Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Причины

Расторжение договора ОСАГО может производиться как по инициативе страховой компании, так и по желанию владельца застрахованного авто.

Водителям, имеющим полис ОСАГО и в течение всего срока его действия не попадавшим в ДТП, полагаются бонусы. Если страховка ни разу не была задействована – на последующее заключение договора ОСАГО полагается приятная скидка.

К примеру, если автовладелец решил продать свое ТС и купить новое, а до конца срока действия осталось немного времени, то получать компенсацию не так выгодно, как получить скидку на приобретение последующего полиса.

На практике расторжение договора страхования по инициативе страхователя может быть осуществлено по нескольким причинам.

Например, страхователь может досрочно расторгнуть договор страхования с целью заключения подобного соглашения с другой страховой компанией.

Деньги не возвращаются в следующих случаях:

  • некомпетентная работа бухгалтерии страховщика или проблемы с кредитной организаций;
  • платеж поступил, но информация о пополнении чета не доступна автовладельцу.

В таких случаях следует обратиться в страховую компанию, выяснить, в чем проблема задержки платежа, и устранить ее. Согласно законодательству страны возврат ОСАГО не осуществляется по причинам, которые не указаны в законе. При таких обстоятельствах страховщик вправе отказать в выплате.

Все обстоятельства, при которых возможно расторжение договора, исчерпывающие, указаны в законодательстве и дублируются в страховом договоре.

Самые частые причины:

  • отчуждение машины: продажа, дарование, обмен;
  • утилизация, если авто стало полностью непригодным к эксплуатации и его невозможно восстановить;
  • смерть владельца полиса;
  • ликвидация или прекращение деятельности страховой компании;
  • автомобиль угнан или бесповоротно потерян;
  • утрата страховщиком лицензии;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством.

Сроки возврата денег

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберемся с ними по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса.

Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Обратите внимание, если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого. Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 30 31 31) = 81,3 % суммы.

С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращение в страховую компанию. Если Вам вернут меньше, и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Сумма денежных средств, которая подлежит возврату владельцу транспортного средства, зависит от величины страховой премии и количества месяцев, которые остались до того момента, когда договор ОСАГО прекратит свое действие.

Размер выплаты = (Полная цена, перечисленная страховой компании за полис — 23%) х (Количество оставшихся месяцев / 12)

Выше представленные 23% состоят из 3%, которые перечисляются в РСА, а оставшиеся 20% переводятся на нужды страховой компании. Однако требуется отметить, что удержание представленного процента является спорным моментом в деле о прекращении действия договора ОСАГО.

Нередким явлением является то, когда при досрочном расторжении контракта владельцы автомобилей добиваются того, что при возврате денежных средств обозначенные выше 23% не удерживаются.

Представленное действие возможно по причине того, что положения законодательных актов Российской Федерации не содержат четкого указания касательно законности удержания данного процента.

В основном перечень ситуаций, при которых возможно расторгнуть договор и получить денежную компенсацию у различных компаний, будь-то «Альфастрахование», «Ресо-Гарантия» или «Росгосстрах», одинаков.

Условия, при которых страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный остаток дней полиса, следующий:

  • Произошла смена владельца автомобиля (транспортное средство было подарено, продано).
  • Авто было утеряно (если машину угнали, она была утилизирована по государственной программе, либо ее невозможно восстановить после произошедшего ДТП).
  • Смерть страхователя (в таком случае компенсацию получает лицо, получившее право наследования).
  • Страховая компания прекратила свою деятельность (у нее была отозвана лицензия).
  • При заключении договора страхователь указал неверные данные не в свою пользу (в таком случае возможен пересчет и возврат средств).

В каждом из указанных случаев должна быть документально представлена доказательная база, обосновывающая требование заявителя на возврат денежных средств.

После того, как вся сопутствующая и необходимая документация сдана в страховую компанию, ее представитель осуществляет расчет возврата оставшейся суммы денег.

Обычно расчеты компании верны, так как производятся автоматически с использованием специальной формулы. Но если у вас есть желание самостоятельно проверить достоверность вычисленных данных, то можно для этих целей использовать следующую формулу: X=((Z-23%).365)*Y, где.

  • X — сумма, которая обязательна к возврату;
  • Z — стоимость полиса за год;
  • Y — количество оставшихся дней.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму денег, которую удастся вернуть страхователю, необходимо из годовой стоимости автостраховки вычесть 23% суммы (обязательный размер отчислений: 3% в РСА, 20% в страховую компанию).

Затем полученный результат разделить на 365 и высчитать стоимость одного дня страховки.

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат. После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги.

По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней, однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее. В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя.

Выплаты по безналичному расчету могут затянуться на несколько дней. В любом случае срок погашения задолженности перед владельцем полиса не должен превышать 14 дней.

В противной ситуации для начала можно написать жалобу руководству компании, а затем последовательно в прокуратуру, РСА и судебные органы.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственностиО страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 : http://strahovkunado.ru/auto/osago/evroprotokol-blank.html

Возврата полиса при «гибели» машины или владельца

Когда причиной разрыва соглашения является смерть человека или «гибель» транспортного средства, то датой разрыва соглашения считается день происшествия. И причин торопиться в страховую компанию у вас нет.

Расторжения договора ОСАГО при продаже автомобиля

Но когда речь идет о купле-продаже, то насколько быстро вы появитесь у страховщика определяет размер возвращенной вам суммы. Ведь оставшийся срок действия полиса рассчитывается с подачи вами соответствующего заявления.

Саму же плату за неистекший период страховая компания должна вам сразу выплатить наличными или перечислить в течении двух недель с момента подачи заявления о досрочном расторжении.

Отказ от ОСАГО и возвращение денег не всегда подходит автовладельцам.

Тем, кто впоследствии будет покупать новый полис, может оказаться разумнее сохранить договор. Особенно, если до его окончания осталось несколько месяцев.

Потому что при преждевременном расторжении ОСАГО теряется КБМ – поощрение за безаварийную езду, благодаря которому получают скидку при регистрации следующего полиса.

Если вы задумались о расторжении полиса ОСАГО из-за навязанных страховок, знайте, по закону вы можете это сделать до вступления договора в силу. То есть в течение 5 дней.

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

При отказе от договора страхования необходимо придерживаться определенного порядка.

В частности, для этого нужно:

  1. Собрать весь пакет необходимых бумаг.
  2. Предъявить заявление.
  3. Дожидаться ответа страховой компании.

Если причина отказа является уважительной, то заявитель может рассчитывать на возврат части неиспользованного страхового вознаграждения. Сумма, которая подлежит возврату, зависит от времени предъявления заявления.

Например, если заявитель отказался от договора на 5-ом месяце его действия, то страховая обязана вернуть деньги за 7 месяцев (если, конечно, договор был заключен на один год).

Действующее правовое регулирование гласит, что страховщик должен вернуть деньги заявителю в течение 14 дней с момента получения заявления. Важно знать о том, когда именно было получено заявление.

Как уже говорилось выше, страхователь может получить денежные средства в том случае, когда причина отказа является уважительной.

Если же страхователь отказался от договора с целью заключения договора с другим страховщиком, то в этом случае сумма не может быть возвращена.

Случай 1: автолюбитель продал машину.

Датой окончания действия страховки ОСАГО считается дата написания заявления, а не день оформления договора купли-продажи, как думают многие. Поэтому сразу после оформления договора о продаже машины уже бывшему ее владельцу следует прийти в офис СК для написания заявления о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.

Чем позже явится страхователь, тем за меньший период неиспользованного времени, он сможет получить деньги.

Во вложении вы можете скачать в электронном виде образец заявления о досрочном прекращении.

Скачать файл: Заявление о досрочном прекращении договора страхования [27,6 Kb] (cкачиваний: 9063)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о досрочном прекращении договора страхования

Инструкция к действию

Подробнее всего о порядке расторжения договора вам могут рассказать в вашей страховой компании. Номера для консультаций всегда указаны на полисе. Если же по каким-либо причинам вам не удалось узнать необходимую информацию, то смело идите в офис своего страховщика.

Для расторжения договора вам понадобятся следующие документы:

  1. заявление о досрочном прекращении (ни в коем случае «расторжении») договора обязательного страхования,
  2. оригинал полиса ОСАГО и, по возможности, квитанции об оплате,
  3. ксерокопию паспорта того, кто оформлял страховку либо его представителя. Представителю необходимо иметь также нотариально заверенную доверенность,
  4. копию сберкнижки с реквизитами банка для перевода денежных средств (требуется не во всех компаниях).

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Порядок действий

Досрочное расторжение договора ОСАГО должно проводиться согласно следующим правилам:

  1. Подача заявления на расторжение договора и возврат неиспользованных средств осуществляется лично при посещении офиса. В заявлении указываются все необходимые данные и причина расторжения договорных отношений. Образец заявления можно найти в страховой компании. При этом стоит заранее ознакомиться с условиями, чтобы знать, как расторгнуть договор ОСАГО, а также свои права, обязанности и особенности возврата неиспользованных средств.
  2. Заявитель имеет право потребовать письменное подтверждение принятия заявления во избежание проблем в дальнейшем. С этого момента у страховщика будет 14 дней, чтобы рассмотреть заявление и перечислить средства на счет.
  3. Если по истечении 14 дней деньги не будут переведены, заявитель должен повторно обратиться к страховщику, а если тот отказывает в возврате денег, то можно смело идти в РСА, ФССН или суд. Для корректного обращения в эти инстанции нужно предоставить копии заявления и страхового полиса.

Как вернуть деньги

Чтобы вернуть деньги за оставшийся срок действия полиса, необходимо подать заявление на расторжение договора вместе с документами как можно скорее, т.к. датой окончания договорных отношений будет считаться дата подачи заявления, а не дата продажи ТС или его утилизации.

Иная ситуация только в случае смерти страхователя, потому что именно дата смерти будет являться временем окончания действия договора.

Сумма возврата = (П-23%)*Н/12, где

  • П – страховая премия, внесенная при покупке полиса;
  • 23% – сумма расходов страховой компании, требующая покрытия;
  • Н – количество неиспользованных месяцев;
  • 12 – количество месяцев в году.

Стоит учитывать, что неиспользованные месяцы будут отсчитываться с 1 числа следующего месяца. Если человек продал машину 30 числа, то лучше в этот же день ехать в страховую, т.к. если он обратится только 1 числа, то этот месяц уже будет считаться использованным.

ВАЖНО! На возможность возврата средств не влияет факт страховых выплат в течение срока действия договора. Даже если выплаты были совершены, неиспользованные средства страховая компания вернуть обязана, удержав при этом определенный процент.

Расторжение договора ОСАГО со страховой компанией – довольно быстрое и несложное дело, если имеются все необходимые документы, обосновывающие причины прекращения договорных отношений.

Возврат средств – обязательный пункт при расторжении, если же страховщик отказывается от своих финансовых обязательств, клиент может обращаться в суд.

В общих правилах Гражданского кодекса РФ и федеративном законе, испущенным за номером 40 порядок расторжения процедуры договора по ОСАГО не содержится, но он приводится в постановлении Правительства за номером 263, принятым в исполнение в мае 2003 года.

Чтобы расторгнуть договор по обязательному страхованию нужно страхователю подать письменное заявление в страховую компанию.

В нем он должен указать номер полиса, личные данные – фамилию, имя, отчество страхователя, присвоенный при оформлении государственный номер автомобиля.

Сроки обращения с заявлением в страховую компанию устанавливаются в зависимости от причины расторжения договора:

  • если автомобиль был продан, то после оформление купли-продажи. При несвоевременной подаче заявления страховая компания вправе не вернуть средства за просроченные месяцы;
  • если транспортное средство признано непригодной к использованию, то датой досрочного погашения считается дата, которая соответствует дню произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Но страховые компании нередко принимают в исполнение дату, когда было подано заявление, игнорируя предписание правил об ОСАГО.

В страховую компанию для аннулирования договора нужно представить нижеперечисленные документы, являющиеся основанием для осуществления процедуры.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Оригинал действующего договора.
  • Заявление по установленному образцу.
  • Личный паспорт.
  • Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • Копия свидетельства о смерти.
  • Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
  • Акт утилизации автомобиля.

Как уже говорилось выше, во время предъявления заявления об отказе от договора и о возврате денежных средств необходимо также предоставить определенный пакет документов, список которых нужно указать в заявлении.

К числу необходимых бумаг можно отнести следующие:

  • паспорт заявителя;
  • договор, который был заключен между страхователем и компанией;
  • квитанция, которая свидетельствует об оплате суммы страховой премии;
  • другие документы, перечень которых зависит от причины отказа.

В зависимости от ситуации может потребоваться определенный перечень документов. Например, если отказ от соглашения обусловлен тем, что транспортное средство было продано, то необходимо предъявить договор его купли-продажи.

Если автомобиль был угнан, то необходимо прикрепить к заявлению решение уполномоченного государственного органа о возбуждении уголовного дела.

Если же автомобиль стал непригодным для дальнейшей эксплуатации, то необходимо прикрепить к заявлению акт, свидетельствующий о том, что машина была утилизирована, а также заключение эксперта о том, что автомобиль не мог быть отремонтирован.

Чтобы закрыть полис ОСАГО раньше положенного срока потребуется несколько обязательных документов:

  • оригинал договора или его дубликат (в случае, когда ранее полис менялся после утери);
  • квитанции об оплате регулярных платежей;
  • копия удостоверения личности страхователя или же лица, действующего от его имени по нотариальной доверенности;
  • копия справки-счета или документа о купле-продаже авто;
  • корректно оформленный акт утилизации;
  • копия свидетельства о смерти, наряду с ней следует приложить документы, свидетельствующие о вступлении в наследство (это может быть официальное свидетельство или же справка о его скором получении).

Прежде чем приступать к рассмотрению данного вопроса обозначим, какие законы и нормативные документы регулируют досрочное расторжение договора ОСАГО.

Во-первых, это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 сентября 2016 года.

Согласно п. 4 ст. 10 этого закона автолюбитель может досрочно разорвать договор страхования в случаях предусмотренных Правилами обязательного страхования.

Во-вторых, Правила ОСАГО, которые регулируют работу страховых компаний. Так, глава 6 «Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования» подробно описывает поведение СК при расторжении обязательств автолюбителями.

33, 33. 1 Правил ОСАГО указан полный список случаев, при которых возможно досрочное прекращение действия договора обязательного страхования с получением денег за неиспользованный период.

Во всех иных ситуациях, после досрочного разрывания соглашения по инициативе водителя компания деньги не возвращает.

Вот этот перечень:

  1. Вам необходимо иметь ксерокопию паспорта.
  2. Заявление о досрочном расторжении.
  3. Страховой полис и квитанция о его оплате, которые придется вернуть в страховую компанию.
    Кстати, перед тем, как будете отдавать оригинал страхового полиса, сделайте его ксерокопию и копию заявления о расторжении договора. Эти ксерокопии пригодятся Вам в случае невыплаты, и Вам придется подтверждать намерение компании о выплате денег.
  4. Так же необходимо иметь документ, подтверждающий право на возвращение части денег. — Продажа автомобиля должна быть подтверждена ксерокопией договора о купле — продажи или справкой счета.
    — Когда автомобиль утилизируют, это подтверждается актом об утилизации.
    — Смерть владельца автомобиля подтверждается ксерокопией свидетельства о смерти ксерокопией свидетельства о вступлении в наследство или справкой о скором вступлении в наследство, заверенной у нотариуса.

Прежде чем обратиться в страховую компанию по поводу расторжения действующего договора, необходимо собрать пакет документов. Учитывать нужно один момент – перечень этих документов может меняться, но на 2018 год он следующий:

  • квитанции, подтверждающие совершение регулярных платежей по действующему договору ОСАГО;
  • оригинал действующего договора ОСАГО;
  • договор о купле-продаже транспортного средства;
  • заявление о расторжении договора и возврате денежных средств;
  • паспорт, или другой документ, который подтверждает личность заявителя.

Форма заявления о расторжении договора ОСАГО и возврате денежных средств (версия для скачивания).

В зависимости от того, по какой причине подается заявление о расторжении договора ОСАГО, могут потребоваться паспорт нового владельца транспортного средства, акт утилизации автомобиля или свидетельство о смерти владельца транспортного средства.

Поэтапно действия при расторжении договора ОСАГО такие:

  • подготовка документов;
  • визит в офис страховщика и подача заявления;
  • подождать 14 дней, на протяжении которых деньги должны выплатить наличными или перевести на счет клиента.

Желательно сделать копию заявления и поставить на нем отметку о том, что оно сдано в канцелярию страховщика. Оригинал страхового полиса сдается, поэтому копию его также нужно сделать и оставить у себя на случай, если придется писать жалобы или обращаться в суд.

Сколько денег можно вернуть

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Согласно пункту 1.16 Правил страховая ОСАГО расчет суммы возврата неиспользованной части премии производится с даты, следующей за датой получения компанией письменного заявления.

Исходя из даты расторжения страховая компания рассчитывает сумму возврата пропорционально сроку, который остался до даты окончания действия полиса.

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Сумма, что вы можете вернуть, зависит от размера страховки и времени, которое осталось до ее окончания.

23%, которые отнимаются от суммы идут на отчисления в РСА и на компенсацию затрат на ведение дела. Хотя многие автовладельцы признают справедливость их изъятия, эти деньги тоже можно вернуть в судебном порядке, доказав, что эти отчисления – незаконны.

По правилам ОСАГО и статьи 958 Гражданского кодекса некоторая часть страховой премии должна быть возвращена страхователю в продолжение 14 календарных дней, которое отсчитывается со дня, следующего за днем получения заявления страхователя страховщиком.

Он возвращает не всю сумму, а только ее некоторую часть, соответствующий не истекшему сроку действия договора.

Если страховая компания не осуществила страхователю выплату страховой премии в положенный срок, то страхователь вправе обратиться в суд с иском. По решению суда страховщик к основной сумме выплаты должен начислить и оплатить пеню.

Ее размер исчисляется от суммы страховой премии, а именно составляет 1 % от нее за каждый просроченный день.

Однако размер пени не должен превышать сумму страховой премии, установленный во время заключения договора.

Согласно указаниям Гражданского кодекса, а именно статьи 958 в случае отказа страхователя от использования им договора, ранее уплаченные страховщику денежные средства, не возвращаются ему обратно при отсутствии каких-либо дополнительных условий, предусмотренных в нем.

На возврат средств по ОСАГО может претендовать широкий круг владельцев автомобилей. В регламентирующих порядок правилах при заключении договора страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности не предусмотрен возврат денежных средств при наступлении состояния банкротства страховщика.

Также их нельзя вернуть, если инициатором расторжения выступает страховщик при условии предоставления неполной или недостоверной информации страхователем.

Уважительной причиной для возврата страховой премии не является длительное неиспользование автомобиля по какой-либо причине.

Деньги возвращаются после подачи документов и принятия решения страховщиком. В случае положительного ответа денежные средства выдаются сразу, если осуществляется наличный расчет, или перечисляются на указанный расчетный счет (в таком случае срок возврата может затянуться до 14 дней).

Остаток = (цена полиса – 23%) * (число месяцев до конца страховки/12)

— 23% взимает страховая компания в обязательном порядке, это как бы возмещение убытков, которые понесет страховщик в любом случае, будет ли страхователь продолжать пользоваться услугой или нет.

Из этой суммы 3% отчисляется в РСА, а 20% используется на нужды СК, это своеобразная плата за ведение дела.

Руководствуясь данной формулой, можно примерно рассчитать причитающуюся вам сумму денежного возмещения после досрочного закрытия полиса, чтобы определиться, стоит ли тратить время на проведение этой процедуры.

Сроки обращения к страховщику существенно влияют на конечную сумму страховой премии, поскольку остаток рассчитывается с момента обращения клиента, а не с момента наступления случая, приведшего к расторжению договора.

Исключением станет лишь условие смерти страхователя, в этом случае расчет остатка денежной выплаты производится с момента смерти клиента, так что обращаться за положенными деньгами можно в любое время.

Понятное дело, что каждая сторона отстаивает свои права. Со времен введения обязательного страхования ведутся споры по этому вопросу. Страховая компания считает, что удерживание 23х %правомерно.

Итак, договор ОСАГО расторгнут, документально выплата денежных средств оформлена, но прошло 14 дней, а средств на счет не поступало. Сначала нужно обратиться непосредственно в офис страховой компании – вполне возможно, что выплата просто задержалась на уровне бухгалтерии.

Если же факт перечисления денежных средств подтверждается, то нужно еще раз проверить свой банковский счет.

К сожалению, практика показывает, что страховые компании крайне неохотно идут на выплату денежных средств при расторжении договора ОСАГО. В таком случае необходимо взять ксерокопию полиса и заявления об его расторжении, посетить Союз Российских страховщиков.

Эта организация регулирует деятельность абсолютно всех страховых компаний, может оказывать воздействие на недобросовестных страховщиков.

Как правило, проблемы с выплатой денежных средств решают быстро именно с помощью Союза Российских страховщиков – они могут даже лишить компанию членства в ассоциации в качестве наказания за противоправные действия.

Досрочное прекращение действия страхового договора ОСАГО практически всегда сопряжено с некоторыми трудностями – компания может «тянуть время», отказывая в оформлении каких-либо документов, некоторые страховщики утверждают, что выплаты невозможны, так как были оплачены аварии.

Следует знать, что в рамках законодательства расторжение договора ОСАГО должно осуществляться за один визит клиента, выплата средств – в течение максимум 14 дней, а такой аспект, как убыточность страхового договора, вообще не рассматривается.

В любых других случаях следует обращаться либо в Союз Российских страховщиков, либо в суд.

Какие могут возникнуть проблемы

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

В типовых договорах ОСАГО указывается перечень лиц, имеющих право получить компенсацию при расторжении (п.34).

Когда обращаться к страховщику

Не всегда разрывает договор страховая компания, ссылаясь на правила и закон ОСАГО, если основания расторжения не отмечены в законодательных актах.

Однако в правилах приведен перечень случаев, когда страхователь на законных основаниях имеет право расторгнуть договор.

  • при отзыве лицензии страховщика в соответствии с положениями законодательства РФ и он прекращает свою деятельность;
  • произошла смена владельца автомобиля, вследствие его продажи или покупки;
  • иные случаи, предусмотренные в законодательных актах РФ.

Именно последний пункт способствует при подаче иска в суд страхователю, который по собственному желанию разрывает договор.

Однако случаи с положительным результатом судебного разбирательства на практике встречаются весьма редко, они не всегда отражают действительное положение сложившейся ситуации.

Страховщик не вправе досрочно расторгнуть договор ОСАГО по действующим нормативным актам, заключенный при определенных условиях со страхователем.

Но во внутренние Правила страхования и договора страховые компании стараются ввести условия одностороннего расторжения по своему усмотрению, которые они осуществляют без согласования со страхователем в соответствии с кодексом по праву, предусмотренного статьей 958.

Страховщик имеет право расторгнуть договор со страхователем при выявлении заведомо ложных или неполных сведений, которые были представлены им, влияющих на величину страховой премии, то есть на цену полиса.

В данном случае расторжение выступает в качестве санкции, применяемой за сокрытие или искажение сведений. Например, для снижения стоимости полиса повышается рабочий пробег.

Если основанием для расторжения договора служат нарушения правил страхователем, то страховщик вполне может разорвать взаимоотношения с ним. При этом он осуществляет выплаты, размер которых высчитывается с учетом понесенных расходов.

Если автовладелец решает самостоятельно расторгнуть договор ОСАГО на одном из предусмотренных законом оснований, действует правило, чем быстрее произошло обращение – тем больше компенсация.

Тарификация ставок в страховых договорах предусматривает премию страховщику за ведение сделки в размере 23% от суммы оплаты.

Недобросовестные страховые компании иногда стараются вычесть этот процент из компенсации по ОСАГО, хотя речь идет о действительно небольших суммах относительно денежного оборота страховой компании.

Со стороны страхователя не может быть споров – правила заключения договоров ОСАГО и ГК РФ не устанавливают процентного удержания от компенсации при расторжении договора.

Не стоит забывать, что страховщик не может вычесть из суммы компенсации 23% — в противном случае страхователь может спокойно обращаться в суд и выиграть дело со 100% вероятностью.

Досрочно расторжение договора может быть осуществлено только в том случае, если Вы и являетесь лицом, указанным в документе страхового полиса как «Страхователь». Основанием для расторжения может быть заявление самого страхователя, в случаях:

  • продажа автомобиля;
  • невозможность восстановления машины после аварии или утилизация;
  • лишение страховой компании лицензии и других, предусмотренных в законодательстве случаях.

Дата получения заявления в письменном виде с пакетом предусмотренных документов является для страховой компании датой досрочного прекращения действия страховки.

Досрочное расторжение договора может быть и со стороны страховой компании. Это бывает в случае выявления информации ложного или неполного характера, предоставленной Страхователем, во время заключения договора.

В этом случае возвращение денежных средств оплаченных за страховой полис страхователем, не предусматриваются.

Дата получения письменного уведомления от страховой компании страхователем, является датой досрочного прекращения договора.

○ Как расторгнуть договор?

Но что делать автовладельцам, которым в силу разных причин понадобилось раньше срока прекратить полис и вернуть оставшуюся часть денег?

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

В соответствии с законом автовладелец может расторгнуть договор ОСАГО без объяснения причин и в любое время. Но тогда на возврат каких-либо средств рассчитывать бесполезно – деньги останутся у страховщика.

И когда соглашение прекращает свое действие по требованию страховой компании, например из-за недостоверности сведений предоставленных застрахованным, деньги вам тоже не вернут.

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей.

Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму.

Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

  • Ликвидации юридического лица.
  • Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Написать заявление на расторжение.
  3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
  4. Дождаться компенсации.

Алгоритм расторжения договора ОСАГО:

  • Явиться в страховую компанию, с которой заключен договор страхования. Следует в письменном виде сообщить о намерении прекратить договорные отношения. Заявление заполняется по установленной или в свободной форме. Полученные документы принимаются к рассмотрению. Ответ предоставляется в срок, не превышающий 10 дней.
  • В случае отказа в расторжении договора и выплате страховой суммы автовладелец вправе обратиться в Союз автостраховщиков или суд. Разрыв договорных отношений осуществляется в соответствии с гражданским законодательством, ФЗ «О страховании» и иными федеральными законами и нормативными актами.
  • При положительном решении возмещается до 77% уплаченной страховой суммы. 23% суммы не возвращается. 20% идет на погашение расходов, связанных с заключением договора страхования и выполнением условий договора, а 3% направляются в Союз автостраховщиков.

Чем дольше действовал договор, тем меньше будет размер выплат.

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля

Владелец автомобиля пишет заявление о расторжении договора осаго в страховую компанию, содержанием которого является просьба о расторжении договора в связи с его продажей.

Он должен представить в страховую компанию:

  • копию договора, оформленного при совершении сделки купли-продажи;
  • копию технического паспорта автомобиля, где нужно вписать личные данные нового владельца;
  • паспорт, удостоверяющий личность его личность;
  • полис страхования, полученный при заключении договора;
  • платежное поручение, выданное ему банком.

Выплата компенсации осуществляется за оставшийся период, в течение которого должен был действовать договор.

И в заключении, страхователь должен обосновать причины, по которым он желает расторгнуть договор. Они должны быть весомыми, иметь значимость, иначе он может потерять значительную часть страховой премии или и вовсе ее лишиться.

Он должен обладать знаниями о своих правах, свободно ориентироваться в законодательных актах, что немаловажно для получения положительного результата в споре, связанного с расторжением договора по ОСАГО и платежей по нему.

Срок возврата части страховой премии

По закону страховая выплата после закрытия полиса должна быть перечислена на счет страхователя не позднее 14 дней с момента подписания официального заявления на расторжение договора со страховой компанией, но, как правило, перевод на банковскую карту приходит значительно раньше.

В некоторых фирмах практикуется незамедлительная выплата, тогда вы получите деньги в кассе СК в тот же день.

Если же по истечению двух недель вы не обнаружили на своем счету положенных денег, следует обращаться к страховщику, причем незамедлительно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *