Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Признание банкротом физического лица: условия способы и последствия

Условия банкротства физических лиц — уточнения и требования, нюансы контроля

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода.

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и вернуться к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

При банкротстве ТСЖ часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

Банкротство финансовых организаций обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

Новая юридическая процедура на территории России о признании банкротства на основании закона «О несостоятельности», который рассматривался около 10 лет, начала действовать с октября 2015 года.

Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом.

Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Положение нового закона о банкротстве физических лиц

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Основные этапы процедуры банкротства физического лица

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов.

Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление.

Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения.

При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

о признании банкротом физлиц перед банком

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией.

Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Банкротство физических лиц: порядок действия, процедура, признание, последствия

Закон о банкротстве до осени 2015 года действовал исключительно для юридических лиц, сейчас получить статус банкрота имеет право обычный гражданин. Инициировать процесс может любой человек, у которого имеется документально подтверждённая задолженность перед официальными кредитными организациями.

Но всё ли так просто? На деле процедура банкротства физического лица сложная, продолжительная, дорогостоящая и выгодна далеко не для каждого. Так ли нужно это гражданам, которые оказались в долговой яме? Давайте разберёмся в порядке, обстоятельствах и действиях.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством гражданина принято считать его неспособность, признанную законодательством, в полном объёме выполнить условия кредитных организаций по финансовым обязательствам или осуществлять оплату обязательных платежей.

Все что нужно знать в законе о банкротстве физических лиц, рассказывается в этом видео:

Требования для получения статуса банкрота

Для признания должника неплатёжеспособным необходимо соблюсти следующие моменты:

  • Долговое обязательство сверх 500 тысяч рублей;
  • Не оплата счетов, установленных договором более 3-х месяцев подряд;
  • Прекращение расчётов с кредитными организациями, несмотря на то, что срок выплаты уже наступил;
  • Неисполнение свыше 10% финансовых обязательств сроком больше 1 месяца;
  • Сумма долга выше общей стоимости собственности должника;
  • Вынесено решение судебных приставов о невозможности взыскать с гражданина долг по причине отсутствия имущества.

Перечень документов для передачи в суд

  • Заполненный бланк заявления;
  • Документы, подтверждающие существование долга (кредитное соглашение, расписка);
  • Документ о доходах физического лица или выписка с лицевого счёта;
  • Основание происхождения задолженности (требование кредитной организации);
  • Справка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у него статуса индивидуального предпринимателя (действительна 5 дней);
  • Список финансовых организаций – кредиторов (с описанием названий, юридических адресов, суммами долга);
  • Опись собственности должника, включая то, что находится под залогом (например, ипотечная недвижимость);
  • Ксерокопии свидетельств о владении собственностью;
  • Ксерокопии документов о совершённых за предшествующие 3 года сделках выше 300 000 рублей (операции с недвижимостью, частями в уставном капитале, ценными бумагами, со средствами передвижения и прочее);
  • В случае, когда неплательщик значится акционером или участником юридического лица, потребуется список остальных совладельцев;
  • Налоговые данные и информация о финансовых поступлениях за 3 года;
  • Сведения из банковских учреждений, где имеются счета, вложения и прочее;
  • Ксерокопия пенсионного свидетельства, а также данные о статусе индивидуального лицевого счёта;
  • Справка с работы или службы занятости населения (для не трудоустроенных);
  • Ксерокопия ИНН;
  • Ксерокопия брачного свидетельства;
  • Ксерокопии документов о разводе;
  • Брачное соглашение и ксерокопия;
  • При разделе состояния необходимо предъявить ксерокопию соглашения или заключение судебного заседания;
  • Ксерокопия свидетельств о рождении детей, опекунстве;
  • Прочие документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, на базе которых формируется заявление.

Пакет документов подаётся в Арбитражный суд по району проживания неплательщика. Сделать это может сам гражданин, кредитная или налоговая организация.Законодательством РФ определено несколько вариантов передачи документации для начала процесса банкротства:

  • Непосредственно в Арбитражный суд;
  • Онлайн через официальный сайт;
  • По почте.

Пошаговое руководство процедуры банкротства

Как уже говорилось ранее приобрести статус банкрота быстро не удастся. От передачи заявления в судебный орган до вынесения определения проходит от 2-х недель до 3-х месяцев. Процедура реструктуризации растягивается примерно на 4 месяца. На продажу собственности уйдёт полгода.

  1. Сбор документов и справок для подачи в Арбитражный суд;
  2. Составление заявления на банкротство;
  3. Оплата государственной пошлины;
  4. Выбор финансового управляющего;
  5. Передача пакета документов в судебную инстанцию;
  6. Ожидание результатов;
  7. Принятие судом решения.
  8. Дело о банкротстве прекращается.

Схема процедуры банкротства.

Материальная составляющая процедуры банкротства

Не маловажным вопросом в процессе банкротства является его материальная составляющая. Сам процесс предполагает значительное количество финансовых вложений. За что нужно будет заплатить?

  • Расходы на оценку имущества (тариф устанавливается базовой стоимостью плюс 1% от общей стоимости оценённого состояния);
  • Засвидетельствование копий документов нотариусом (они потребуются как для предоставления в суд, так и для рассылки кредитным организациям);
  • Оплата государственной пошлины — 6 тысяч рублей;
  • Вознаграждение за услуги финансового управляющего (10 тысяч рублей плюс 2% от средств, вырученных при продаже имущества);
  • Услуги профессионального юрисконсульта (составление искового заявления, представление интересов должника на судебном заседании);
  • Другие почтовые и транспортные затраты.

Последствия статуса «банкрот»

По завершению процесса реализация состояния либо вынесению заключения о закрытии дела о банкротстве, должнику следует понимать, что будут следующие последствия:

  • При оформлении кредитного/займового соглашения информировать финансовую организацию о присвоенном ему статуса банкрота на протяжении 5-ти лет;
  • Не подавать очередного заявления на банкротство в течение 5-ти летнего срока;
  • Следующие 3 года гражданин не имеет право занимать управляющие должности, создавать или управлять юридическим лицом.

Результаты судебного процесса по признанию гражданина банкротом

Слушание дела о банкротстве будет иметь дин из следующих итогов:

  • Реструктуризация долга;
  • Конфискация собственности;
  • Мировое соглашение.

Порядок реструктуризация задолженности

При процессе реструктуризации происходит изменение периода и условий выплаты долгов. Если кредитная организация готова пойти на такой шаг, то составляется новый план погашения задолженности, к примеру, с уменьшенной суммой ежемесячных платежей, но время выплаты увеличивается.

Если гражданин и на подобных условиях не может погасить долг, то всё его состояние выставляется на аукцион. Но даже получив от суда разрешение на проведение реструктуризации долга должнику придётся очень несладко. При процедуре реструктуризации будут наложены некоторые запреты, а именно:

  • Проведение безвозмездных операций;
  • Приобретение акций;
  • Внесение доли в уставной капитал;
  • Приобретение/продажа ценных бумаг;
  • Передача собственности в залог;
  • Оформление кредитов и займовых договоров;
  • Сделки свыше 50 тысяч рублей.

Все перечисленные выше действия невозможны без разрешения финансового управляющего, оформленного в письменном виде.

Последствия признания физ лица банкротом.

Конфискация имущества

Если кредитные организации не готовы пойти на внесение изменений в платежный план или у неплательщика нет средств для выплаты задолженности даже меньшими частями, суд присваивает ему статус банкрота и выставляет на продажу его состояние.

Помимо этого, операции, произведённые до назначения судом управляющего, могут быть также признаны ничтожными. То есть машина, недавно переписанная на ближайших родных может быть реализована управляющим для выплаты задолженности. Согласно правилам, оценкой состояния также занимается финансовый управляющий, но при желании может быть приглашён независимый специалист.

При вынесении статуса банкрота, задолженность погасить возможно за счёт украшений из драгоценных металлов, предметов роскоши, недвижимости, а также средств передвижения, которые могут быть реализованы на открытых аукционах. Но существует перечень исключений того, чего нельзя изъять:

  • Единственное жилое помещение;
  • Бытовую технику и предметы дома;
  • Личные вещи;
  • Продовольственные продукты;
  • Финансовые средства в размере минимального прожиточного минимума для гражданина и лиц, пребывающих на его содержании;
  • Горючее для прогрева помещения и для приготовления пищи;
  • Домашние и прочие животные;
  • Уличные сооружения, применяемые для содержания животных;
  • Кубки, выигрыши, правительственные награды, почётные знаки, принадлежащие гражданину.

Мировое соглашение

При проведении процессов банкротства юридических лиц, к мировому соглашению приходят большинство. Касательно физ лиц на практике такое встречается крайне редко и неясно, что сможет убедить банковские учреждения или кредитные организации пойти на такой шаг.

Что будет если у должника нет имущества

Как инициировать процесс банкротства, когда у неплательщика нет собственности? Также требуется обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Гражданину нужно будет привести доказательства, что он не является владельцем имущества.

Все о последствиях признания гражданина банкротом смотрите в этом видео:

После проверки всей документации судом будет принято решение о списании долговой суммы с несостоятельного гражданина. Все сделки, которые были проведены за предшествующие 3 года будут проверены на юридическую чистоту и законность.

Предусмотреть все тонкости банкротства нельзя без юридических знаний и соответственного опыта, поэтому наилучшим решением будет обратиться к юристу за консультацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *