Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Можно ли взять потребительский кредит без страховки?

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольное решение заемщика. Исходя из этого, страховку можно брать по желанию.

• Потребительские;• Ипотечные;• Автомобильные.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, клиенту нужно оформить страхование жизни и здоровья, потери работы, порчи имущества или КАСКО. Все это требуется для снижения рисков банка.

Ведь при наступлении страхового случая (потери жизни, здоровья или трудоспособности) страховая компания погасит кредит или его часть. Если рассматривать страхование с этой стороны, то оно выгодно не только банку, но и заемщику.

Из вышеперечисленного списка обязательной является страховка для приобретаемого имущества: недвижимости или автомобиля.

Помните! Банк имеет право потребовать оформление страхования транспортного средства, согласно закону 935 ГК РФ, а также недвижимости – исходя из статей закона «Об ипотеке».

Жизнь и трудоспособность заемщик страхует по желанию.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной.

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку.

В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

СКБ Банк

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Как получить кредит, если вы все обдумали и решили, что вам не нужна страховка? О своем желании не оформлять страховку следует сообщить менеджеру сразу, на этапе подачи заявки. Отметка о согласии на страховку ставится в заявлении на получение займа.

Отказ от страхования не нарушает законодательства нашей страны. Об этом свидетельствуют статьи 935 Гражданского Кодекса РФ (об обязательном страховании) и 16 Закона о «Защите прав потребителя».

Если в договоре не указано обратного, то от страховки можно отказаться в любой момент в течение срока действия договора. Подать заявление с отказом лучше в течение месяца с дня подписания договора (до первого платежа по кредиту).

В таком случае банк вернет полную сумму, потраченную на страховку. Предъявить заявление можно и позже, но тогда рассчитывать можно на возврат лишь части суммы.

Банк может проигнорировать заявление, поэтому нужно обязательно запросить точный срок, в который документ будет рассмотрен.

Одной из наиболее излюбленных и недешевых услуг банка является страховка. В мире полном непредвиденных обстоятельств и на фоне всевозможных катастроф, данный пункт в договоре кажется вполне логичным.

Однако, отталкиваясь от действующих законодательных норм, каждый гражданин России может отказаться от страхования кредитных обязательств, если считает, что это ему не нужно.

Если же получилось так, что, оформив сделку, вам все-таки включили нежелательную услугу в соглашение. Вы как клиент имеет право в течение 5 дней с того момента, как договор был подписан, обратиться к компании-страховщику и расторгнуть контракт.

Стоит учесть тот факт, что при прекращении вами действия соглашения на 2-й – 4-й день, то вам придется заплатить за те дни, когда страхование действовало.

Как взять кредит без страховки? Если перед вами четкая цель получить средства взаймы без страховок. Вам в первую очередь стоит тщательно ознакомиться с информацией на специализированных сайтах и форум-обсуждениях или спросить совета профессионала.

Некоторые банки обещают легкий и быстрый кредит без страховки, а на деле вам попытаются навязать услугу или завысят процентную ставку, путем различных комиссий поднять общую сумму займа, или вовсе откажут в выдаче кредита.

Подобные ситуации часто происходит при попытке получить средства для потребительских целей.

Кроме того, специалист получает определенные бонусы за более крупные финансовые операции, поэтому будет пытаться всеми силами уговорить вас подписать соглашение для вашего же «добра».

Однако, знающие заемщики утверждают, чтобы кредит одобрили без страховки необходимо соблюдать определенные правила, к примеру, иметь депозиты в выбранном банке или хорошую кредитную историю, правильно подготовить все необходимые документы и пр.

В подобных случаях шансы на получение средств повышаются.

Онлайн банк «Тинькоф» является популярным и очень удобным, хотя бы потому что не требует посещения отделений. Тинькофф предоставляет возможность провести необходимые операции из удобного домашнего кресла.

Получить выгодный кредит без страховки здесь проще простого, а приятные акции, бонусы и различные предложения окончательно склоняют клиентов все чаще прибегать к услугам данной организации.

Подать онлайн-заявку в банк «Тинькоф»→

«Альфа-Банк» также предоставляет услуги кредитования, в которых отказ от страховки не влечет за собой неодобрение заявки. Получить сумму размером до одно миллиона рублей с годовым процентом 15.

9 % возможно на пять лет. Поскольку данная организация является региональной, то ценность каждого клиента чувствуется и не дает включать в кредитные соглашения путем обмана и навязывания дополнительные траты.

Подать онлайн заявку в «Альфа-Банк»→

Если необходим кредит без страховки, тогда «ВТБ» станет отличным решением. Лояльное отношение к страхованию позволяет клиентам получать кредиты на сумму до 3 млн. рублей с удобными для каждого ставками (от 12.9%) на достаточно длительные сроки (до 7-ми лет).

Подать онлайн-заявку в ВТБ→

Еще одним ярким представителем семейства онлайн банков выступает «Touch Bank». Предлагая клиентам заманчивые условия по предоставлению кредитных лимитов – до миллиона рублей под ставку 14, 9% сроком на 5 лет, банк очень быстро завоевал свое место под солнцем.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, автоматически возобновляемая линия кредита, возможность досрочного погашения, онлайн заявки, при которых банк не требует причины заема и многое другое, что подталкивает все больше людей прибегать к помощи данного предприятия.

Подать онлайн-заявку в «Touch Bank»→

Таким образом, мы ответили на вопрос «как взять кредит без страховки?». Обращаясь в банк для получения кредита, необходимо знать свои права и уметь их отстаивать в тот момент, когда вам ненавязчиво начнут предлагать расширить условия договора для более выгодного сотрудничества.

Если вы нацелены на кредит без страховки, тогда сразу же предупреждайте об этом специалиста, и, если вам заявят, что данная услуга является обязательной, меняйте банк, ведь это ваши деньги и только вам решать, когда есть смысл переплачивать.

Если будущий заемщик твердо решил, что хочет отказаться от страховки, ему заранее необходимо изучить информацию о том, что предлагают в таких случаях разные банки. Для этого можно просмотреть официальные сайты и обсуждения, где клиенты банков делятся реальным опытом.

Но все же заемщик имеет право выбрать, хотя в основном банки все равно предлагают не самую выгодную альтернативу. При отказе от страховки клиент все равно должен заранее покрыть риски банка.

Выражается это в повышенной годовой ставке по кредиту – обычно она в таких случаях возрастает на 2-3%. Если это единственный способ получить кредит без страховки, есть смысл задуматься, какой из вариантов в итоге обойдется дешевле.

Также не следует забывать, что отказаться можно только от личного страхования. Залоговое имущество подлежит страхованию в обязательном порядке, т.е. при получении автокредита или ипотеки эта процедура неизбежна.

При оформлении экспресс-кредита или небольшого потребительского займа в страховке нет большой необходимости. Но для крупного кредита на долгий срок (особенно это касается ипотеки) личное страхование клиента – весьма полезная для него же самого услуга.

К примеру, кредит был выдан на 15 лет – за это время может случиться многое, от увольнения до тяжелой болезни. Страховая компания в такой ситуации может помочь и внести несколько платежей за время, пока заемщик будет оставаться нетрудоспособным.

Что касается трат на личное страхование, то при крупном кредите они становятся менее ощутимыми. Кроме того, в итоге ипотека без страховки, оформленная по более высокой ставке, обойдется не дешевле, чем застрахованный кредит.

Поэтому прежде чем отказываться от страховки, нужно сравнить размер предстоящих переплат в обоих случаях – возможно, что оформление застрахованного кредита окажется самым выгодным.

По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку. Важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика.

Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу.

Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.

Как взять кредит без страховки? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Для этого следует узнать и выяснить:

  • конкретную ставку по кредитному проценту;
  • возможность выдачи займа без страхования;
  • какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.

Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения.

Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2018 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.

Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию.

Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит.

Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2018 году.

Альфа-Банк — самый честный банк для клиентов для кредита без страховки

Дадут ли кредит без страховки в этой банковской структуре? Ответ – «Однозначно, Да». Кредитная организация предлагает два выхода из ситуации:

  • Оформление кредитной карты . Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23,99%;
  • Потребительский кредит в режиме онлайн . Ставка по процентам составляет от 11,99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.

Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.

Тинькофф Банк — кредитная карта или кредит без страховки

Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.

До миллиона рублей наличными выдается под 14,9% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.

Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно оформить карту Платинум. В этом случае:

  • лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
  • предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
  • платеж каждый месяц составляет восемь процентов.

Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.

Touch Bank — онлайн-кредит на карту без страховок

Где взять кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Touch Bank стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов.

Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:

  • лимит по кредиту составляет миллион рублей;
  • максимальный срок кредитования составляет пять лет;
  • ставка по кредитным обязательствам составляет 14,9%.

Выдается кредит наличными без страховки или с ней – по желанию заемщика. Банк обладает следующими преимуществами:

  1. Индивидуальный подход. Специалисты банка рассматривают каждое заявление и подготавливают индивидуальное предложение с учетом суммы, которая необходима заемщику, и его возможностей гасить в сроки задолженность.
  2. Возобновляемая линия кредита в автоматическом режиме.
  3. Заявку можно оформить онлайн, при этом кредитная организация не интересуется у клиента о целях кредитования.
  4. Заемщики могут досрочно погасить задолженность при желании.

В случае одобрения кредита, денежные средства будут на банковской карте, которую доставит курьер в любое удобное для Вас место.

Райффайзен — банк ценящий каждого клиента

Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:

  1. Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
  2. Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке.

Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора.

Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • class=»fa fa-check-circle»> обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • class=»fa fa-check-circle»> приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • class=»fa fa-check-circle»> предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • class=»fa fa-check-circle»> обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством.

Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе.

Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • class=»fa fa-check-circle»> страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • class=»fa fa-check-circle»> заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Дополнительный сервис, страховку вам не станут навязывать в Тач Банке. Учреждение пользуется популярностью и обретает доверие благодаря своей надежности и лояльности к клиентам.

Оно позволяет исключительно на карту получить до 1 млн. руб., которые нужно вернуть не позже 5 лет с момента начисления. Кредитное обязательство предусматривает уплату 14,9%.

От страховки заемщик может, как отказаться, так и запросить.

Вместе с кредитом клиент получает обслуживание по индивидуальному подходу, возможность досрочного возврата средств, доставку денег по указанному адресу. При посещении отделения при себе можно иметь только паспорт. Вердикт вам оглашают сразу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *