Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2018 году

Величина базовой ставки страховых тарифов

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Единственное от чего она зависит — это тип транспортного средства.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

Как мощность ТС повлияет на базовую ставку ОСАГО

Коэффициент территории (КТ) – это показатель, который применяется при расчете страховой премии и зависит от постоянной или временной регистрации владельца автомобиля.

Территориальный коэффициент устанавливается на законодательном уровне и зависит от количества:

  • жителей;
  • автомобилей, которые приобретены и поставлены на учет;
  • аварийных случаев (статистика предоставляется ГИБДД).

Таким образом, в крупных городах, таких как Москва, показатель значительно завышен, в то время как в небольших населенных пунктах (селах и деревнях) занижен.

Получается, значение данного показателя напрямую влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Чем крупнее город – тем выше стоимость договора ОСАГО.

К примеру, для одинаковых условий, цена договора составит, для жителя:

  • Москвы — 13 177,60;
  • Санкт-Петербурга – 11 859,84;
  • Саратова – 10 542,08;
  • малонаселенного поселка или деревни – 4 612,16.

Актуальные ставки в 2017 году для физических лиц

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

Лишь дважды за все время существования изменялась ставка по ОСАГО — в 2014 и в 2017 гг.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы.

Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Главное увеличение суммы ставки было в 2017 году. Базовый тариф был увеличен и составил от 3432 рублей до 4118 рублей. Отличие в сравнении с предыдущими годами достаточно существенное, но оно появилось неспроста: коридор выплат по страховым случаям также значительно вырос.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%.

Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

Полная таблица территориальных коэффициентов

Следует учитывать, что территориальный коэффициент в рамках обязательного страхования утверждается не на уровне страховых компаний, а законодательном. Основные документы, согласно которым утверждается тариф на всей территории РФ, являются:

  • Федеральный закон «Об ОСАГО», принятый 25 апреля 2002 года;
  • Указание № 3384-У банка России от 19 сентября 2014 года.

Указание Банка России является главным документом, который регулирует значение базовых показателей и поправочных. При этом территориальный коэффициент, в зависимости от базового значения, является фиксированной величиной, которая строго установлена для каждого населенного пункта, на всей территории РФ.

Как применяется в ОСАГО

Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн

· с ограничением, до 5 водителей;

· без ограничений, по возрасту и стажу.

· полных лет (более или менее 22 лет);

· стаж вождения (более или менее 3 лет).

Для водителей с возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет предусмотрен повышающий коэффициент.

· до 20 дней, для перегона автомобиля;

· от 3 месяц, для краткосрочного страхования.

Данный показатель отражает коэффициент для каждого страхового периода.

· умышленное ДТП, с целью получения прибыли;

· предоставление заведомо ложной информации, на момент страхования.

Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.

Важно! Для физических граждан, которые используют легковой автомобиль в личных целях, показатель не учитывается. Это связано с тем, что страхование прицепов, для данной категории автолюбителей отменили. Поэтому тариф актуален только для юридических граждан и владельцев грузового транспорта.

Для удобства вы можете сформировать расчет автоматически на нашем портале, через специальный калькулятор. Для получения информации о стоимости достаточно указать минимальные данные и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний, которые представлены в регионе вашего проживания.

Что касается оформления договора, то вы можете купить ОСАГО как в режиме реального времени, так и лично в офисе. В первом случае есть замечательная возможность сэкономить личное время.

П – это цена автогражданки, получаемая в результате расчета;ТБ – основной тариф. В настоящее время Центробанком установлены размеры минимального и максимального тарифа.

Страховая компания, по своему усмотрению может воспользоваться любым значением из представленного коридора. Большинство компаний, имеющий наивысший рейтинг надежности А используют минимальные ставки.

Таблица коэффициентов территории ОСАГО

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Важно: Каждый город имеет свой индивидуальный показатель. Обновляются показатели ежегодно, а основанием служит количество случившихся ДТП в этом городе.

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

  • стаж водителя;
  • категория автотранспорта;
  • мощность двигателя;
  • регион;
  • срок автогражданки;
  • возраст водителя и прочее.

Территориальный коэффициент по ОСАГО отражен в тарифном руководстве, которое всегда находится в свободном доступе. При необходимости вы всегда можете получить сведения:

  • на официальном портале РСА;
  • на сайте Центрального банка;
  • на сайте любой страховой компании или брокера.

Для удобства предлагаем скачать таблицу коэффициентов ОСАГО по регионам, актуальную на 2018 год, на нашем портале.

Изучив таблицу, станет ясно, что при утверждении показателя ставки КТ по страховке, была проведена огромная работа, в результате которой был определен показатель не только для каждого города, но и для населенного пункта.

При формировании коэффициента на страховку ОСАГО по регионам учитывается количество и плотность населения каждого конкретного региона, автономного округа, области, поселения, города.

Учитывается количество зарегистрированных автотранспортных средств в данном регионе. Отличия, которые формируются на основании общей статистики, могут быть значимы.

По причине разной концентрации населения и транспортных средств, коэффициент на страховку в городах всегда выше, чем в области. Например, если в Москве региональный коэффициент равен 2, то в московской области 1.

Важным фактором при назначении соответствующего коэффициента является показатель аварийности. Чем больше аварий в регионе, тем выше региональный коэффициент ОСАГО. Это связано с рисками страховой компании. Чем выше риски, тем выше цена страховки.

Периодически коэффициенты корректируются Банком России, в правила вычисления коэффициента по регионам централизованно вносятся изменения, обязательные для всех страховых компаний. Последняя корректировка выполнялась в 2015 году в связи с увеличением цифры максимальной выплаты по страховке.

Заключение

Подводя итог, можно сделать вывод, что стоимость договора ОСАГО формируется для каждого водителя персонально. При расчете полиса во внимание принимаются различные показатели, один из которых зависит от преимущественного использования транспортного средства.

Все тарифы утверждены на законодательном уровне и размещены в свободном доступе, для всеобщего изучения. При этом стоит отметить, что максимальный тариф определен для крупных городов, с большим количеством населения.

Именно в таких городах большое количество транспортных средств и высокая аварийность.

Если вы ранее пользовались услугами страховой компании или делали расчет самостоятельно, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям:

  • как правильно сделать расчет;
  • если ли законные варианты для экономии;
  • сколько платили за полис в своем регионе проживания и сколько платят родные или друзья.

Влияние возраста водителя и его стажа на итог

Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

Важно понимать, что если за руль имеют право садиться несколько водителей, то коэффициент берется максимальный, а для неограниченного круга лиц, которые могут использовать авто он равен 1.

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани. Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 литров. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Вывод

Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *