рассчитываться за весь период с даты смерти или ликвидации.

Другая ситуация при продаже транспортного средства. Соглашение автоматически не расторгается при переходе права собственности.

Оно будет действовать до тех пор, пока страхователь не придет в филиал СК и не напишет соответствующее заявление чтобы расторгнуть электронный полис ОСАГО.

При аннулировании электронного полиса ОСАГО действуют аналогичные правила.

Необходимая документация для расторжения

Для того чтобы расторгнуть ОСАГО необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • бланк полиса;
  • паспорт, и его копия;
  • ксерокопия договора купли-продажи или справки счета ;
  • акт утилизации;
  • копию свидетельства о смерти;
  • данные счета физического лица для перевода.

Требования в разных СК могут отличаться. Поэтому перед тем как расторгнуть договор по ОСАГО и вернуть деньги, рекомендуется связаться с офисом для уточнения списка документов.

Сроки возврата компенсации

Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.

Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.

Многих автовладельцев волнует вопрос, могу ли я со страховой компанией расторгнуть договор и вернуть часть денег, если за время действия страховки происходили страховые случаи с возмещением ущерба.

При расторжении договора страхования, получить деньги страхователь должен, независимо от наличия страховых случаев.

Убыточность клиента не учитывается при расчете страховой премии, расчет выполняется по стандартной схеме.

После того, как вся сопутствующая и необходимая документация сдана в страховую компанию, ее представитель осуществляет расчет возврата оставшейся суммы денег.

Обычно расчеты компании верны, так как производятся автоматически с использованием специальной формулы. Но если у вас есть желание самостоятельно проверить достоверность вычисленных данных, то можно для этих целей использовать следующую формулу: X=((Z-23%).365)*Y, где.

  • X — сумма, которая обязательна к возврату;
  • Z — стоимость полиса за год;
  • Y — количество оставшихся дней.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму денег, которую удастся вернуть страхователю, необходимо из годовой стоимости автостраховки вычесть 23% суммы (обязательный размер отчислений: 3% в РСА, 20% в страховую компанию).

Затем полученный результат разделить на 365 и высчитать стоимость одного дня страховки.

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат. После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги.

По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней, однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее. В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя.

Выплаты по безналичному расчету могут затянуться на несколько дней. В любом случае срок погашения задолженности перед владельцем полиса не должен превышать 14 дней.

В противной ситуации для начала можно написать жалобу руководству компании, а затем последовательно в прокуратуру, РСА и судебные органы.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 14 – 15 дней после подачи заявления, подтвержденного документами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *