Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как выглядит страховка на машину

Как выглядит полис?

Будущая реформа не коснется владельцев авто, имеющих так называемые «е-полиса». Они хранятся в базе данных ОСАГО, но на руках у автомобилистов имеется бумажная копия, и то это — не обязательное требование.

Заменять ее, да и сам электронный полис, не придется.

Пока в зарубежных странах действует практика предъявления бумажных копий таких полисов. Представители ГИБДД говорят, что для проверки нужно будет россиянину предоставить распечатанную версию.

Электронный полис может иметь любой автомобилист, оформить его можно через онлайн форму по Интернету.

Заметьте, что с 1 января 2017 года все страховщики, работающие с обязательным автострахованием, обязаны выдавать электронные полиса ОСАГО.

Сегодня такой е-полис помогает владельцам ТС избежать:

  1. Оплаты допуслуг, которые может навязать страховщик. Например, страховка жизни и страховка ТС – совсем разные понятия, однако многие страховщики пытаются навязать страхование жизни водителя.
  2. Неверное расчета коэффициента бонус-малус, который получает гражданин за безопасную и безаварийную езду.

Кроме того, такой полис помогает решить проблему с обменом бумажной страховки. В будущем вам не потребуется вообще менять какое-либо свидетельство, сведения ведь будут внесены в систему союза автомобилистов.

Внешних отличий страховые полисы, оформленные для открытой либо закрытой автостраховки не имеют. Разница будет заключаться лишь в заполнении и затрагивать п.

3, где отметка проставляется напротив строки, ограничивающей число автоводителей, которые допущены к управлением данным ТС. В таблице, которая находится ниже, будут указаны данные тех лиц, имеющих законное право управлять ТС.

Основным преимуществом ограниченной страховки является цена. Ведь ощутимую скидку получает автоводитель старше 22-х лет, с достаточным опытом, с хорошим классом безаварийного вождения, который планирует ездить на своем авто сам.

Тогда как при страховке неограниченной будет применен максимальный страховой коэффициент (вне зависимости от опытности водителей, управляющих ТС).

Основным недостатком закрытой (ограниченной) страховки является невозможность передачи управления ТС тем водителям, которые не внесены в страховой полис.

Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т. ч

ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – в бланк заявления следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.

Такое переоформление возможно. Автовладельцу нужно прийти в страховую и лично написать заявление с просьбой внести коррективы в страховой договор. На основании такого заявления и будет выдан новый измененный полис ОСАГО.

Если для определения стоимости первоначальной страховки применялся коэффициент меньше, чем 1,8, то окончательная цена страховки ОСАГО будет повышена (от автовладельца требуется до внести разницу).

Коэффициенты, применяемые для исчисления стоимости автостраховки, регламентированы Указаниями Банка России № 3384–У от 19.09.2014г., а именно:

  • 1,0 — для ОСАГО ограниченного;
  • 1,8 – для ОСАГО неограниченного.

Вполне понятно, что если автовладелец хочет, чтобы его ТС управляло много водителей (число не ограничено), то он должен заплатить за страховку ОСАГО больше. Если же такой необходимости нет, то можно сэкономить и оформить полис закрытый (с ограниченным количеством автоводителей).

Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.

Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.

Помимо этого на цену влияет возраст каждого водителя и их стаж управления авто. Ведь на основании этих показателей определяется максимальное значение КВС.

Рассмотрим пример: в полис ОСАГО автовладелец решил внести 5 автоводителей моложе 22-х лет со стажем вождения менее 3-х лет. В этом случае целесообразно оформлять страховку неограниченную.

Если же в страховку нужно вписать двух водителей, старше 22-летнего возраста с достаточным водительским стажем, то выгоднее оформлять страховку закрытую.

Также на стоимость будет влиять возраст всех водителей, так как на основании их возраста и стажа будет приниматься максимальное значение КВС.

На представленном ниже изображении показан образец бланка полиса ОСАГО серии «ЕЕЕ».

Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.

Визуальное оформление всех бланков отличается. В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса.

И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе.

Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.

На полисе КАСКО всегда должен быть номер бланка и штрих-код

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства.

Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса.

Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

Для того, чтобы оформить неограниченную страховку, необходимо посетить страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • ПТС.
  • Водительское удостоверение владельца автомобиля.
  • Диагностическую карту (если это установлено законодателем) и т.д.

Предоставлять водительские удостоверения лиц, которые планируются быть допущенными к управлению автомобилем не нужны, так как сведения о них в полис включаться не будут и на размер скидки это не подействует.

После проверки всех документов, страховщик оформляет полис, в котором в разделе 3 указывается информацию о том, что управлять автомобилем могут любые лица.

Страховка без ограничений предоставляет возможность управлять автомобилем абсолютно неограниченному количеству людей и навсегда забыть про такое понятие, как доверенность.

В таком документе будет присутствовать отметка напротив соответствующего пункта. В тех строках, которые отведены для указания данных владельца машины и указания дополнительных водителей, будет сделан прочерк без единой записи.

Если у автовладельца уже имеется полис, но ограниченного типа, а при этом нужна неограниченная страховка, — потребуется обратиться к своему страховщику.

Дальше следует оформление заявления с указанием тех изменений, которые необходимо провести. После этого страховая организация должна забрать ваш старый страховой документ на машину и выдать новый, с соответствующими изменениями.

В этом документе указывается номер того полиса, который был выдан изначально, и причина, по которой произошла замена. Для этого имеется специальная графа 8 под названием «Особые отметки».

Уточните, сколько будет составлять доплата за изменение типа страховки.

Если вас уговаривают не менять полис, а просто изменить в нём информацию, — не стоит соглашаться на такую сомнительную провокацию. В тот момент, когда автомобиль попадёт в аварию, вы не раз пожалеете о таком легкомысленном поступке.

Только правильное и надлежащее оформление может рассматриваться при изменении характера полиса.

Новые бланки ОСАГО будут иметь равную юридическую силу наравне со старыми. Более того – по требованию автовладельцев представители страховой компании обязаны заменить бумажный ОСАГО на новый. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов.

Вся процедура бесплатная, за исключением случаев заказа дополнительных услуг.

С октября 2015 г у автовладельцев появилась возможность оформлять электронные аналоги обязательного автострахования.

Предварительно нужно ознакомиться со следующими особенностями получения электронного ОСАГО:

  • Если обязательное автострахование оформляется первый раз – можно использовать только бумажный вариант. Этого же относится к ситуации со сменой страховой компании. Подобные ограничения обосновываются отсутствием корректных данных в базе РСА.
  • Оформление происходит на сайте компании. Пользователю высылается проверочный код, и он дает свое разрешение на пролонгацию договора. Обязательно высылается корректная подпись в файле с форматом pdf.
  • Недавно появилась возможность вносить корректировки в ранее оформленный договор ОСАГО.

После получения положительного ответа и оплаты услуги на указанную электронную почту приходит бланк автостраховки.

Неограниченный полис выглядит так же, как и ограниченный. Это такой же полис, только специально отведённые графы для вписывания водителей перечёркнуты.

А в предлагаемых вариантах количества лиц, допущенных к управлению, ставится галочка возле графы, именуемой «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».

Так же, если в полисе предусмотрены значения тарифных ставок, то в соответствующем поле проставляется повышающий тариф, применяемый в результате страховки без ограничения.

В каждой страховой компании используется свой повышающий тариф. То есть он начисляется компанией и может отличаться от повышающего тарифа в другой компании.

Так как это добровольный вид страхования, то СК вправе применить ту тарифную ставку, которую посчитает целесообразной.

Проще говоря, в результате применения повышенного тарифа для неограниченного количества водителей, стоимость страховки повышается. И это вполне логично. Ведь от того, кто садится за руль авто зависит состояние Вашей машины и безопасность на дорогах. Неограниченная страховка на авто не регулирует количество водителей и не способствует безопасной езде. Поэтому стоить она может очень дорого. Но что, если всё же приходится переоформлять полис по КАСКО и менять страховку на неограниченную? Далее мы обсудим эту трудность.

Образец заполнения страхового полиса ОСАГО включает в себя 8 основных пунктов. Но перед ними в самом верху указывается срок страхования (всегда 1 год) и период использования ТС (промежуток времени, когда вы будете ездить на машине в течение этого года, и когда полис автогражданки будет полностью действителен).

Сам полис цветной и почти не отличается от бумажного по дизайну — он такой же зеленый, только теперь фон более простой, без микроузора (который служил защитой от подделки в случае бумажных полисов). Серия электронных полисов — XXX (у бумажных — ССС и EEE).

Электронный полис можно распечатать на обычном черно-белом принтере и пока надо возить с собой, т.к. поправки разрешающие водителям не иметь при себе распечатку электронного полиса пока не приняты (но будут приняты в ближайшее время).

Зелёная Карта (Green Card)- международная страховка на автомобиль для путешествий за границей

Если вы собираетесь путешествовать за пределами нашей страны на автомобиле, то Вам необходимо знать, что за границей ни одна наша внутренняя страховка не действует: ни ОСАГО ни КАСКО.

Вам обязательно нужно приобрести международный полис страхования гражданской ответственности-Грин Карту (Green Card). Оформить Грин Карту на свой автомобиль Вы сможете практически в любой ведущей страховой копании.

В 1949 году были приняты рекомендации Экономического Совета ООН и создан специальный Совет Бюро для разработки моделей страхования водителей-автомобилистов.

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:

  • Класс безаварийной езды;
  • Возраст автоводителя и его стаж.

Чем больше у водителя, достигшего 22-летнего, опыта, и чем аккуратнее он управляет ТС, тем меньшую сумму он заплатит за страховку ОСАГО. Если же в полис вписано несколько автоводителей (с разным стажем и возрастом), то при формировании его стоимости применяется максимальный коэффициент.

При оформлении автостраховки без ограничения по числу лиц, допущенных к управлению авто, коэффициент применяется максимально возможный =1,8 (такой же, как и для неопытных молодых автоводителей).

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  • Управлять транспортным средством могут любые граждане.
  • Такая страховка выгодна для тех, кто имеет небольшой стаж вождения.
  • Страховая организация требует минимальный пакет документов для оформления.
  • Нет необходимости вписывать новых водителей.

Стоимость страховки без ограничений будет рассчитана исходя из базового тарифа и различных коэффициентов, применяемых страховыми компаниями. Однако изменится значение только одного показателя – который «отвечает» за количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Он будет равен 1,8. Это значит, что стоимость страховки может возрасти до 80% по сравнению со стоимостью полиса с ограниченным количеством водителей и применением системы скидок.

Коэффициент, который показывает стаж водителя будет неизменным и равняться 1. Поэтому неограниченное страхование выгодно водителям, до 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет.

Для того, чтобы произвести замену полиса, в который было вписано ограниченное количество водителей на неограниченную страховку, необходимо написать заявление в страховую компанию, в которой был оформлен полис.

Как правило, бланк заявления или его образец уже имеется, необходимо заполнить биографические данные и причину замены полиса.

После того, как страховщик проверит все данные, можно приступать к оформлению новой страховки. Старый полис изымается, а заявителю выдается новый документ. При этом в разделе 8 полиса делается отметка о том, какой полис был заменен и причины аннулирования старого документа.

Если представитель страховой компании рекомендует внести изменения в старый полис и зачеркнуть/исправить все необходимые сведения, не соглашайтесь, так как исправленный по таким причинам документ будет считаться недействительным.

Страховые организации не могут устанавливать свои цены на ОСАГО без ограничений — этим занимается государство. Ввиду широких возможностей, которые открывает рассматриваемый нами вид полиса, его стоимость находится на более высоком уровне по сравнению с обычной страховкой.

При расчётах используется коэффициент 1,8, который влечёт за собой возрастание стоимости полиса на 80%.

Для многих водителей разница между ОСАГО без ограничений и обычным договором будет внушительной. Но имеется категория автовладельцев, для которых дешевле выйдет неограниченная страховка.

Разговор идёт о молодых водителях до 22 лет с небольшим опытом вождения (до 3 лет), которые должны быть вписаны в полис. Для этого случая все расчёты уже будут производиться с самым высоким показателем, поэтому неограниченная страховка ОСАГО послужит экономически целесообразным решением вопроса автострахования.

Весомым поводом для оформления именно такого вида страхования служит низкий показатель коэффициента класса хотя бы одного из потенциальных водителей. В этом случае вам нужна страховка без ограничений.

Вы один раз заплатите фиксированную сумму, и в дальнейшем вас уже не будет волновать, сколько стоит добавление каждого нового водителя, нужна ли доверенность на автомобиль и прочие нюансы.

В том случае, если сам владелец автомобиля не может произвести необходимые изменения, тогда он просто выписывает у нотариуса на своего представителя доверенность.

В России запрещено управление автомобилем без оформления полиса Обязательного Страхования Автогражданской ответственности (ОСАГО). Страховки ОСАГО бывают двух видов: стандартные и неограниченные.

При этом оформленная неограниченная страховка освобождает от необходимости приобретения стандартной и наоборот.

Преимущества неограниченного полиса

Новые полисы ОСАГО с 1 июля 2016 года помогут:

  • повысить уровень защиты и сохранения персональных данных владельцев авто и самих транспортных средств;
  • пресечь мошеннические действия, связанные с изготовлением и продажей поддельных полисов страхования автогражданской ответственности сторонними фирмами, выдающими себя за представительства страховых компаний;
  • прекратить бесконтрольное распространение неиспользованных старых бланков.

Одним из недостатков является, как ни странно, услуга пользования скидкой по прошедшему безаварийному году. Водитель, который продлевает страховой полис у другой компании, скидку в виде «Бонус-Малус» может утратить.

А вот для тех постоянных клиентов, что проездили год без аварий и желают продолжать страховаться в одной и той же компании, такая скидка, несомненно, будет являться преимуществом.

Образец заполнения такого полиса

Самым главным оформительским атрибутом, указывающим на то, что полис имеет неограниченный допуск водителей к управлению автотранспортным средством, является галочка, проставленная в клеточке напротив пункта 3 бланка страхового сертификата (полиса).

При этом в специальной графе, где обычно указывается перечень водителей, допущенных к вождению данным транспортом, просто ставятся прочерки.

Именно такой порядок заполнения этих ключевых зон бланка и будет правильным:

  1. Прочерки в графе, где обычно прописываются лица, которым разрешается вести автомобиль.
  2. Прочерки в графе, где указывается водительское удостоверение дополнительных водителей.

В остальном же все графы заполняются таким же способом, как и при обычном оформлении полиса ОСАГО. Если были допущены какие-то несерьезные помарки или ошибки, то их можно исправить, но только в правильном порядке.

Исправлять полис имеют право только в исключительных случаях. Во-первых, когда выявлены опечатки или какие-либо мелкие неточности, а во-вторых, в тех случаях, когда паспорт авто или регистрационные государственные знаки меняются.

Такого рода внесения новшеств просто вписываются рядом или в пункте «Особых отметок», заверяются резолюцией: «Исправленному верить» и скрепляются мокрой печатью страховой компании.

Такие изменения не требуют финансовых перерасчетов, а потому они допустимы.

При покупке полиса ОСАГО вы обязательно должны знать, как проверить его на подлинность, и что вообще написано на образце. Если же случается авария, то вам придется заполнять образец извещения о ДТП по ОСАГО, и совсем не лишним будет знать, как он выглядит.

Самое главное, что изменилось в образце полиса ОСАГО с 1 января 2013 года — это его серия. Вместо «ВВВ», который будет считаться действующим только до конца этого года, выдается бланк серии «ССС».

Сколько стоит ОСАГО без ограничения

Страховка без ограничений представляет собой полис ОСАГО, в котором имеется отметка о том, что управлять транспортным средством может любое лицо при наличии водительского удостоверения.

Когда оформляется неограниченная страховка, в п. 3 полиса ставится галочка о том, что транспортным средством может управлять неограниченное количество водителей. В таблице ниже, где прописывается список лиц, которым разрешено ездить на автомобиле будет стоять прочерк.

Несмотря на то, что по своей сути страховка носит свободный характер, и управлять автомобилем могут любые граждане, выплаты в случае ДТП и признания невиновности водителя этого автомобиля, все равно будут осуществлены.

По сравнению с ограниченными страховыми продуктами, этот все-таки по цене намного выходит дороже. В среднем получается, что полис ОСАГО без ограничительного списка водителей стоит на 80% больше, чем такой же полис, но только с перечисленными в нем водителями.

Но если сравнить обычный полис (с ограничением), который рассчитывается для неопытных водителей, с шоферским стажем менее трех лет, да еще, если такой гражданин окажется моложе 22 лет, тогда, безусловно, для него цена будет практически такой же, как и полис без ограничения.

Все это связано с тем, что при расчетах стоимости применяется не только срок использования страховки и ее базовый тариф, но также и дополнительные повышающие коэффициенты:

  • возрастной – используется для молодых водителей (до 22-летнего возраста);
  • за водительский стаж, который легко определить, отсчитав время вождения авто с той даты, когда гражданину выдавали водительские права;
  • региональный (территориальный), определяемый федеральными законами по каждому региону, краю, области отдельно;
  • а также – безаварийный (наличие или отсутствие КБМ или «Бонус-Малус»);
  • мощностной (в зависимости от количества лошадиных сил в авто) и другие виды коэффициентов.

В общей сложности можно выделить средние расценки на страхование ОСАГО неограниченного типа – от 13 591 до 23 720 или 43 239 рублей. Однако, опять же, многое зависит от параметров автомобиля, водителя и иных условий.

Данный вопрос решается в менеджером по страхованию Вашей СК в индивидуальном порядке. Почему? Во-первых, как мы уже говорили, тарификация повышающих коэффициентов сильно разнится.

Поэтому вопрос о стоимости доплаты можно выяснить, позвонив офис-менеджеру по телефону или придя непосредственно в офис компании. Там произведут расчёт, применяя местный тариф и учитывая остальные нюансы.

Во-вторых, цена доплаты зависит от количества времени, прошедшего с начала действия полиса. Чем больше прошло времени с момента заключения полиса, тем меньше будет и доплата по нему.

Потому что время, которое прошло до изменения страховки учитывается с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению тс (транспортное средство), т.е. без повышающего тарифа.

А время, оставшееся до окончания срока действия полиса, учитывается уже с применением повышенного тарифа. Чем меньше остаётся времени до окончания срока действия полиса, тем меньше доплата.

Сроки при доплате как по ОСАГО, так и по КАСКО берутся в днях, что значительно экономит Ваши средства.

В-третьих, цена доплаты напрямую зависит от цены автомобиля или от той стоимости, на которую застраховано Ваше авто. Если машина застрахована на полную стоимость, то все применяемые тарифные ставки при расчёте полиса и доплатам по нему перемножаются с базовой ставкой, которая прямо пропорциональна страховой стоимости.

Например, Ваш ам стоит 400 000 руб. Значит, базовая ставка по нему так же будет 400 000. Грубо говоря, основной тариф по КАСКО равен 7,2, а повышающий тариф, предусматривающий неограниченное количество водителей составляет 1,5.

Чтобы рассчитать страховую премию, нам нужно все коэффициенты перемножить между собой: 400 000 * 7,2 * 1,5 / 100 = 43 200 руб. будет стоить полис КАСКО с неограниченной страховкой.

Соответственно, если убрать повышающий коэффициент 1,5, то ограниченный полис по КАСКО будет стоить 28 800 руб. (400 000 * 7,2 = 28 800). Разница составляет 14 400 руб. Эта разница и является доплатой по полису КАСКО на данный ам.

Заметим, однако, что мы не учитывали период использования тс до переделывания на автостраховку без ограничений. В этом примере мы просто сравнили стоимость полиса КАСКО с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению с неограниченным количеством лиц.

С учётом периода использования тс цена доплаты поменяется. Если машина застрахована не на полную стоимость, значит, перемножение коэффициентов будет производиться с учётом страховой стоимости ам.

Чем выше страховая стоимость автомобиля, тем больше стоимость страховки и доплаты по ней. То есть, на какую сумму вы страхуете свой ам, на такую сумму перемножаются все коэффициенты, как при заключении договора КАСКО, так и при внесении изменений в договор.

Выплата по возмещению ущерба так же высчитывается из указанной в полисе страховой стоимости тс. Например: ам стоит 500 000 руб., но страховать Вы его будете на 400 000 руб. Соответственно страховая стоимость автомобиля составит 400 000 руб. Полная же стоимость ам будет 500 000 руб., но в страховании она не будет иметь значения.

Ввиду всего вышесказанного, отвечая на вопрос:- Сколько стоит переделать страховку на неограниченную, ответим так – обращайтесь в свою страховую компанию или зайдите на её официальный сайт и посчитайте сумму доплаты по приведённому на сайте калькулятору.

Если сайт постоянно обновляется, то расчёт, скорее всего, окажется точным или приблизительным к точному. Но стоит учитывать тот факт, что тарифные ставки могут меняться молниеносно в силу нестабильности страхового рынка и конкуренции в нём.

Поэтому звонок в офис компании или страховому агенту, если таковой заключал Ваш договор, станет последней инстанцией на пути к внесению изменений в полис.

Принимая решение о переделывании полиса КАСКО на неограниченный, подумайте о повышении риска и других возможных проблемах. Всего Вам наилучшего.

Особенности закрытой автостраховки для юрлиц

Юридические лица (организации) оформляют автостраховку ОСАГО по той же процедуре, что и физлица. Разница состоит лишь в том, что автовладельцем является лицо юридическое.

Оформлением документов должно заниматься уполномоченное лицо (к примеру, руководитель организации, либо лицо, полномочие которого подтверждено действующей доверенностью).

Далее все по процедуре: указывается число лиц, допущенных к управлению ТС, а при наличии у них различных коэффициентов – применяется наибольший.

Как определить открытая или закрытая автостраховка?

Эту информацию можно посмотреть в бланке полиса ОСАГО (в разделе «Лица, допущенные к управлению ТС»). Возможны такие варианты:

  1. Вариант №1. В графе перечислены все автоводители, которые могут управлять ТС (страховка закрытая).
  2. Вариант №2. Специальная отметка стоит в окошке «Неограниченное количество лиц», что предполагает возможность управления таким ТС для любого автоводителя (страховка неограниченная).

Можно посмотреть эту информацию в интернете (в базе РСА). Для этого нужно зайти на страничку проверки полисов и ввести в поисковую строку данные конкретного авто.

База выдаст ответ, содержащий не только данные о количестве лиц, допущенных к управлению, но и информацию о договоре страхования и компании, с которой он был заключен.

✔ Исправления в полисе или новый полис?

При необходимости заменить ограниченную страховку на неограниченную, представитель страховой организации оформляет новый полис, а старый изымает и утилизирует. В новом документе появляются данные о предыдущем полисе.

Вносить исправления в полис с ограниченной страховкой при замене ее на неограниченную не допускается; в противном случае документ будет недействительным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *