Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Калькулятор ОСАГО без расчета КБМ

Понятие предмета

Тарифы по ОСАГО утверждают не сами страховщики (хотя им дозволено самостоятельно начислять стоимость КАСКО). Стоимость страхования автогражданки регламентирует правительство Российской Федерации.

Для этого используют базовый тариф и коэффициенты. Для быстрого просчета стоимости полиса существуют онлайн калькуляторы на официальных сайтах СК, а также на аналитических серверах Банки ру и Сравни ру. Но они не учитывают Коэффициент Бонус-Малус.

Эта понятие является поощрением для автомобилистов за безаварийную езду, оно выражается в виде снижения стоимости ОСАГО. Когда говорят о Бонусе-Малусе, то могут упомянуть словосочетание «Класс страхователя».

Если Вы – страхователь-новичок, то вам присваивается третий класс, а КБМ начисляется 1.

Далее каждый безаварийный год управления автотранспортом гарантирует дополнительные 5% скидки, а это значит, что коэффициент второго года страхования будет составлять 0,95, а третий – 0,9.

Скидка или штраф?

С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать стоимость и купить полис ОСАГО онлайн за 1 минуту

Вы можете купить полис ОСАГО онлайн на нашем сайте у нашего парнтера — компании «Ингосстрах». Для покупки полиса сделайте расчет в калькуляторе и нажмите кнопку «Оформить полис онлайн»

Мы оформляем полис ОСАГО без дополнительных услуг и страховок для любых регионов Российской федерации.

Подробнее про максимальный и минимальный тариф

С помощью нашего калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе РСА для автомобиля или мотоцикла.

В настоящий момент каждый водитель может узнать свой действующий коэффициент КБМ, воспользовавшись базой КБМ РСА по ОСАГО.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ.

Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года).

Таким образом, стоиомость полиса может незначительно отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

КБМ предусматривает такую возможность, потому что он с каждым годом безаварийной езды понижается на 5%. Поэтому, каждый следующий полис станет дешевле для водителя.

Существуют 13 классов страхователей, каждому из которых присваивается свой Бонус-Малус. Для каждого автомобилиста выгоднее переходить к высшему классу, чтобы получать поощрительную скидку.

Возле каждого класс располагается размер скидки. Также рядом стоят пять столбцов. Их значения обозначают количество аварийных случаев по виновности владельца ТС, а от этого зависит следующее назначение класса.

Допустим, после первого года страхования автомобилист не попал в аварию, то он переходит в «Четвертый класс», а коэффициент на его новый полис будет действовать в размере 0,95.

Если еще через один год он ездил без попадания в ДТП, то его переведут в «Пятый класс» и КБМ назначат в виде 0,9. Но если хоть раз за второй год вождения он станет причиной происшествия на дороге, то его переведут следующий год во второй класс с невыгодным коэффициентом 1,4.

Таким образом, понятно, что КБМ меньше за 1 предусматривает скидку для последующего полиса ОСАГО.

Раньше Бонус-Малус закреплялся за транспортным средством, потому после его бонус обнулялся после продажи, но теперь КБМ привязан к автомобилисту, и сохраняется для любого другого автотранспорта.

Повысить свой класс, если вам приходится менять страховую компанию, можно ели предоставить страховщику ксерокопию бывших ОСАГО, где указывался предыдущий показатель.

Такие простые правила позволят получить скидку и не переплачивать за покупку нового полиса.

Для упрощения данной процедуры РСА на своем официальном сайте предлагает автомобилистам воспользоваться онлайн калькулятором.

Для этого следует найти нужную вкладку «Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн» и заполнить нужные поля информацией о себе и о транспортном средстве.

Таким образом, для процедуры расчета вы вводите данные о себе – физическое или юридическое лицо, выбираете условий договора – с ограниченным количеством автомобилистов в ОСАГО или без.

После этого следует заполнить поля своими паспортными данным и указать начало действия договора ОСАГО.

Центр страхования kbm-osago ru, основанный на базе РСА позволяет узнать КБМ каждого водителя, если имеются данные о нем.

Кроме этого, сервер может показать сведения предыдущего полиса, страховой компании, а также количество страховых случаев (если такое было).

Проверка абсолютно бесплатная и занимает по времени менее минуты, что намного удобней, чем классический расчет по формуле.

Его узнают несколькими способами:

  • Через интернет. Надежнее всего для этого воспользоваться сайтом союза Автостраховщиков (РСА).
  • Или рассчитав по таблице.

Собственно все просто, заходим на сайт РСА и видим надпись «Калькулятор ОСАГО». Переходим и видим много не сложных полей. Таких как:

  • Владелец ТС
  • Тип ТС
  • Мощность двигателя
  • Срок договора
  • Период использования
  • Класс водителя
  • Несколько пунктов о регионе и городе
  • Далее информация о водителях, если два или три то вбиваем всех

Собственно внизу выходит сумма, которую вам нужно заплатить. НО ЗАПОМНИТЕ ЭТО РЕКОМЕНДУЕМАЯ БАЗОВАЯ СУММА, ТО ЕСТЬ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ МОЖЕТ СВЕРХУ ДОКРУТИТЬ СВОИ ПРОЦЕНТЫ!

Вы даже можете распечатать расчет и обратиться с ним в страховую, но есть непонятный пункт — А ИМЕННО «КЛАСС ВОДИТЕЛЯ». Что это такое и откуда его брать? Давайте разбираться

Тут также все просто, опять смотрим таблицу, здесь есть как повышающие, так и понижающие коэффициенты.

Предположим, что вы являетесь дисциплинированным водителем со стажем в 8 лет, ваш класс водителя «7» (ведь есть еще и нулевой уровень) значит, ваш КБМ равен – 0,8

Если вы совершили две аварии за год, тогда пятый столбец – «2» класс, а вот если три и более аварий – присуждается штрафной КБМ, класс «M».

Что такое класс «M» — это штрафной индикатор, обычно так страховщики обозначают проблемных водителей, те кто постоянно бьет свои авто. Как видите у него самый большой коэффициент – 2,45

От себя скажу начинающим водителям (нулевой класс) очень сложно выбраться из этого уровня, то есть пока вы не умеете водить, есть большая вероятность, что вы чиркните какой-либо авто и угодите в штрафной «M» класс. Поэтому осторожность и еще раз осторожность.

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Проверить коэффициент по базе РСА можно на официальном сайте: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Какие аварии учитываются?

Под Бонусом-Малусом подразумевается поощряющий коэффициент за безаварийную езду, поэтому какие-либо ДТП по вашей вине не предусматривают скидку, более того клиента понизят в классе.

Даже если автомобилист покупает новый автомобилист и полис одновременно, то менеджер страховой компании все же сможет получить историю езды их нового клиента.

Другое дело – если вы стали жертвой ДТП, а последствия покрываются за счет ОСАГО другого водителя, то тогда это на КБМ не влияют.

Также возможно, если вы станете причиной ДТП, а потерпевший не будет обращаться за финансовой помощью к вашему страховщику.

Но такой вариант случается достаточно редко, если ущерб – незначительный и вы соглашаетесь покрыть его собственными денежными средствами. Порой эта сумма является меньшей, за переплату по новом КБМ при покупке полиса.

Для начала отметим, что не всякая авария влияет на расчет КБМ. ОСАГО – это страхование ответственности, а не имущества. Поэтому при расчете учитываются только те аварии, при которых страховщику пришлось производить страховую выплату за своего клиента.

Если водитель в ДТП не виноват, либо происшествие не было оформлено в ГИБДД, либо вопрос урегулировался по европротоколу, то это не грозит автовладельцу повышением стоимости ОСАГО.

Исходные данные

Для того чтобы узнать размер скидки, следует знать к какому страховому классу вы относитесь, ведь от этого зависит КМБ.

Но для определения класса страхователя требуется знать количество полисов, которые он оформлял ранее, а также данные о его истории езды (количество аварий). От этих данных зависит КБМ.

Размер скидки определяется умножением базового тарифа на предусмотренные коэффициенты. Разница между полной стоимостью полиса ОСАГО и полученной ценой и является скидкой за безаварийную езду.

Страховые коэффициенты

  • КТ коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Формула

Для расчета стоимости ОСАГО используют простую формулу – все показатели следует умножить. Каждый клиент тоже может провести самостоятельный подсчет, используя все нужные для него данные. По такой же формуле проводится предварительный расчет.

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП.

Перечисленные выше данные можно найти в специальных таблицах, например, на сайте Российской Страховой Ассоциации, чтобы предварительно рассчитать стоимость ОСАГО.

Отметим, что онлайн калькулятор существенно упростить данную процедуру для автомобилиста.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Система бонус-малус — Апостериорная система тарификации в зависимости от частоты страховых случаев в течение действия предыдущих договоров страхования с конкретным страхователем. Или простыми словами — система скидок за отсутствие страховых случаев.

КБМ — это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.

Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года вам применят Кбм = 0.95.

Но если вы совершили 1 ДТП по вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 , при 2 и более страховых выплат к вам будут применять максимальный Кбм.

Класс на начало годового срока страхования

Значение коэффициента (кбм)

Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат

4 и более
страховых выплат

Данную услугу предлагают множество сайтов страховых компаний. Но на всякий случай лучше не пользоваться сторонними сервисами, и узнать нужные сведения прямо на сайте РСА.

И хотя ссылок на данную услугу сайта РСА в интернете множество, на самом сайте добраться до этой функции не так просто.

  • Перейдите в раздел «ОСАГО», щелкните подразделе «Сведения для страхователей и потерпевших».
  • Среди появившихся ссылок вам нужно кликнуть на третью сверху: «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».
  • Вас перенаправят на страницу, где спросят разрешение на обработку данных. Ставьте в поле согласия галочку, нажмите «ОК».
  • После чего вы окажетесь на странице с формой персональных данных, необходимых для осуществления проверки.

Для определения коэффициента используется вот такая таблица расчета КБМ.

Надбавки и скидки

1 страх. выплата

2 страх. выплаты

3 страх. выплаты

4 и более страх.выплат

Первые два столбца указывают класс на начало страхования и соответствующий коэффициент. Оставшиеся столбцы таблицы позволяют определить, как изменится класс и КБМ при наличии или отсутствии аварий.

Названия столбцов показывают количество случаев в прошлом периоде, при которых производилась выплата компенсации. Соответственно, первый столбец с цифрой 0 означает, что аварий не было, а пятый, с числом 4 , свидетельствует о том, что человек попал ДТП более четырех раз.

Цифры и буквы в теле таблицы показывают, как меняется класс ОСАГО в зависимости от количества происшествий на дороге по его вине.

Расчет КБМ производится по следующему принципу. Из значения коэффициента вычитается единица, и результат умножается на 100%. Когда человек впервые приобретает ОСАГО, то автоматические получает 3-й класс с КБМ 1. Такой водитель оплачивает 100% стоимости страховки – без каких-либо скидок или надбавок.

Если же КБМ определяется на уровне 0,9, то получается: (0,9 — 1) * 100% = -10%. Значит, водителю полагается скидка 10%.

Если же коэффициент составит 2,45, то: (2,45 — 1)* 100% = 145%. Стоимость полиса увеличивается на 145%, то есть автовладелец платит за страховку в 2,45 раза больше. Таково наказание за создание аварийных ситуаций на дороге.

Пример

Рассмотрим ситуацию и научимся по ней определять стоимость ОСАГО с учетом КБМ во время покупки страхового полиса.

Допустим, страховали автотранспортное средство 10 сентября 2018 года, в течении срока действия комплексного страхования ТС действует определенный класс и Бонус-Малус и эти показатели не изменятся до 10 сентября 2018 года, будут показываться во время проверки ОСАГО онлайн.

Допустим, класс страховщика – 7, а присвоенный ему коэффициент – 0,8.

Чтобы узнать свой КБМ при оформлении следующей страховки следует сделать такие шаги:

  • найти седьмой класс в таблице, о которой мы говорили ранее, в строке будет показан коэффициент 0,8;
  • далее – определите количество страховых случаев за этот год:
  • если не было происшествий – вы переходите в восьмой класс с меньшим КБМ;
  • если вы стали причиной 1 ДТП, то переходите в четвертый класс;
  • за 2 страховых случая грозит перемещение во второй класс;
  • за 3 и больше аварии автомобилиста переведут в самый низший класс М.
  • теперь по новому классу определяет КБМ для следующей покупки ОСАГО.

Для того, чтобы не обращаться к сводной таблице с коэффициентами РСА, следует запомнить одно простое правило – за каждый безаварийный год КБМ уменьшается на 0,05, а за происшествия – добавляется 0,1.

Поэтому, можно сделать вывод, что страховщики компенсируют себе поощрения, которые они предоставляют не проблемным клиентам.

Допустим, что страхователь из описанной выше ситуации регистрирует полис в Москве, страховка не имеет ограничений по количеству допущенных к вождению граждан, водительский стаж составляет 5 лет, а двигатель страхуемого транспортного средства имеет мощность в 100 л.с.

Также известно, что правонарушений за страхователем не числится, а купленная автогражданка действует 12 месяцев.

Т = 4118 х 2 х 0,8 х 1 х 1,8 х 1,1 х 1 х 1 = 13 045,82 рублей.

Формула позволяет узнать стоимость следующей автогражданки, но для этого следует заняться поиском всех нужных коэффициентов, учитывая данные своего случая.

Предварительные просчеты будут выгодными при выборе страховой компании.

Как узнать свой коэффициент?

Чтобы узнать показатель безаварийной езды, который станет льготой для следующего полиса ОСАГО, следует воспользоваться таблицей классов водителей-страхователей, которая есть в доступном доступе в Интернете.

Она имеет четыре основных колонки:

  1. Класс.
  2. Бонус-Малус;
  3. Подорожание/скидка;
  4. Количество аварий по вине страхователя, случившихся за период действия договора ОСАГО .

В пункте «Пример расчета» мы показали зависимость КБМ от класса автомобилиста, это и показывает данная таблица.

Также следует учитывать, что максимальная скидка не может быть больше, чем 50 %. Также видно, что с каждым высшим классом даже единственная авария может снизить водителя сразу на 5-6 классов и отнять льготу в размере до 30%.

Чтобы рассчитать КБМ и цену автогражданки, следует воспользоваться данными сводной таблицы на сайте РСА.

Она служит для того, чтобы определять размер скидки для водителей каждого класса, а также переводить их с одного класса в другой по завершению действия полиса ОСАГО.

Бонус-Малус – это коэффициент, от которого зависит стоимость каждой покупки страхового полиса.

Действовать он начинает после второй покупки ОСАГО, потому что от количества страховых случаев или их отсутствия зависит переход автомобилиста с одного класса в другой.

Такое поощрение ввело правительство нашей страны, но также они предусмотрели и наказания в виде повышения стоимости ОСАГО для водителей, которые часто попадают в аварийные ситуации, становясь их причиной.

Крайне редко КБМ указывается в страховом полисе. Поэтому, чтобы определить свой класс по ОСАГО и, соответственно, размер скидки или надбавки, придется обратиться к страховщику, произвести расчет КБМ самостоятельно с помощью таблицы или воспользоваться базой РСА.

При запросе класса вождения страховая компания обязана в течение пяти дней предоставить справку по форме №4 с указанием всей необходимой информации. Этот документ пригодится, если автовладелец планирует сменить страховщика.

На сайте РСА для выяснения коэффициента нужно зайти в раздел «ОСАГО» и щелкнуть вкладку «Сведения для страхователей и потерпевших». Среди прочих информационных услуг вы найдете и определение коэффициента.

Для получения сведений достаточно ввести в открывшуюся форму ФИО и номер водительского удостоверения.

Вот мы и узнали, что такое КБМ, зачем он нужен, и как его рассчитать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *