Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Каковы особенности оформления ссуды у частного кредитора

Как получить деньги в долг у частного лица

Обращение в банк для заемщика не всегда может быть выгодно, так как там требуется подтверждение платежеспособности, наличие поручителя и большой пакет документов. Но больше всего играет роль кредитная история.

Если у лица ранее имелись проблемы с банками, получить кредит даже под залог весьма проблематично. Поэтому многие берут в долг у частного лица.

Размер кредита между физ лицами

Сделки между физическими лицами регулируются гражданским законодательством. Но в нем не указан максимальный размер денежного займа, который одно физ. лицо берет у другого. Поэтому граждане могут брать деньги под залог имущества любой стоимости.

Зато нормы гражданского права очень четко определяют необходимость заключения письменного документа при займе конкретной суммы. Размер кредиты зависит от минимальной оплаты труда.

Согласно ФЗ № 82 от 19. 06 2000 г. базовая сумма, которая используется при расчетах всех возможных платежей, штрафов и пошлин, составляет 100 рублей. И если заем между физическими лицами не превышает десятикратное увеличение этой суммы, то заключать письменный документ не нужно.

Как получить деньги в долг?

Если же сумма кредита превышает 1 тыс. рублей, то следует оформлять договор. На практике этим правилом часто пренебрегают. Особенно, если процедура займа осуществляется между близкими родственниками, друзьями и т. д. Однако устную договоренность нельзя подтвердить в суде, о чем важно помнить при передаче денежных средств.

Если поиск кредитора прошел успешно, то следует определиться с тем, каким именно образом будет оформляться заем. Обычно физические лица выдают деньги либо под расписку (небольшие суммы), либо под залог. Следует знать поподробнее о каждом из способов.

Расписка является обязательством. Это не просто бумажка, содержащая несколько предложений и подписи сторон. Даже если она не заверена нотариально, все равно имеет юридическую силу. И кредитор, не дождавшись возврата денег, может легко обратиться в суд.

Заемщику также следует быть осторожнее. Чем проще будет составлен документ, тем лучше. Там должна быть указана только основная информация – ФИО сторон, их адреса (и паспортные данные), сумма долга и сроки. Перед подписанием нужно изучить документ, особенно, если он был составлен кредитором.

Брать деньги в долг под залог своего имущества – это очень опасно. По сути, заемщик обязуется предоставить квартиру или машину, если просрочит хотя бы несколько платежей.

Лица, выдающие такие кредиты, очень хорошо знают способы, как забрать собственность должника, даже если он выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как соглашаться на это, лучше проконсультироваться с хорошим юристом.

Перед тем, как брать в долг у частного лица, необходимо разобраться с видами займа. Физическое лицо имеет право выдавать следующие ссуды:

Особенности займа под расписку, рассмотрены в этом видео:

Если заемщик согласен на уплату процентов, то стороны обязательно оформляют договор. В нем прописываются все необходимые условия. Если же речь идет об небольшой беспроцентной ссуде, то чаще всего используются расписки.

Заемщикам выгодно брать кредиты у частных лиц, так как такие кредиторы не проверяют платежеспособность, не звонят на работу и готовы выдать любую сумму практически сразу. Это удобно, когда нет возможности сотрудничать с банковскими учреждениями.

Если речь идет о больших суммах, которые выдаются под залог, то следует позаботиться о наличии документов, подтверждающих право собственности на движимое или недвижимое имущество. При оформлении займа у «частника» следует обратить внимание на следующие моменты:

  • сумма возврата;
  • процентная ставка;
  • сроки;
  • оформление залога и его возврат;
  • дата и подписи.

Обязательно нужно взять ксерокопию паспорта кредитора, а также оригиналы заключаемых документов (соглашение о займе и т. д.).

Проценты

Начисление процентов при сделке между физическими лицами не является обязательным. Это скорее инициатива кредитора, хотя и заемщики часто предлагают выплату дополнительных процентов в надежде на получение большей суммы.

Как бы там ни было, их начисление должно быть закреплено в соответствующем договоре. При том стороны не могут назначить величину процентов, которая бы устраивала их обоих. Это число зависит от ставки рефинансирования.

К тому же, при определении размера процентов важно место проживания кредитора (ст. 809 ГК РФ).

В 2017 году ставка рефинансирования (она приравнена к ключевой ставке Банка России).

Как взять займ у частного лица, смотрите в этом видео:

Преимущества и недостатки

Оформление займа между физическими лицами имеет ряд недостатков и преимуществ. Для кредитора недостатки заключаются в следующем:

  1. Вероятность сотрудничества с недобросовестным плательщиком, взыскать долг с которого в судебном порядке невозможно.
  2. При постоянных ссудах с процентами кредиторы нередко попадают в поле зрения налоговых органов. Дело в том, что такая деятельность может быть расценена как предпринимательская.

Есть для кредиторов и плюсы:

  1. Получение прибыли, если ссуда оформляется с процентами. Таким образом человек может использовать свои сбережения.
  2. Возможность самостоятельно диктовать условия сделки.

Если говорить о недостатках кредитования у частных лиц для самих заемщиков, то к ним относится:

  1. Переплата из-за больших процентов.
  2. Маленькие сроки для выплат. Даже большие суммы частные кредиторы дают на минимальный период. Максимум – это полгода.
  3. Вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Несмотря на минусы, у такого способы получения ссуды для заемщика есть и плюсы:

  1. Неважна кредитная история.
  2. Более гибкие условия возврата денег. С человеком всегда гораздо проще договориться, чем с банком.
  3. Нет пени при небольших просрочках платежей.
  4. Скорость оформления. Получить деньги можно буквально в день обращения.
  5. Для составления договора или расписки достаточно паспорта.

Решая, стоит ли выбирать частное кредитование, не лишним будет взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Осторожно, мошенники

Поэтому следует с осторожностью отнестись к предложению незнакомого человека занять денег, если:

  1. Условием передачи денег является внесение предоплаты на банковскую карту или электронный кошелек. Кредитор может объяснить это страховкой, первым взносом по кредиту и т. д.
  2. Заемщика могут заставить завести новую карту и перевести туда определенную сумму в качестве подтверждения платежеспособности. Реквизиты сообщаются заемщику, после чего деньги исчезают.
  3. Самый распространенный способ мошенничества – это расписка. При этом сначала составляется документ, а только потом речь заходит о деньгах. Но после оформления расписки заемщик не получает средства, но все равно остается должником.

Способов обмана очень много. Чтобы уберечься от встречи с потенциальными мошенниками, следует обращаться к кредиторам по рекомендации. Если же никто из знакомых не может порекомендовать надежного человека, то не стоит торопиться.

На сколько может быть опасно брать деньги у частного лица?

Чаще всего кредиторов находят по объявлению в Интернете или газетах. Так это частное лицо, о нем можно собрать немало сведений. А с помощью доступа к личной информации, который дают те же соцсети и другие сайты, следует выяснить главное:

  • адрес и контактный телефон;
  • род деятельности;
  • место основной работы и т. д.

Если человек давно занимается выдачей займов физическим лицам, то не лишним будет поискать отзывы других клиентов. Верить им или нет, это дело заемщика. Но если подобные отзывы будут размещены на специализированных сайтах, где можно пообщаться с автором, это несомненный плюс.

Для многих граждан частные ссуды – это единственный способ получения денежных средств. Но если приходится обращаться к физ. лицам, то следует делать это крайне осторожно. А при оформлении любых документов не спешить и тщательно проверять все пункты.

Кредит у частного лица — особенности и подводные камни — ЗаКредитом.ру

Не у каждого человека есть возможность получить необходимую сумму в обычном банке.

Причины могут быть разные: наличие плохой кредитной истории, получение «зарплат в конвертах», затруднительное материальное положение.

В таком случае у человека не остается другого случая, как обратиться к частному кредитору. В этой статье мы расскажем о подводных камнях и особенностях получения кредита у частного лица.

Частный кредитор — обыкновенный человек, у которого имеются свободные деньги.

Решить стать частным кредитором не по плечу каждому человеку, поскольку существует финансовые риски и в большинстве случаев кредитование у частного лица осуществляется с помощью залоговых обязательств, в качестве которых гарантом имеющихся рисков выступает, чаще всего, объект недвижимости заемщика.

Как взять кредит у частного лица?

К получению денег у частных лиц чаще всего прибегают люди, у которых по некоторым причинам не получается взять заем в банковском учреждении. Это может произойти в связи с ненадлежащим состоянием кредитной истории.

Проверить свою кредитную историю можно онлайн в течение часа. Другой причиной может быть отсутствие в течение длительного времени доходов, которые можно подтвердить официально.

Но во втором случае можно попытаться взять кредит без справки о доходе.

Для получения займа у частного инвестора заемщику чаще всего нужно оформить имеющийся у него объект недвижимости в залог у кредитора под сумму получаемого займа.

Частному кредитору нет дела до размера вашей зарплаты, его не интересует ваш стаж и кредитная история.

Ему все равно какое у Вас семейное положение и абсолютно нет дел до того, куда Вы планируете истратить сумму получаемого у него займа.

Плата за пользование займом у частного лица существенным образом отличается от размера платы в банковском заведении и может составлять несколько процентов в месяц. Единственный момент — плата за пользование займом у частного лица все же несколько ниже, чем в микрофинансовой организации.

Обязательно посчитайте полную стоимость займа на кредитном калькуляторе, и оцените свои возможности. В противном случае могут возникнуть проблемы с невыплатой долга, и заложенное имущество просто отберут.

Преимущества кредитования у частного лица:

  • имеется возможность достаточно быстро получить деньги для любых нужд (отдых, лечение, образование);
  • обширный набор способов для расчета по займу;
  • нет необходимости документального подтверждения платежеспособности;
  • плата за пользование займом значительно выше, чем в банке.

Аспекты получения займа у частного лица

Тот, кто еще не пользовался услугами частного инвестора кажется, что отыскать частника, у которого можно взять взаймы, довольно нетрудно. Но это в большинстве случаев не совсем так.

Наилучший частный кредитор — лицо, к которому пришли по рекомендации знакомых. В этом случае шанс того, что он может вас обмануть, незначителен.

Это гарантирует то, что в случае невозможности выплаты части займа или всей суммы сразу на пороге Вашего дома не «нарисовалось» бы несколько крепких парней с бейсбольной битой в руках.

Где искать?

Достаточно часто возможность предоставления кредита от частного лица можно найти в местной газете в рубрике «Объявления». Но самый распространенный способ поиска частного кредитора — средства интернет. Здесь есть предложения по предоставлению в долг реальных денежных сумм (когда необходимо встретиться с кредитором «с глазу на глаз»).

В интернете много и других сервисов, предлагающих взять заем онлайн прямо через сеть сайтов, специализирующихся на выдаче денег через интернет. Самый надежным и достаточно «бюрократичным» является электронная платежная система Webmoney.

Кредит, предлагаемый посредством сети интернет, естественно, не требует залоговых обязательств для предоставления их кредитору, стоимость кредита здесь несколько выше и обязательства в ЭПС Webmoney по кредитам принимают законную силу, если начинается судебное разбирательство. Но, если кредит не возвращен, опытные кредиторы ведут процессы по сложившимся технологиям, включая использование коллекторских агентств для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому, совет — не пытайтесь жульничать при получении займа через сервис «платежки» Webmoney.

Есть еще одна проблема, которая заключается в том, что частный кредитор зачастую не предоставляет займы на достаточно большие суммы мало знакомым людям, пусть даже и с залогом в виде недвижимого имущества. (В том же Webmoney например, максимальный кредит составляет 300$.) А поскольку, требуется крупная сумма, то необходимо обращаться к двум-трем частным кредиторам.

Заем на открытие или развитие бизнеса частник предоставит с большей охотой. Зачастую не преминув «закинуть удочку» в желании получения «своей доли» в вашем деле. Конечно же, это не может устраивать большинство заемщиков.

Необходимо заметить, что при таком виде кредитования риски существуют как для заемщика, так и кредитора. Заемщик рискует оказаться в настоящей «кабале» (плата за пользование по такому заимствованию довольно немалая).

Без расчета своих финансовых возможностей зачастую приходится реализовывать имущество, находящееся в залоге, чтобы произвести расчет с кредитором.

Кредитор несет риск того, что заемщик может оказаться без имущества, находящегося в залоге (к примеру, банк заберет после судебных трений в качестве долга по имеющемуся не выплаченному займу) и исчезнуть в неопределенном направлении.

В любом случае, всегда необходимо заключать договор займа у физического лица. Без этой процедуры, доказать что вы брали деньги или выплатили часть долга почти невозможно. Образец и форму заполнения вы можете скачать на нашем сайте.

Кредиты у частного лица. Как правильно оформить залог

Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков.

Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор.

И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.

Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»

Главное отличие – действие банков при выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.

Особенности «частного» кредита

Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.

Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.

Но за такие «поблажки» заемщику придется заплатить высокой процентной ставкой, проценты могут доходить до 6-10% от суммы в месяц при наличии залога (иногда и больше, если сумма небольшая), т.е. 60-100% годовых, поэтому брать такие кредиты на долгий срок крайне невыгодно.

Оформляем договор займа

Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.

Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.

Нужен ли залог?

Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.

Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.

Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.

Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга.

Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество.

Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.

Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов.

Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс.

Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.

Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе.

А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг.

А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.

Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами

Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все «за» и «против». И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.

В долг у частного лица — особенности оформления сделки

Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями.

Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю.

Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.

Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:

  • Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
  • Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
  • Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.

Однако этот метод имеет немало минусов:

  • Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
  • Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
  • Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.

Несмотря на все минусы, это займ у частника практически единственная альтернатива банковскому кредитованию. Это выход для людей, заявку которых не одобряют в банке.

Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону

Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.

Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут.

Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая.

В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.

При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:

  • Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
  • На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
  • В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
  • Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
  • Сумма обязательств расписывается в рублях.

Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.

При кредитовании у частного лица оформляется расписка.

Виды кредитов, выдаваемых частными лицами

Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.

Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:

Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.

Как получить средства от частного лица?

Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:

  1. Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
  2. Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
  3. Оформление расписки и получение средств.

При оформлении в долг крупной суммы расписку нужно заверить у нотариуса.

Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:

  1. Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
  2. Поискать варианты через рекламные стенды;
  3. Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.

Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:

  • Предоставление подтверждения платёжеспособности;
  • Справка о дееспособности;
  • Залог в виде имущества.

Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.

Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.

Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.

Во избежание возникновения проблем в дальнейшем, дебитор имеет право потребовать у кредитора составить свидетельство в письменном виде о том, что средства были получены.

Как не нарваться на мошенников?

Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
  • Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
  • Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
  • Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.

Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.

В разделе Долги вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Частные займы под залог имущества — что нужно знать

В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов.

Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно.

Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

Что представляет собой частный заем с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

Да, имеют. Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством РФ. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств.

Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме.

Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно.

Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

Таким образом, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ.

Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников.

Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является.

К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

О частном займе под залог недвижимости

Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.

Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.

В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.

В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет. Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.

Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка.

В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств.

Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика.

Каков Размер займа?

Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

Как происходит оформление займа-залога?

Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя.

Гарантией получения средств выступает документ — договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон.

Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

Суть первой схемы заключается в том, что составляется договор залога, а затем проводится процедура его регистрации в специализированной регистрационной палате.

В этом случае, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному договору, то есть об обременении залога.

Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора.

Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы

Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет свои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;

не требуется подтверждение доходов и тп.

процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно;

проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;

вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

паспорт собственника (заемщика)

документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;

справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;

справка (выписка) из домовой книги;

Как Вы могли убедиться данная процедура не так сложна и страшна и в определенный жизненный момент может выручить! Все что Вам остается сделать, — это СОЗДАТЬ ЗАПРОС, и выбрать наиболее выгодные условия кредитования! С порталом Ламбардо.ру Вы абсолютно БЕСПЛАТНО, в режиме онлайн получите актуальную информацию от всех частных кредиторов и компаний Вашего города или всей страны!

Что такое ссуда. Особенности оформления ссуды — CPL Finance

Все хоть раз в жизни хотели взять кредит, ссуду, заем. И мало кто, знает, чем эти виды кредитования отличаются друг друга. Начнем с того, что и ссуда и заем являются кредитами, в чем же тогда отличие?

Рассмотрим классический кредит: вы берете кредит в банке, но помимо уже выданной суммы, по мере погашения кредита, вам увеличивают кредитную сумму, но до определенного лимита. Такая кредитная линия считается возобновляемой.

Выдача такой ссуды является одним из видов кредитования. Существует и второй вариант, когда сумма кредита не увеличивается, и остается неизменной до погашения. Это вариант не возобновляемой кредитной линии. В свою очередь два этих типа ссуд, выдается потребителю на удовлетворение каких-либо определенных нужд.

Есть еще один вариант ссуды. Денежные средства предоставляются банком или другой кредитной организацией заемщику, но тоже в пределах оговоренного лимита. Ссуда предоставляется в виде оплаты платежных поручений, то есть ссуда предоставляется на расчетный счет, формируется, так называемый ссудный счет, для оплаты различных нужд, услуг.

Ссуда — понятие более широкое. Всякий кредит — это ссуда, но не всякая ссуда — это кредит.

Кредит и ссуда — одно и то же?

Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой процента за пользование ссудой.

Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Основополагающим фактором при выдаче ссуды является условие безвозмездности. В случае, если в договоре указаны иные условия возврата имущества или средств, ссуда становится займом, арендой.

Взаимоотношения, при которых физическое или юридическое лицо передает на время денежные средства или ценности другому физическому или юридическому лицу, могут называться по разному: кредит, заем или ссуда.

Если обратиться к определениям, то выясняется, что само слово «кредит», которое происходит от латинского «creditum», переводится именно как «ссуда».

Практически, ссуда — это денежные средства, которые передаются одной стороной другой стороне, при условии возврата всей суммы с дополнительными процентами по кредитному договору.

Взаимодействующие стороны договора именуются заемщиком и кредитором. А ссуда – это обычно безвозмездная, передача собственности во временное пользование.

Поэтому у ссуды есть сходство с арендой, при данном условии необходимо будет вернуть именно, то что было выдано, не другую материальную ценность (если это была вещь/предмет) не эквивалент денег, а именно ту, что выдавалась.

И еще главное отличие в том, что кредит подразумевает обязательную выплату % за пользование, а в случае с ссудой — не обязательно. Ключевым фактором здесь является то, что ссудой предполагается временная смена владельца вещи с последующим возвратом именно той же вещи.

Таким образом, слово «ссуда» имеет более широкое значение, чем «кредит», и подразделяется на три вида:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Ссуда имущества – это безвозмездная передача чего-либо. Банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит банка. Потребительская ссуда – разновидность кредита, выдается клиентам при приобретении чего-либо, чаще всего товаров длительного пользования. Обычно последний термин используется как синоним потребительского кредита.

Еще один важный признак ссуды – это отсутствие обязательной платы в виде процентов или аренды за пользование вещью. То есть, договором ссуды не исключается возможность процентов, но они совсем не являются обязательным условием, а для кредита это является обязательной частью договора.

Чтобы стало еще более ясно, необходимо коротко обрисовать, что такое заем: его главной особенностью является возможность возврата не только той вещи, которая была передана заемщику, но и аналогичной по качеству, состоянию и стоимости. При этом, займом, также как и ссудой, не предполагается наличие обязательной оплаты за пользование предметом, но в отличие от нее, таким предметом займа не могут стать уникальные вещи.

Зачастую на практике именно ссуда выдается работодателем его работником, когда ему требуются дополнительные денежные средства, если такие отношения допускаются уставом. Организации, предприятия и граждане, которые имеют статус юридического лица, могут оформить банковскую ссуду, которая является одним из вариантов кредитных отношений.

Залоговые ссуды бывают следующих видов:

  • ссуда под залог недвижимости;
  • ссуда под залог квартиры;
  • ссуда под залог автомобиля;
  • ссуда под залог имущества;
  • ссуда под залог земли;
  • ссуда под залог жилья;
  • ссуда под залог дома;
  • ссуда под залог дачи;
  • ссуда под залог товара.

Для банков самым низко рисковым видом кредитования является ссуда под залог имущества. Этот вид кредитования еще пятнадцать лет назад могли использовать только юридические лица, однако теперь этот вид кредитования доступен и физическим лицам.

Услуга по предоставлению ссуд выдаваемых под залог имущества в последнее время стала пользоваться большой популярностью. Скорее всего, это является одним из последствий мирового финансового кризиса. Ссуды под залог квартиры или недвижимости оформляются с учетом индивидуальных особенностей клиента.

Собственники имущества, которым дорого свои нервы, время и силы, должны понять, что такое ссуда, для этого они могут обратиться к услугам специализированных компаний, ипотечных брокеров или посмотрим гл.

36 Гражданского кодекса РФ, которая вводит такое понятие, как договор безвозмездного пользования (договор ссуды), когда «одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное, временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором».

Где взять ссуду

Если вы уже твердо решили взять ссуду, то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны. Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё.

Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду, вернее подберем самые выгодные предложения.

Для начала нужно разобраться в термине «Ссуда». Термин ссуда обозначает тот же самый кредит , только слово это устаревшее.

В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь оно заменено на слово кредит.

Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками . Вы сами выберете себе нужный Вам банк в котором можно взять ссуду онлайн.

Список (таблица) кредитов

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на 9 Апреля 2018 года информация.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *