Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как вернуть деньги за страховку за автомобиль

Люди регулярно продают автомобили. Когда хочется поменять марку, накопили деньги на машину получше или просто нужно избавиться от четырехклесного друга сейчас. Как известно, законодательство требует наличия страховки. Она закреплена за самим автомобилем. При продаже люди могут забыть о ней, но, если верить законодательству, договор страхования можно отменить. Как вернуть деньги за страховку за машину? Что должен предпринять автовладелец? Ведь нужно собрать документы, писать заявление… стоит подробнее рассмотреть это.

Условия для досрочного расторжения договора ОСАГО

ОСАГО – компания, занимающаяся страхованием автомобилей. Гражданин изначально заключает договор и платит специальные взносы. Вот их как раз можно вернуть, если ситуация подходит к следующим условиям:

  • продажа машины;
  • гибель машины (после ДТП и починить уже нельзя);
  • смерть страхователя;
  • смерть собственника;
  • ликвидация предприятия, юридического лица;
  • ликвидация страховщика;
  • выявлены неполные или же ложные сведения при проверке, заполненной клиентом анкеты.

Страхователь вправе проявить инициативу и расторгать договор, когда:

  • у страховщика внезапно отозвали лицензию;
  • у машины теперь другой собственник;
  • другие случаи, описанные законодательством РФ.

Согласно договору, часть денег возвращается к страхователю.

Важно: в принципе, клиент вправе разорвать свой страховой договор в любой удобный для себя момент. При этом не объясняя компании – страхователю причин. Правда, тогда он может остаться без выплат.

Чтобы сделать возврат уплаченных страхователю денег, клиент обязан предоставить какие-нибудь документы, подтверждающие причины, вынуждающие его аннулировать договор. Страхователь примет лишь весомые доводы.

Причины расторжения договора страхования

  1. Смена собственника. Например, приобрел человек хороший автомобиль, позаботился о страховке. Каждый договор заключается стандартным образом, на год. Проездил новый автовладелец два месяца и вдруг решил продать авто. Причины продажи неважны: понадобились деньги, нашел что-то получше. Главное, полис охватывал год, а на практике прошло лишь 2 месяца. Продавец вправе добровольно расторгнуть заключенный ранее договор и получить часть денег. Их оператор рассчитает по неиспользованным 10 месяцам.

Интересно, что ОСАГО делает 23% ставку, где 3% все равно уходят в Российский союз автостраховщиков. 20% же перечисляются для формирования специального страхового резерва – это выплаты на случаи форс-мажора, ДТП и другие расходы. Однако, в законодательстве нигде нет упоминания об 23%. На практике у людей переплата 23%. Если гражданину принципиально важны эти проценты, он может потребовать их вернуть. Если ОСАГО откажется, подать иск. Есть большая вероятность выиграть дело, гражданский суд вправе поддержать истца, ведь удержание 23% никак не отражено в законодательстве. Это лишь особенность политики страхования. Кстати, если автомобиль передается во владение другому лицу на основании специальной генеральной доверенности, то договор страхования закончится. Но вернуть деньги, увы, не получится.

  • Смерть автовладельца. Здесь делами занимаются родственники (наследники) погибшего, которым достанется его автомобиль. Понятное дело, хозяин машины меняется, поэтому расторжение соглашения неизбежно. Впрочем, автомобиль можно застраховать вновь, заключив другой договор, где будет указан наследник, ставший собственником.
  • Гибель машины. Конечно, страховка обязана учитывать аварии, однако, порой повреждения настолько сильны, что автомобиль можно лишь разобрать или сдать для дальнейшей утилизации. Гражданин вправе разорвать соглашение и вытребовать сумму за оставшийся неиспользованный период.
  • Угон авто. Увы, подобные случаи страхователь не способен как-то предотвратить или нести ответственность. Здесь также нет вины владельца, он не мог знать, что кто-то решил угнать именно его автомобиль. Конечно, он пишет заявление и обращается к полиции, а также вправе расторгнуть договор и вернуть себе денежный взнос за оставшийся, неизрасходованный период.
  • Собственником машины был предприниматель и он официально прекращает (ликвидирует) свою деятельность. Тогда договор автоматически потеряет всю юридическую силу.
  • Страховщик сам лишается лицензии. Как известно, законодательство требует наличия разрешения на осуществление автострахования и другой подобной деятельности. Это помогает государству контролировать работу таких компаний. Стоит страховщику утерять лицензию, клиент вправе проявить инициативу и разорвать договор.
  • Важно: если лицензию лишают из-за банкротства страховщика, то гражданину стоит поторопиться, иначе он не сможет получить деньги назад. Главное, успеть до оформления процедуры банкротства.

    Кстати, продажа автомобиля не считается обязательным условием для автоматического расторжения договора. Если продавец желает вернуть себе деньги, он может предупредить покупателя и продать ему сразу машину и действующий страховой полис. Заодно включить его стоимость в окончательную цену реализуемого автомобиля.

    Для этого обеим сторонам нужно вместе посетить компанию – страхователя и предоставить ему все основные сведения о предстоящей сделке. Оператор произведет переоформление, включив данные нового автовладельца в действующее соглашение страхования. Кстати, здесь важен стаж вождения. Если у покупателя он меньше, то ему придется переплатить за страхование.

    Сколько могут вернуть денег и как быстро компания возвращает средства

    Собираясь подавать заявление, чтобы расторгнуть имеющийся договор, следует заранее прикинуть остаток суммы, который компания вернет клиенту. Конечно, для каждого случая она индивидуальна, ведь изначально страховку рассчитывают, опираясь на несколько факторов:

    • стоимость автомобиля;
    • стаж водителя;
    • срок службы автомобиля;
    • его состояние.

    Компания может навязать дополнительные услуги при составлении с клиентом договора. Или сделать ему скидку.

    Чтобы прикинуть размер возмещения нужно мысленно «растянуть» сумму страховки на все 12 месяцев. Затем уже считать, сколько получится. В заявлении необязательно указывать это. Ведь оператор сам должен рассчитать ее. Обычно результат верный, если не брать обязательный вычет 23%, производимый страхователем:

    • 20% — компания обычно берет себе. Это изготовление бланков, зарплата сотрудникам и прочее.
    • 3% — отправляются Российскому союзу автострахования.

    Срок возврата

    Законодательство указывает единый срок для осуществления возврата. Неважно, что послужило изначальной причиной аннулирования договора: оборванная жизнь автомобиля или продажа машины. Всего 14 дней и отсчет начинается сразу, едва компания зарегистрировала поступившее заявление. Сотрудникам нужно рассчитать и оформить возврат, проверить данные и перечислить деньги.

    Кстати, клиент сам указывает банковский счет, куда нужно будет перевести сумму. Еще лучше, если организация производит наличную выдачу. Стоит выяснить это заранее и поменять в тексте заявления желательный способ получения возврата. Тогда срок ожидания станет минимальным и клиент, получив согласие компании принять заявление, потом деньги. Сразу, после окончания расчета.

    Как самостоятельно рассчитать сумму возврата по ОСАГО, формула

    Планируя, как вернуть деньги за страховку в ОСАГО при совершении продажи автомобиля, можно произвести расчет примерной суммы возврата самостоятельно. Для этого используется обычная формула:

    Сумма возврата = (А-23%)/365*Б

    • А – стоимость полиса (общая, на год);
    • Б – фактическое количество оставшихся дней, не использованных клиентом.

    Конечно, компания может навязывать какие-нибудь дополнительные услуги, но здесь они не учитываются. Только время и суммы. Неважно, кто именно предлагает людям покупать страховку – ОСАГО или КАСКО, расчетная формула будет похожей. Если лицо, заключившее ранее договор страхования, пожелает досрочно расторгнуть его, то менеджер при нем рассчитает стоимость возврата, применив несложную формулу.

    Пример: стоимость полиса изначально составляла 20 тыс. р.

    20000–23% = 16400 р.

    16400 / 365 = 44,93 (день страховки).

    Итак, по факту прошло лишь 215 дней с момента проведения услуги страхования. Значит, клиент имеет 150 неиспользованных дней.

    Сумма возврата = (20000–23%)/365*150

    Получится 6769 рублей. Вот сколько вернет страховщик за не истекший период действия страхования.

    Возврат страховки – порядок действий, документы

    Итак, сумму рассчитали, решение аннулировать соглашение – принято. Что дальше?

    Важно: если причиной служит порча автомобиля или владелец планирует его продавать, то ему нужно лично посетить офис страхователя. Составить заявление, включив туда описание причины и список документов, способных подтвердить ее. Если в обращении будет некорректный текст (свободный стиль, ошибки) страхователь может отказать, поэтому следует внимательней заполнять его.

    В принципе, порядок действий несложный:

    • сбор документов;
    • составление заявления;
    • подсчет суммы (дома);
    • визит в компанию;
    • оставление там заявления и документов;
    • ожидание решения руководства компании;
    • получение возврата.

    Причем окончание процедуры будет во многом зависеть от излагаемых заявителем причин, почему он вдруг решил аннулировать соглашение сейчас, не дождался, когда страховка должна заканчиваться сама.

    • паспорт (оригинал и копия);
    • оригинал полиса (его забирает страховщик, но лучше изначально снять себе копию, потом пригодиться, если придется подавать иск);
    • договор купли/продажи (если причина – продажа авто, здесь оригинал нужен и копия);
    • копия техпаспорта (уже переоформленного, где указаны данные покупателя);
    • квитанции всех произведенных страховых платежей (можно, наоборот, оставить компании копии, себе же оригиналы, излишней подобная перестраховка не будет);
    • акт утилизации (если причина – повреждение авто).

    Стоит помнить, что не всегда компания соглашается выдать наличными, поэтому дополнительным пунктом рассматриваемого списка будет справка банка, где указаны нужные реквизиты карточки или банковского счета. Туда компания отправит электронный платеж.

    Само заявление выглядит просто:

    • «шапка» – где наименование компании, а также Ф. И. О. клиента, необходимые контактные данные;
    • «Заявление» – поместить в центре.

    Основная часть – где автовладелец уведомляет компанию, что он более не хочет страховать указанное транспортное средство. Идет описание причин.

    Требовательная часть – здесь заявитель излагает требование вернуть ему уплаченные средства за весь неиспользованный период. Здесь две суммы – выкупная сумма, ее водитель фактически не успел потратить, и средства, которые он вносил как страховые выплаты. Указать счет, куда компания обязана перевести их.

    Подобные заявления считаются официальным документом, рекомендовано составлять их сразу в двух одинаковых экземплярах, где один – передается адресату, второй клиент оставит себе, когда менеджер компании распишется там, указав номер с датой получения.

    Причины отказа

    Иногда страховые компании изучают заявление, потом отказываются выполнять изложенные там требования.

    • неправильный стиль в написании заявления;
    • причина, описываемая автором, не относится к случаям, предусмотренным законодательством;
    • в компании уже началась процедура банкротства;
    • прошел срок (год) гарантии, указанной соглашением;
    • клиент предоставляет неполные или ложные сведения.

    Впрочем, если причина отказа не показалась заявителю весомой, он вправе обжаловать ее, подав иск. Тогда суд будет разбирать деятельность страхователя и законность его отказа. Кстати, судебный процесс – госуслуга. За которую истец обязан будет выплатить госпошлину.

    Важные нюансы, на которые стоит обратить внимание

    Кто вправе получить деньги:

    • собственник автомобиля (кстати, если машина продана, то новый владелец тоже вправе);
    • страхователь, если он одновременно и владелец машины;
    • страхователь, если у него имеется заверенная доверенность, выданная ранее автовладельцем;
    • наследники (в случае смерти владельца).

    Денег нет и срок упущен. Как известно, законодательство дает 2 недели на оформление, расчет и выдачу денег, согласно требованию клиента. Если же срок упущен, значит, что-то могло измениться. Нельзя медлить, клиенту лучше в день просрочки посетить офис страховщика и выяснить причины просрочки.

    Можно ли как-то рассчитать сумму онлайн? Да, есть специальный калькулятор, учитывающий марку авто и другие параметры. Достаточно подключить интернет и найти нужный сайт.

    Возможно восстановление аннулированного договора, если клиент передумал или владелец сменился. Да, только если менеджер выяснит, что новый владелец имеет меньший стаж, чем предыдущий, ему придется переплачивать дополнительную сумму. Каждый раз она рассчитывается индивидуально.

    Владелец умер, что еще кроме стандартных документов должны принести наследники:

    • свидетельство о его смерти;
    • свидетельство, выдаваемое нотариусом, оно регламентирует их статус наследников;
    • справку о завершении процедуры снятия данного авто с учета.

    Если причина – ликвидация юрлица? Документы, подтверждающие это.

    Может ли бывший клиент заключить страхование вновь, когда он решит купить автомобиль после продажи старого? Конечно.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *