Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?

Что лучше: страховая или накопительная

Многие россияне не могут привыкнуть к изменениям, последовавшим вслед за началом пенсионной реформы. Ежедневно в Пенсионный фонд РФ обращаются десятки пенсионеров и людей, готовящихся к выходу на пенсию, с одними и теми же вопросами: «накопительная и страховая часть пенсии – что это?».

В статье «Как рассчитать пенсию» мы уже детально рассказывали о структуре трудовой пенсии. Уточним этот момент.

С 2002 года в состав трудовой пенсии включены 3 части:

  • Накопительная часть пенсии.
  • Страховая часть.
  • Базовая часть, определяющаяся в твердой форме и индексирующаяся ежегодно на уровень инфляции. По состоянию на ноябрь 2013 года базовая часть пенсии составляет 3 610 рублей 31 коп.

Накопительная и страховая части пенсии рассчитываются, исходя из срока дожития, который с 01.01.2013 года составляет 228 месяцев (вместо 216). Уточним для читателей, которые не разобрались в вопросе: «Страховая часть пенсии – что это, и как она рассчитывается?», как формируется страховая часть сейчас, и какие изменения будут вскоре внесены в эту сферу.

Страховая часть пенсии – это ежемесячные выплаты, которые назначаются всем людям, имеющим минимальный трудовой стаж и достигшим пенсионного возраста. Эта часть пенсии рассчитывается по формуле, приведенной нами в статье «Как рассчитать пенсию».

Ожидаются следующие коррективы:

  • Страховая часть пенсии будут рассчитываться по-новому только у тех граждан, которые впервые приступят к работе в 2015 году.
  • У людей, которые уже имеют трудовой стаж, в 2014 году пенсионные права будут конвертироваться в индивидуальные пенсионные коэффициенты. Это новый инструмент учета пенсионных прав граждан РФ.
  • Будет введено понятие «годовой пенсионный коэффициент». Величина его будет рассчитываться как соотношение суммы уплаченных работодателем страховых взносов для формирования страховой части пенсии, умноженной на 10 или 16%, к сумме страховых взносов с максимальной зарплаты, облагаемой взносами, умноженной на 16%. Итоговая величина умножается на 10. С помощью данного коэффициента будет оцениваться каждый год трудовой деятельности человека.
  • Страховая часть пенсии будет рассчитываться в баллах, с учетом уровня зарплаты, трудового стажа, даты выхода на пенсию. Пенсию смогут получать люди, набравшие минимум 30 баллов.
  • Минимальный стаж для получения трудовой пенсии по старости должен увеличиться с 5 до 15 лет. С 2015 года необходимый стаж будет составлять 6 лет и постепенно будет увеличиваться на 1 год.
  • Будет увеличен размер зарплаты, с которого должны уплачиваться страховые взносы – вместо 1,6 средних заработных плат он должен достичь отметки в 2,3 средних зарплат.

Для лиц старше 1967 года рождения будет действовать только страховая часть пенсии.

Этот элемент базируется на соблюдении страхового принципа. Собственно, отсюда следует и такое название.

Страховой случай – выход гражданина на пенсию, когда тот достигает определенного возраста. В нашей стране женский показатель – 55 лет, а мужской – 60 лет.

В качестве страховщика выступает государство, а именно – Пенсионный фонд РФ.

Как узнать сумму накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение.

Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

  • паспорт;
  • письменное заявление;
  • номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • заполнить заявление;
  • получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

  • пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
  • подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
  • дождаться получения доступа к аккаунту;
  • авторизоваться;
  • активировать раздел Электронные услуги;
  • выбрать пункт Пенсионный фонд;
  • узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Досрочное получение

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования.

Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

  • его возраст достигнет пенсионного;
  • размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Досрочно всегда выплачивается:

  • накопительная пенсия умершего;
  • накопления при установлении инвалидности владельца счета.

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному.

Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

  • накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
  • страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости — один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.

Мы рассмотрели, для чего нужна накопительная часть пенсии, осталось только определиться с тем, как ее получить. На единовременное получение этого элемента имеют права определенные лица:

  1. Не владеющие трудовым стажем по старости и люди, получающие другие виды пенсионных выплат. Но на использование накопительной части можно претендовать только по достижении определенного возраста.
  2. Лица, которые имеют накопительную часть, составляющую не более 5% от общего размера трудовой пенсии.

Срочные выплаты осуществляются государственными и негосударственными компаниями для лиц, кто:

  • на добровольной основе делали переводы в накопительный счет на основании проектных программ государственного финансирования;
  • переводили на накопительную часть «материнский капитал».

Короче говоря, срочный возврат характерен для сумм, добровольно положенных на счет. Кроме того, возврату подлежит размер прибыли, полученной в ходе ведения инвестиционной деятельности.

Время срочной пенсии и определенные сроки могут быть отмечены гражданином самостоятельно, однако этот срок не может составлять менее чем 10 лет.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью.

Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

  • пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
  • единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
  • срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

  • через почту;
  • через банк;
  • через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд.

Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета.

Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине.

Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения.

Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

  1. Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
  2. Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
  3. Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

  • застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
  • наступил страховой случай;
  • на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

  • следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
  • следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

  • управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
  • инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
  • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования.

Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке.

Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ.

В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

  • значительная продолжительность ее деятельности;
  • большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
  • стабильные финансовые показатели;
  • положительные отзывы клиентов;
  • первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств.

В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет.

Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Расчет пенсии гражданина

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых.

Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

  • точный размер суммы на счете;
  • приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю.

Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

В 2015 году стал действующим новый закон, устанавливающий другие правила расчета. В настоящее время работающий гражданин самостоятельно формирует страховую и накопительную пенсии, на которые сможет рассчитывать по достижении пенсионного возраста.

Виды страховых пенсий

  • по инвалидности;
  • потеря кормильца;
  • старость.

Не так давно права граждан в этой области стали формироваться на базе специальных баллов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *