Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Что представляет собой кредитная страховка?

Страховка по кредиту представляет собой добровольную услугу. Она выступает в качестве гарантии при кредитовании.

Иногда при оформлении кредита приходится покупать даже несколько страховых полисов. Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам:

  1. Снижение банковских рисков за счет заемщиков. Клиент приобретает полис, а при наступлении страхового случая страховая компания гарантированно возмещает банку понесенный ущерб.
  2. Получение банком агентского вознаграждения за продажу страховых продуктов населению.
  3. Получение банкирами фондирования в форме размещения страховых резервов в депозитные предложения от страховщиков.

Банкиры не имеют права навязывать своим клиентам страховку – это запрещено, но по факту нередко происходит обратное. (ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1(ред. О03.07.2016) «О защите прав потребителей»).

И все же многое зависит от условий кредитного договора. Так, если кредитор ставит требование об обязательном страховании, неподчинение правилам приведет к отказу финансовой организации.

Особенности отказа от страхования

Как мы уже отметили, отказ от страховки после получения кредита – это не просто возможная операция, но и прав, закрепленное за гражданами на законодательном уровне.

Сегодня можно написать соответствующее заявление даже после того, как кредит получен, а значит и договор по страхованию жизни был же подписан.

Чтобы ответить на вопрос, как отказаться от страховки по кредиту, сначала стоит определиться с тем, нужна ли вообще такая услуга. Дело в том, что практически во всех случаях кредитования отказ от страховки возможен.

К сожалению, граждане ошибочно считают, что для банка – это существенный повод для принятия отрицательного решения, по направленной на рассмотрение заявке, и поэтому, дают согласие на проведение данной процедуры.

Вместе с тем, такое мнение является самым настоящим заблуждением и клиенты вправе отказаться от страховки уже при выборе того или иного продукта кредитования.

Стоит отметить, что многие банки предлагают гражданам свои услуги таким образом, что кредитный продукт становится более выгодным при оформлении его со страхованием. К примеру, здесь используются сниженные процентные ставки, а также отсутствие дополнительных комиссий.

Потребительское кредитование предусматривает возможность отказаться от страховки, однако, данный вариант предусмотрен только в косвенном порядке. Воспользоваться таким правом гражданин может лишь в течение 14-ти суток после получения нецелевого займа и не позже месяца с момента получения целевой ссуды.

Для обращения к такому праву необходимо, чтобы в течение указанного срока был выплачен и весь кредит. В результате проценты за пользование страховкой начисляться не будут, а значит, и гражданин сможет отказаться от этой услуги.

Иными словами, страховое соглашение просто прекратит свое существование, а не потому, что такое желание изъявил сам заемщик.

Выдача кредита, отягощенная каким-нибудь видом страхования, считается незаконной. Предоставлять одну услугу, при этом навязывая другую, категорически запрещается. Таким образом, отказ от страховки после получения кредита закону не противоречит.

В том случае если заемщик все же заключил подобное соглашение, то он имеет право этот договор расторгнуть, оплатив понесенные банком расходы.

В статье 935 ГК России содержатся аналогичные положения, и принуждать заемщика к страхованию незаконно.

Страховка – отнюдь не очередной способ, с помощью которого банки забирают деньги у заемщиков. Правильно подобранная программа страхования полезна в первую очередь для самого клиента.

Многие заемщики, попадая под воздействие убеждений кредитного менеджера о необходимости оформления страховки, боятся спорить. Это связано с ошибочным мнением о том, что отказ от страховки может сказаться на вероятности одобрения выдачи займа.

Согласно указанию Центробанка России от ноября 2015 года, страховщики обязуются предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора. Подобное указание распространяется на все виды страхования, включая кредитное.

Помните! Банки и страховые компании обязаны соблюдать данное предписание, так как их деятельность регулируется законом. Отказ от соблюдения установленных требований – преступление.

Указание вступило в силу 1 июня 2016 года. Согласно ему, страховая компания обязана аннулировать договор и возместить сумму, потраченную на страховку, в течение 10 рабочих дней. Сумма возмещения составляет 100%. Однако из нее вычитаются страховые платежи за дни использования.

На практикеЕсли Вы отказались от страхования спустя 3 дня после подписания договора, то Вам вернут сумму за вычетом этих 3 дней.

Также законодательством предусмотрено то, что ни один банк не имеет права навязывать страхование. Об этом идет речь в законе «О защите прав потребителей».

Если же страховка навязана, заемщик имеет право обратиться в суд с иском. Выходит, что можно отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольное решение заемщика. Исходя из этого, страховку можно брать по желанию.

• Потребительские;• Ипотечные;• Автомобильные.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, клиенту нужно оформить страхование жизни и здоровья, потери работы, порчи имущества или КАСКО. Все это требуется для снижения рисков банка.

Ведь при наступлении страхового случая (потери жизни, здоровья или трудоспособности) страховая компания погасит кредит или его часть. Если рассматривать страхование с этой стороны, то оно выгодно не только банку, но и заемщику.

Из вышеперечисленного списка обязательной является страховка для приобретаемого имущества: недвижимости или автомобиля.

Помните! Банк имеет право потребовать оформление страхования транспортного средства, согласно закону 935 ГК РФ, а также недвижимости – исходя из статей закона «Об ипотеке».

Жизнь и трудоспособность заемщик страхует по желанию.

Итак, как отказаться от страховки в банке? Для начала нужно запомнить, что банки беспрепятственно согласятся на расторжение договора страхования только с ответственными заемщиками.

То есть прежде чем отказываться от услуги нужно своевременно, по графику вносить платежи по кредиту. Минимальный срок действия страхового полиса полгода, поэтому писать отказ раньше нет смысла.

Если первые два условия выполнены, то можно идти в отделение банка в кредитный отдел, где был подписан кредитный договор и написать заявление о расторжении договора со страховой компанией.

После данной меры кредитор обязан пересчитать стоимость кредита и размер ежемесячных платежей. Но вместе с тем на остаток долга может быть начислен дополнительный процент, и кредитор имеет право изменить условия в одностороннем порядке.

Говоря о том, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, следует отметить, что потребительские кредиты предусматривают возможность заемщика отказаться от страхования.

Это право определено законом, однако воспользоваться им согласно закона можно только таким способом: в течение 14 дней после получения нецелевого кредита или в течение 30 дней, если кредит был целевым.

При этом необходимым условием для расторжения договора страхования является полная выплата основного долга по кредиту и процентов за весь срок, в течение которого заемщик пользовался кредитными средствами.

То есть по сути договор страхования расторгается по причине прекращения договора кредитования, то есть по причине прекращения отношений, которые были застрахованы.

Есть ли возможность расторгнуть договор страхования другим способом, не подразумевающим полный возврат средств по кредиту? Ведь договор страхования является самостоятельным договором, не связанным с договором кредитования напрямую, то есть он не может влиять на кредитный договор.

Следовательно, по закону заемщик может в любой момент обратиться в страховую компанию и расторгнуть заключенный с ней договор страхования. Так и есть.

Единственный момент, который может выступить осложнением – это сумма по страхованию, которую заемщик уже оплатил. Во многих случаях эта сумма вносится или за год вперед, или сразу за весь срок кредитования.

Гражданский Кодекс РФ дает страховой компании право самостоятельно принимать решение о возврате уплаченных сумм по страховке при досрочном расторжении договора страхования.

То есть, даже расторгнув страховой договор, обстоятельства могут сложиться таким образом, что уплаченную сумму вы назад можете не вернуть. Если сумма была уплачена за весь срок кредита, смысл в таком досрочном расторжении теряется.

В марте 2016 г. вступило в действие Указание Центробанка, обязующее банки предусматривать период «охлаждения». Согласно этому Указанию, в течение пяти дней с момента заключения договора о страховании клиент имеет право отказаться от страхования, в этом случае сумма, которую клиент уплатил за страховку при заключении договора, подлежит возврату.

Возврат происходит так:

  • Если договор не вступил в силу, возвращается вся сумма полностью;
  • В иных случаях возврату подлежит вся сумма за вычетом уплаченной за то количество дней, в течение которых договор страхования действовал.

Здесь надо иметь в виду, что если в течение периода «охлаждения» наступает страховой случай, уплаченная сумма не возвращается.

Указанием Центробанка предусмотрено право банков и страховых компаний по своему усмотрению увеличивать срок периода «охлаждения», чтобы установить более выгодные условия для своих клиентов.

Таким образом, банки могут использовать период «охлаждения» в качестве гибкого инструмента, регулирующего пересчет средств, уплаченных клиентом и подлежащих возврату при досрочном расторжении им договора страхования.

В каждом банке применяется своя тактика обращения с данным периодом. В некоторых случаях банки увеличивают период «охлаждения» для всех кредитных продуктов или только для некоторых, в зависимости от определенных условий.

Соответственно, перед подачей заявления на досрочное прекращение договора страхования клиент обязан уточнить в банке действующие условия по расторжению договора и действующий срок периода «охлаждения» для вашего кредита.

Срок действия периода «охлаждения» в разных банках рассчитывается по-своему. Так, в Сбербанке он равен 14 дням, а в других банках, например в ВТБ24, ограничивается 5 днями.

Тем не менее, в некоторых банках этот период может равняться и 30 дням. В течение установленного периода «охлаждения» клиент имеет право отказаться от договора страхования и вернуть все уплаченные им платежи по страховке, кроме тех, которые были уплачены за действующий срок до расторжения договора страхования.

При увеличенном периоде «охлаждения» банки могут устанавливать иные правила возврата, например, при досрочном расторжении договора страхования в этом случае возвращается только определенный процент от внесенного платежа.

Например, в Сбербанке при расторжении договора страхования до наступления 90-го дня с момента заключения договора клиенту возвращается не более половины суммы, которую он внес по оплате страхования.

Если же клиент расторгает договор после наступления этого срока, возврату подлежит сумма за вычетом фактически потраченной за весь период действия договора страхования.

Таким образом, минимальный срок периода «охлаждения», установленный законодательно, равен пяти дням. В течение пяти дней с момента заключения договора страхования вы имеете полное право отказаться от этого договора и вернуть себе всю сумму, уплаченную в качестве страхового платежа.

При этом кредитные обязательства сохраняются за заемщиком в полном объеме.

В некоторых случаях, если в кредитном договоре это оговорено, при расторжении договора страхования может быть пересчитана процентная ставка в сторону увеличения.

Для расторжения договора страхования заемщик предоставляет в страховую компанию или в банк заявление о расторжении договора, приложив документы, указанные в правилах страховой компании. Если страховая компания отказывает вам в расторжении договора, вы можете оспорить ее решение в суде.

Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом

Огромное количество заемщиков, которые оформили полис, ищут способы отказаться от страховки после получения кредитных средств. В соответствии со ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» навязывание услуг запрещено.

Склонение заемщика к получению полиса, вписание данного условия в кредитный договор является именно навязыванием.

Стоит отметить, что Сбербанк в этом плане законодательство не нарушает, т.к. в договоре указывается, что страховой полис приобретается заемщиком добровольно. Оформив полис, Сбербанк предоставляет скидку процентной ставки на 1 %.

А вот можно ли отказаться от страховки уже после того, как ссуда была получена, но о предварительном возврате средств речи не идее? Ответ на данный вопрос крайне важен, поскольку граждане достаточно плохо ориентируются в правовых вопросах и зачастую просто выплачивают страховую сумму.

При выборе программы кредитования все в основном обращают внимание на сумму кредита процентную ставку и сроки, но не все интересуются заранее у кредитного специалиста, предусмотрено ли договором дополнительное соглашение о страховании. а делать это нужно обязательно.

Как отказаться от страховки?

Если кредит уже оформлен, договор подписан, а деньги выданы, вы все равно можете отказаться от страховки по кредиту. Однако перед этим стоит сделать две вещи:

  • Проверьте ваш кредитный договор. Убедитесь, что в нем имеется возможность отказаться от страховки по кредиту;
  • Проверьте условия самого договора страхования на предмет их законности. Если страховку вам навязали обманным путем, то действовать будет значительно легче.

Как поступить, если кредитный договор оформлен законно?

Отказаться от страховки можно различными способами. Но перед тем, как выполнять какие-либо действия, проверьте ваш договор страхования – некоторые организации запрещают отказываться от страховки раньше определенного срока. Обычно этот срок составляет от одного месяца до шести.

Если же по договору у вас есть возможность аннулировать страховку по кредиту, то вы можете приступить к активным действиям. У вас есть два варианта действий.

Страхование кредита очень выгодно для банка. Особенно если сам банк выступает страховщиком. Поэтому если после подписания договора вы обнаружили в нем несоответствия то знайте – скорее всего банк навязал вам кредит незаконно. У вас есть три различных способа аннулировать страховку по кредиту.

Жалоба непосредственно в банк

Поскольку сумма страхования является достаточно существенной, заемщик не имеет средств для ее оплаты, Сбербанк предлагает оформить их также в кредит, тем самым увеличивая сумму займа.

Результатом этого является существенное возрастание платежей по кредиту, и вдобавок заемщик выплачивает проценты банку за средства, уплаченные за страховку.

Если же заемщик отказывается от страховки, то банк должен предоставить образец отказа от страховки после получения кредита.

Менталитет российских граждан основывается на русском «авось», в вопросах страхования здоровья, имущества, жизни и т. д. Приобретение страховки наши граждане считают дорогим удовольствием, редко задумываясь о возможных рисках и последствиях, наступающими за ними.

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством.

Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе.

Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • class=»fa fa-check-circle»> страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • class=»fa fa-check-circle»> заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Средняя стоимость страхового полиса

Существует один небольшой, но яркий нюанс. Кредитор, по сути, не навязывает клиенту страховку, но имеет право повысить процентную ставку при отказе от страховки по кредиту в среднем на 2-3 процентных пункта Запретительным, но нередко встречающимся действием является повышение ставки на 5 и даже 7 процентных пункта.

Отказаться от страховки в принципе можно и до заключения кредитного договора (если речь идет о добровольном страховании) и после подписания соглашения с банком, только во втором случае хлопот заемщику несколько прибавится.

А теперь рассмотрим, можно ли отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке и других банках. Если обратиться к законодательству, то клиент вправе расторгнуть договор страхования после выдачи кредита.

Некоторые банки, например, ВТБ24, сами рассказывают клиентам, что при своевременной оплате задолженности в течение 6 месяцев можно написать заявление на прекращение действия полиса.

А как быть с банками, которые не предлагают заемщикам расторгнуть договор со страховой компанией?

  1. Оформление отказа в банке. Для этого вам необходимо обратиться в кредитный отдел банка, в котором был оформлен займ. Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита. Добросовестные компании беспрепятственно идут навстречу клиенту, и выполняют просьбу. Обратите внимание, что минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. То есть расторгнуть договор ранее не получится. После того, как полис перестает действовать, на остаток по кредиту может быть начислен дополнительный процент.
  2. Возвращение страховых выплат через суд. Если банк не соглашается расторгнуть договор страхования, то обращайтесь в суд. Для этого соберите документы, в которые входит договор на кредит и страхование, а также письменный отказ банка. Если полис был подписан обманным путем, то есть, на руках его нет, то укажите об этом в заявлении. В дальнейшем суд заставит банк предъявить документ, и если будет обнаружена подделка подписи, то компании грозит серьезное наказание.

Образец претензии в Банк.Образец искового заявления.

В качестве доказательств можно представить суду записанный на диктофон разговор с кредитным менеджером. Для этого достаточно попросить знакомого посетить банк и узнать, обязательно ли страховаться для получения займа.

• По завышенной ставке;• С ограниченным кредитным лимитом;• На небольшой срок.

Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.

Что делать, если страхование навязывают?

Заключение договора на кредитование, так же, как и страхование, являются делом добровольным. У заемщика всегда есть выбор.

Заключить ли договор со Сбербанком или другим банком, не требующим страхования, или выбрать альтернативную программу кредитования. К слову сказать, подобные программы имеют более высокие процентные ставки.

Стоит взвесить все «за» и «против», оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке и оформить договор по более высокой ставке. Или же все же оформить страховой полис.

Рассмотрим подробнее, как написать отказ от страховки после получения кредита, а также рассмотрим готовый образец заявления. Из документов вам потребуется паспорт и страховой полис.

Можно написать «отказную» на специальном бланке, но также допустимо все сделать в произвольной форме – на обычном листе бумаги, указав:

  1. Свои личные данные (ФИО, телефон).
  2. Паспортные реквизиты (серия и номер).
  3. Причина, согласно которой происходит расторжение договора.
  4. Дата и подпись клиента.

В течение 14 дней после разрыва полиса страховая компания должна вернуть вам деньги, а если закон не соблюдается, тогда пишите претензию, после иск в суд. Посмотрите бланк отказа от страховки по кредиту на примере. Скачать типовой образец заявления об отказе от страховки по кредиту можете — здесь.

Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд:

  1. Соберите все необходимые документы, в число которых входит кредитный договор, подписанный вами полис о страховании и заявление на отказ.
  2. Если полис вам действительно навязали, не сказав о его существовании, то укажите этот факт в заявлении. Судебные органы разберутся и заставят кредитора предъявить документ, в котором возможно обнаружится подделка справок и подписи, а это серьезное и наказуемое нарушение.
  3. В качестве дополнительных доказательств предоставьте суду разговоры с банковским специалистом, записанные на диктофон (подготовьтесь заранее).

С претензией можно также обратиться в Роспотребнадзор и ФАС. Анализ судебной практики по вопросу отказов от кредитной страховки показывает, что в различных ситуациях суд выносит разные решения.

Например, если кредитная организация указывает в договоре, что страхование при потребительском кредите является обязательным, то такой договор будет признан недействительным, т.к. противоречит законодательству.

Любые нечеткости, затруднительные для восприятия термины в соглашении между банком и заемщиком также сыграют на руку заявителю.

Всегда суд на стороне заемщика при досрочном погашении займа, т.е. выполнив долговые обязательства, клиент больше не должен оплачивать страховой полис. Однако нередко заемщики проигрывают суд.

Наиболее часто это происходит при оспаривании договоров по ипотеке и кредитам на авто, ведь здесь в основном присутствуют обязательные виды страхования.

Нет, если договор уже был заключен. Отказ от страхования, произведенный по закону, — это не причина для расторжения кредитного договора.

Практика показывает, что банки не отказывают в кредитовании и тем, кто еще не заключил договор, но не хочет страховать жизнь. Как было написано выше, единственное, с чем столкнутся такие клиенты – изменение параметров кредитования.

Отказаться от страховки на этапе заключения договора или после – гораздо проще, чем вернуть средства после выплаты кредита.

Как отказаться

Зачастую для получения кредита заемщика просят прямо в банке оформить страховку. При этом, пока страховка не указана как обязательное условие, просьба банка вполне правомерна. Однако если вы оформите отказ от страховки то банк может сделать следующее:

  • Ужесточить условия кредита: повысить процентную ставку, увеличить размер выплат, изменить срок кредитования;
  • Отказать без объяснения причины. Даже если отказ от страховки по кредиту стал очевидной причиной представитель банка не должен вам объяснять, почему вам не выдали заем – это его полное право.

Рассматривая отказ от страхового полиса после получения банковского кредита, можно остановиться на следующих моментах:

  1. Положительное решение о выдаче кредита принимается в течение 2-5 дней, в редких случаях банк затягивает с решением до 10-14 дней.
  2. После одобрения кредита, деньги должны быть в распоряжении заемщика не позднее чем через 1 месяц.

Учитывая эти условия, становится понятно, что после оформления страховки месяц уже скорее всего истечёт.

Поэтому отказ от страховки после получения кредита Сбербанка в течение 14 дней не всегда возможен. Если же отказаться от подписания договора со страховщиком, то скорее всего в кредите будет отказано.

В любом случае, после получения кредита необходимо подать заявление на возврат страховых взносов. Компания-страховщик вернёт их, хоть и не в полном размере.

Для начала заметим, что обязательное оформление страхования жизни — инструмент введенный банками для получения дополнительных гарантий. Ни в одной статье не прописана обязанность заемщика заключать договор страхования в процессе оформления.

Напротив, это должно расцениваться как навязывание услуг со стороны банков. Но если клиент отказывается заключать страховой договор, то ему отказывают в выдаче кредита, и без указания на какую-либо причину.

В Сбербанке используется практика, согласно которой заемщик обязуется оформлять дополнительное страхование жизни на все время действия соглашения. Этот пункт специально прописывается в соглашении.

Клиенты подписывают договор страхования максимум на 1 год. Затем страхование жизни периодически продлевается до завершения действия основного соглашения.

Теоретически отказаться от страховки можно сразу после подписания основного договора. И многие клиенты поступают подобным образом. Но Сбербанк расценит подобное действие как нарушение условий договора. А в этом случае к заемщику будут применены жесткие санкции.

Как отказаться от страховки по кредиту

Отзывы самих граждан в основном связываются с нежелательными проблемами в отношениях с кредитором. Следует понимать, что банки не просто так выдвигают подробное требование.

Это важнейший рычаг, который существенно снижает риски финансового учреждения. Поэтому большинство граждан все же предпочитают платить страховым компаниям, чем в несколько раз больше переплачивать самому банку.

Подводят итоги, стоит сказать, что отказаться от страхования во время получения ссуды не противоречит законодательным нормам. Более того, каждый гражданин имеет такое право и может им воспользоваться как сразу после получения ссуды, так и при ее досрочном возврате.

Бояться того, что располагающие большими суммами банки без разбирательств закроют ваш иск, не стоит. Примерно в 80 % случаев суды решают вопросы выплат в пользу заемщиков, предписывая банку заемщика расторгнуть страховой договор и произвести перерасчет стоимости кредита.

Еще 20 % случаев относятся к таким, когда клиенту предоставлялся выбор либо заключить страховой договор, либо согласиться на более высокую процентную ставку.

К примеру, банк «Z» предлагает клиентам две программы кредитования наличных средств:

  • 1 программа – под 22 % годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
  • 2 программа – процентная ставка 25 % годовых, страхование не предусмотрено.

Первоначально заемщик согласился на 1 программу, посчитав ее более выгодной. Спустя время и пересчитав все расходы, пришел к выводу, что ошибся, сэкономив 3 % по годовой ставке, но заплатив 10 % от суммы полученного кредита за страховой полис.

Решив таким образом вернуть свои деньги, перешел на программу 2.

Скорее всего, в подобном иске судом будет отказано, поскольку услуга страхования была оказана клиенту с его согласия. У кредитной компании в этом случае можно выиграть.

Однако чаще всего суд старается защищать права потребителей и действует в их интересах.

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке.

Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора.

Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • class=»fa fa-check-circle»> обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • class=»fa fa-check-circle»> приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • class=»fa fa-check-circle»> предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • class=»fa fa-check-circle»> обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Не стоит сетовать на то, что у банка есть деньги, и он «закроет» дело даже без разбирательств. Согласно статистике, в 80% случаев суд решает иск в пользу заемщика, обязуя кредитора расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита.

Остальные 20% приходятся на те случаи, когда клиенты добровольно соглашаются на страхование ради снижения процентной ставки.

Например, банк N предлагает две программы кредитования на получение наличных:

  • Программа А – процентная ставка 22% годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
  • Программа Б – процентная ставка 25% годовых, страхование не проводится.

Заемщик соглашается на программу А, считая ее более выгодной. Но в дальнейшем он понимает, что сэкономив всего 3%, заплатил за полис 10% от суммы кредита и решает вернуть свои деньги, путем перевода остатка долга на программу Б.

В этом случае высока вероятность отказа, поскольку услуга была оказана с согласия клиента. И даже суд окажется на стороне кредитной компании. В остальных случаях суд на стороне заемщика, по закону защищая права потребителей.

Отказаться от страховки после выдачи кредита может каждый заемщик, но только если услуга была оказана на незаконных основаниях.

Чтобы сразу подготовиться к дальнейшим разбирательствам, подавать заявку и оформлять бумаги рекомендуем с включенным диктофоном, чтобы доказательства о навязывании услуг можно было использовать в суде.

Внимательно читайте каждый лист договоров, которые вы подписываете, особенно при отсутствии страхования. Потратьте чуть больше времени на оформление бумаг, но будьте уверенны в том, что вам обманным путем не навязали дополнительную услугу.

Наличие права на отказ от страховки по кредиту вовсе не означает обязанность это делать. Каждый заемщик решает сам, потребуется ли ему далее страховое обеспечение либо отказаться от него.

Сложностью применения указания Центрального Банка стал тот факт, что предоставление права на отказ от страховки и принуждение кредитора выдать кредит тому или иному заемщику – разные вещи. Только финансовая организация может решить, выдавать ли средства гражданину либо отказать в выдаче.

Таким образом, на практике проблема наличия ненужной страховки и затрат на нее по-прежнему сохраняется. Клиент так же рискует не получить заем, если выразит свое несогласие со страховкой.

Выходом из ситуации станет подписание кредитного соглашения с дальнейшим оформлением отказа от страхования, ведь если банк и ссудит средства заемщику, то условия по займу будут более жесткие, сумма меньше, ставка выше.

Простой предварительный расчет большинства кредитных программ показывает, что отсутствие добровольного полиса, который требует банк, может привести к автоматическому повышению кредитного процента.

Повышение переплаты по долгу вынуждает заемщика задуматься взять полис в СК, чтобы не увеличивать затраты на обслуживание ставки.

Однако даже если ставка повышается на пару процентов, вряд ли стоимость страховки будет меньше данной суммы в пересчете переплаты за год. Если существует большая вероятность того, что кредит будет погашен досрочно, имеет смысл задуматься об отказе от дополнительных страховых услуг.

Если отказ от страховки по кредиту после оформления банк не принял, то попросить выдать вам письменное свидетельство, в нем должна быть указана причина.

Со всеми документами и договорами, в том числе с письменным отказом обратитесь в суд с иском. Если суд не найдет оснований, препятствующих отказу от страхового полиса, то решение будет принято в пользу истца.

Также с заявлением в суд заемщик может обратиться в том случае, если банк не предупредил заемщика о страховании своего кредита. В последнее время таких случаев довольно мало, потому что это действие нарушает права заемщика.

Отказ от страховки – это законное право заемщика, поэтому у банка есть альтернативные варианты. В первом варианте заемщик оформляет кредит по сниженной процентной ставке, и соглашается на страхование жизни и здоровья.

Во втором – страховой полис оформляться не будет, но ставка по кредиту вырастит на несколько процентов. Конечно, клиент выберет первый вариант по той причине, что, по его мнению, условия кредитования более выгодные для него.

Но страховой полис будет стоить около 10% от суммы займа.

Если кредитор скрыл полную стоимость кредита с учетом страхового полиса, то клиент вправе обратиться в суд, чтобы оспорить соглашение о страховании.

В общем, на практике отказ от страховки после получения кредита вполне возможен. Но лучше решить вопрос с кредитором мирно и не доводить дело до суда, потому что удовлетворению подлежат около 80% исков.

И еще, прежде чем оформлять кредит, поищите надежного кредитора, с прозрачными и понятными условиями кредитования.

Отказ от страховки после получения кредиты отзывы

Опасаясь, что в Сбербанке или другом банке откажут в выдаче кредита, заемщик зачастую соглашается на оформление страховки. Следует напомнить, что в таком случае заемщик вправе оформить отказ уже после того, как получил кредит.

Также возможно вернуть средства за страховку после того, как кредит будет погашен.

Поскольку страховка является таким же продуктом, как и остальные услуги, гражданин, заключивший договор, имеет право на его досрочное расторжение без объяснения причин в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого нужно заполнить заявление на отказ от страховки после получения кредита.

Сбербанк является наиболее демократичным в этом деле, позволяя своим клиентам полностью вернуть деньги за страховку сроком до 30 суток после кредитования.

По истечении месяца заемщик сможет вернуть только часть средств, пошедших на страховку, а точнее, примерно половину, т.к. с этой суммы банк удержит суммы своих расходов.

Опираясь на действующее законодательство РФ и учитывая условия большинства программ по страхованию заемщиков Сбербанка, заемщик вправе дать отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке.

С этой целью ему необходимо в месячный срок (30 дней) на имя руководителя отделения, в котором оформлялся заём, в произвольной форме написать заявление с просьбой расторгнуть договор добровольного страхования.

Погашение кредита досрочно

Отказаться от страховки можно весьма просто – достаточно досрочно выплатить кредит, к которому эта страховка привязана. В этом случае стоит заранее проверить срок действия такого страхового договора – обычно он равняется сроку действия договора кредитования.

Первым вашим шагом станет внесение полной суммы задолженности. Как только вы погасите кредит вам выдадут выписку из банка.

С ней вам потребуется отправиться в организацию, оформлявшую кредит. Там вам потребуется оформить заявление об отказе от страховки.

Заявление составляется на бланке страховой организации. При себе вам так же потребуется иметь договор кредитования и паспорт.

Этот способ весьма удобен в том случае, если страховка вам больше не нужна уже ближе к концу выплат по кредиту.

Обращение с заявлением в страховую организацию

Некоторые добросовестные заемщики стараются побыстрее расплатиться с кредитом, и, взяв его, например, на год, погашают его досрочно, выплатив за шесть месяцев.

После пытаются вернуть неиспользованную страховку. Однако человек должен знать, что не имеет права требовать возврата выплаченной страховой премии.

Статья 958 ГК России предусматривает для заемщиков, погасивших досрочно кредит, досрочный отказ от договора страхования. Однако там есть ограничения.

Важно! В случае, когда кредит погашают досрочно и оформляют отказ от страховки жизни после получения кредита, страховые премии не возвращаются.

Анализируя результаты судебных процессов по данной тематике, приходим к выводу, что суды рассматривают договоры страхования, как самостоятельную услугу, которая не прекращается после исполнения страхователем обязательств по договору кредитования.

Его отказ от договора в связи с погашением кредита не свидетельствует о прекращении страховых рисков. Так что суды не находят оснований для выплаты страховых премий, оплаченных при заключении договора.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, который вам удалось погасить досрочно? Такая возможность есть, и доступна она всем заемщикам, расплатившимся по кредитному договору до наступления даты окончания его действия.

Например, если кредитный договор был оформлен на 5 лет, а вы погасили его за 3 года, можно вернуть сумму страховых взносов за оставшиеся 2 года. Это вполне справедливо – зачем столько времени платить за услугу, которой больше не нужно пользоваться?

Для возврата взносов потребуется посетить отделение банка, принести страховой договор, паспорт и справку, которая подтверждает досрочное погашение.

Стоит отметить, что вернуть взносы после досрочного закрытия задолженности можно не всегда. Если кредитный договор не отражает возможность вернуть денежные средства, уплаченные за страховку, то сделать это нельзя.

Подписанный документ имеет юридическую силу, и поменять его условия после заключения будет невозможно.

Как эффективнее отстаивать свои права?

И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту. Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.

Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите.

Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

В сети их достаточное количество. Дистанционно вам могут оказать помощь совершенно бесплатно, а при необходимости посодействуют в возврате страховки по вашему кредиту.

Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы. Есть сомнения в добровольном страховании – сразу отказывайтесь от него и желательно еще до подписания контракта.

Обращение в суд

В том случае, если банк не идет вам навстречу, а в условиях договора не предусмотрен возврат страховки, которую, как вы уверены, вам незаконно навязали, следует обращаться в суд.

Навязывание банками дополнительных услуг, таких как страховка, является нарушением прав потребителей, об этом не раз высказывались Роспотребнадзор и ФАС.

В случае отказа от страховки банка после получения кредита следует быть уверенным, что суд встанет на вашу защиту и вам будут возвращены средства, потраченные на страховку.

Если при подписании договора у заемщика не было права выбора, это даст банку преимущество. Чтобы быть уверенным в своих шансах, перед подачей заявления в суд следует провести правовую экспертизу договора кредитования для оценки рисков потребителя и основательно проработать доказательную базу.

В том числе стоит получить отказ от банка в письменной форме о возврате страховки.

Кому нужна страховка при оформлении кредита

Каждый заемщик имеет право оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, если данная услуга была навязана на незаконных основаниях. Подавать заявки и оформлять бумаги на кредит советуем с включённым диктофоном, чтобы обеспечить себе дальнейшую доказательную базу, что данная услуга была незаконно навязана, и иметь возможность доказать это в суде.

Будьте внимательны, заключая договор кредитования, обязательно прочитывайте все листы, пусть это займет немного больше времени, зато вы будете уверены, что вам не навяжут дополнительных услуг и условий.

Таким образом, при оформлении кредита в банке необходимо тщательно изучать документы, внимательно читать условия предоставления займа и суммы ежемесячной оплаты.

Данная статья показывает, что каждый заемщик должен быть подкован знаниями в области кредитования и оформления страховки. Если же вы добровольно не желаете страховаться, то просто заполняете по образцу заявление в Сбербанке на отказ от страховки после получения кредита.

Чисто теоретически страхование в кредитном договоре введено для того, чтобы минимизировать риски образования и увеличения проблемной задолженности в банковской сфере.

Эти риски должны быть покрыты страховыми компаниями. Таким образом компенсируются убытки банков и за счет этого положение в кредитном секторе банковских услуг становится более стабильным.

Выглядит все это достаточно логично, но надо учесть еще один маленький нюанс, а именно: большинство страховых компаний, участвующих в системе страхования кредитов, связаны с банками партнерскими отношениями или аффилированы с ними.

Кроме этого, по сути договор страхования заключается для страхования рисков банка, поскольку именно банк в кредитном договоре рискует своими деньгами и риск его больше, чем риск заемщика.

Однако за страхование платит заемщик. Таким образом банк страхует свои собственные риски за счет заемщика.

Второе: по причине аффилированности страховых организаций с банками прибыль банка зависит от количества заключенных договоров страхования, то есть при заключении каждого договора страхования банк получает свой партнерский процент, то есть он имеет двойную выгоду.

Какие же выгоды сулит заключение договора страхования для заемщика, и есть ли они вообще? Финансовое положение заемщиков с каждым годом ухудшается, о чем свидетельствует статистика роста задолженностей по выплате кредитов и количество просроченных кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *