Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.

Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью.

Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита.

Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:

  • заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
  • договор оформленного ранее ипотечного займа;
  • справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
  • копия сертификата;
  • справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
  • свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
  • ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
  • обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.

Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить.

Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.

Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.

Условия досрочного погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:

  • на стадии внесения регулярных взносов;
  • на стадии оформления займа.

Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».

Порядок и условия программы таковы:

  • процентная ставка – 13%;
  • срок займа – до 30 лет;
  • комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
  • обязательное оформление залога приобретенного объекта.

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.

Как снять обременение с квартиры после досрочного погашения ипотеки?

Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.

После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты.

Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем.

В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

  1. Купить недвижимость для проживания.
  2. Построить собственное жилье по своему проекту.
  3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

  1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
  2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
  3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
  • Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

  • Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
  • Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

  1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
  2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
  3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
  4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
    • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
    • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
  5. Прочие документы:
    • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
    • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
    • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
    • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
    • Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

  1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
  2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
  3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
  4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
  5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов.

Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

(7 votes, average: 5,00 5)
Загрузка…

Погашение ипотеки материнским капиталом

Улучшение жилищных условий является главным предназначением использования средств материнского капитала.

Именно поэтому ипотечный кредит под материнский капитал пользуется большой популярностью среди семей, получивших право на данную форму государственной поддержки.

Как известно, законом установлены общие правила о возможности использования полученных средств, правомерность расходования которых строго проверяется пенсионным фондом.

Материнский капитал – это собственность всех членов семьи. Поэтому жилье, приобретенное по ипотечной программе со средств семейного сертификата, должно быть оформлено в долевую собственность детей и родителей. При условии официально зарегистрированного семейного брака, в роли основного заемщика в ипотеке имеет право выступать как мать, так и отец.

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то следует ознакомиться с принципами погашения ипотеки с его помощью.

Досрочное использование материнского капитала

Согласно десятой статье федерального закона от 2006 года, возможно досрочное использование семейного сертификата на улучшение жилищных условий за счет ипотечного кредита либо погашения ранее полученных заемных обязательств до достижения ребенком трехлетнего возраста. Действующим законодательством установлено несколько возможностей покупки жилья с использованием средств капитала.

Нажмите на картинку, чтобы увеличить размер.

При оплате части стоимости квартиры по договору купли-продажи либо оплате участия в долевом строительстве вы можете воспользоваться средствами государственной помощи только по прошествии трех лет с момента рождения ребенка. Направить данные средства на оплату первоначального взноса либо погашение основной части ранее оформленного жилищного кредита и начисленных процентов можно в любой срок, ранее трех лет.

Производить оплату в счет погашения комиссий, пеней и штрафов по просроченной ипотечной задолженности за счет материнского капитала не разрешено.

Подача заявления и перечень необходимых документов

Подача заявления осуществляется в территориальном отделении пенсионного фонда согласно установленному образцу. Бланк заявления предоставляется после того, как вы собрали полный перечень документов.

  1. Удостоверение личности лица получившего сертификат;
  2. Сертификат и дубликат сертификата на материнский капитал;
  3. Договор на оформление ипотечного кредита;
  4. Справка, подтверждающая сумму остатка ипотечного кредита;
  5. Свидетельство о праве на собственность, приобретенную за счет кредита;
  6. Письменное обязательство, подтверждающее оформление жилого имущества в семейную собственность;
  7. Финансово-лицевой счет либо выписка из домовой книги.

При заполнении заявления следует помнить о том, что размер указанной суммы не должен превышать сумму остатка задолженности и начисленных процентов.

Максимальный срок рассмотрения заявления составляет два месяца. В случае его удовлетворения, территориальный орган Пенсионного фонда обязан перечислить деньги на счет кредитного учреждения.

Пока деньги не перечислят, заемщику рекомендуется исправно оплачивать кредитные платежи.

В противном случае, банк, согласно договору, имеет право начислять пеню, которую невозможно будет погасить материнским капиталом.

Если после перечисления средств, кредит погашен не полностью, график оставшихся платежей будет скорректирован. Орган ПФР при необходимости может потребовать у заемщика справки о проведении зачета банком средств материнского капитала. Об этом лучше позаботиться заранее, обратившись непосредственно в кредитное учреждение, предоставившее вам ипотечный кредит.

Вы можете ознакомиться с образцом заявления на погашение ипотечного займа материнским капиталом.

Возможные причины отказа в погашении ипотеки материнским капиталом

У банков обычно нет оснований для отказа погашения ипотечного займа материнским капиталом, но пенсионный фонд, к сожалению, может затормозить данный процесс. Для того чтобы избежать подобных неприятностей рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Допущены ошибки в оформлении документов;
  • Собран неполный пакет документов;
  • Указанная сумма в заявлении превысила размер материнского капитала;
  • Распорядитель сертификата был лишен родительских прав на ребенка;
  • Распорядитель сертификата совершил умышленное преступление в отношении своего ребенка;
  • Отмена усыновления ребенка;
  • Нецелевое назначение использования средств.

Порядок погашения

После того как поданное заявление было удовлетворено, вам необходимо направить в банк заявление с согласованием условий погашения ипотечного кредита. То есть вы можете выбрать один из двух вариантов проведения зачета поступивших средств:

  1. Ежемесячный платеж не меняется, но при этом срок кредитного договора уменьшается;
  2. Срок оплаты кредита остается на прежнем уровне, но регулярные платежи пересчитываются и уменьшаются.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Некоторое время назад в нашей стране была введена мера материальной поддержки для тех семей, в которых родился второй ребенок.

Благодаря такой поддержке многие семьи решились на рождение второго ребенка, так как предоставляемая выплата могла помочь им осуществить давнюю мечту — приобрести свое собственное жилье, что сделать самостоятельно очень непросто.

Использование капитала

Сегодня существует несколько способов использования предоставляемой суммы. Чаще всего она используется либо для первого взноса при оформлении ипотечного кредита, либо же для погашения уже имеющегося.

Помимо этих возможностей, капитал можно использовать:

  1. На обучение одного из детей, причем не важно, будет это тот ребенок, при рождении которого выдавался сертификат, или же его старшие (младшие) братья или сестры. В любой случае, главное, правильно подать заявление о своем желании использовать его на эту цель.
  2. На пенсию маме. Сегодня пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной, и нередко, некоторые мамы либо сидят дома и не работают, либо же получают настолько маленькую заработную плату, что начинают задумываться о пенсии. Именно поэтому государство разрешило перевести всю сумму предоставленной помощи на накопительный счет мамы для того, чтобы увеличить размер ее пенсии, по достижении соответствующего возраста.
  3. На строительство. Причем здесь подразумевается строительство собственного жилья, где количество квадратных метров будет соответствовать норме. К тому же, совсем недавно разрешили вести строительство собственными силами, не обращаясь к подрядчикам (хотя раньше этого делать было нельзя). Правда, придется собрать массу документов и отчитаться за каждый потраченный рубль.

Как уже было сказано выше, чаще всего люди используют сертификат именно на погашение ипотеки (как частичное, так и полное). Чтобы это осуществить, необходимо написать множество заявлений и предоставить определенный перечень бумаг, в подтверждение своих намерений.

Погашение ипотеки

Чаще всего материнский капитал используется либо для первого взноса при оформлении ипотечного кредита, либо же для погашения уже имеющегося

В соответствии с законодательством нашей страны, на сегодняшний день все банки обязаны принимать сертификат, который выдается после рождения второго ребенка для погашения ипотеки или же для ее выдачи, то есть использование, как первоначальный взнос.

Именно поэтому, существует ряд правил, которые созданы для того, чтобы уменьшить возможность мошенничества, как со стороны людей, так и со стороны кредитных организаций.

Чтобы использовать капитал для погашения ипотеки (или ее выдачи), необходимо сделать следующее:

  • Оформить сам сертификат. Сделать это можно сразу после рождения ребенка
  • Обратится в тот банк, где планируется взятие кредита или же где он уже имеется
  • Попросить сотрудников банка рассчитать полную стоимость кредита, распечатать график платежей
  • Сделать документ, в котором будут содержаться сведения о том, сколько еще семье осталось выплачивать его, как по сроку, так и по сумме
  • Показать сам сертификат и написать заявление на досрочное погашение (или же на взятие кредита)
  • После всех вышеописанных действий, банк, какой бы он ни был, крупный или маленький, должен выдать справку, с которой необходимо пойти в Пенсионный фонд.

Отдельно стоит сказать, что разрешается использовать капитал только на полное или частичное погашение самого долга, но не на уплату штрафов и пеней, которые были начислены за предыдущие месяцы и года.

Варианты использования капитала

Погасить ипотеку материнским капиталом сегодня очень просто, главное собрать все необходимые документы и ждать решения

Несмотря на то, что использование капитала на ипотеку происходит чаще всего, и здесь есть несколько вариантов:

  1. Использование капитала для первого взноса. Многие семьи используют его именно так, потому что собрать такую внушительную сумм иногда не по силам даже тем, у кого вполне адекватная и высокая заработная плата. А наличие сертификата может в это помочь. Главное, подобрать жилье и определить с банком, в котором будет браться кредит.
  2. Погашение основного долга. Многие люди осознанно погашают капиталом только основной долг. Причем это очень выгодно, так как обычно при ипотечном кредитовании проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, и поэтому при уменьшении основного долга они заметно уменьшаться.
  3. Погашение процентов. Этот способ больше выгоден банку, чем самим людям. Но многие идут на такой шаг для того, чтоб уменьшить ежемесячный платеж, так как в большинстве случаев материнским капиталом можно закрыть практически все проценты.

Каждая семья вправе выбрать для себя тот способ, который ей ближе и более необходим. Вот только перед этим лучше проконсультироваться с юристом, чтобы узнать все нюансы.

Действия в Пенсионном Фонде

После того, как были решены все вопросы с банком, необходимо обращаться в Пенсионный фонд, так как именно оттуда будут переводиться средства на счет того банка, в котором у семьи ипотека.

Перевести деньги не так-то просто. Чтобы это сделать, необходимо получить одобрение и предоставить большое количество документов, среди которых:

  1. Документы, которые будут подтверждать право того человека, который обратился в Фонд на получение соответствующего капитала.
  2. Сам сертификат, который был получен ранее. Иногда он теряется. В этом случае нужно будет написать заявление на выдачу дубликата. Делается это очень быстро.
  3. Справки и документы с банка, которые четко подтверждают факт выдачи ипотечного кредита. Если он был взят ранее, то необходимо предоставить договор, а также справку, в которой будет прописана сумма оставшегося долга.
  4. Документы на само жилье. Если оно только приобретается, то договор купли-продажи, а если же оно уже в собственности, то соответственно нужно принести свидетельство о праве собственности.
  5. Заявление, в котором должна содержаться информация о том, что семья хочет использовать капитал для погашения ипотеки или для ее открытия.
  6. Документ, который будет подтверждать тот факт, что в будущем жилье будет оформлено в долевую собственность. В том случае, если оно уже было приобретено, то необходимо предоставить соответствующие документы. Но чаще всего жилье оформлено без долевого участия, и поэтому требуется нотариально заверенный документ, в котором будет прописано обязательство сделать это после использования семейного капитала на эту цель.Все банки обязаны принимать сертификат, который выдается после рождения второго ребенка для погашения ипотеки или же для ее выдачи
  7. Помимо перечисленных документов, может потребоваться предоставление доверенности в том случае, если контроль ведет другое лицо, свидетельство о смерти в том случае, если один из родителей умер.

После того, как были собраны и предоставлены все необходимые бумаги, нужно ждать решения. Обычно, ждать приходится около месяца.

После истечения этого срока, семья получит либо положительное, либо же отрицательное решение.

Изучать документ при получении отрицательного ответа нужно внимательно, так как отказано может быть из-за того, что какая-то справка оформлена неправильно или есть ошибка в слове.

Положительное решение

Месяц, который приходится семье ждать решения Пенсионного фонда будет самым долгим и утомительным. Но вот после получения положительного решения, нужно будет сделать следующее:

  1. Предоставить бумагу о решении в сам банк. Многие банки устанавливают определенный срок. В среднем по стране это около одного месяца.
  2. Выбрать тот способ, которым будет погашаться ипотека за счет капитала.
  3. Получить графики новых платежей, если было частичное погашение или оплата процентов.

Погасить ипотеку материнским капиталом сегодня очень просто, главное собрать все необходимые документы и ждать решения, благодаря которому семья может получить новое собственное жилье.

Из данного видео Вы получите подробную информацию о том , как погасить ипотеку материнским капиталом:

Погашение ипотеки материнским капиталом (выплата, документы, условия, можно ли) — в 2018 году, частичное, на распоряжение, использование, кредита

Материнский капитал – это программа финансовой поддержки государством тех семей, в которых рождается второй и последующие дети. Главной целью такой поддержки является улучшение жилищных условий для всей семьи малыша, предоставление ему высококачественного образования или же предоставление его матери пенсионных отчислений.

Именно поэтому молодым семьям достаточно полезно будет узнать о том, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом и какая помощь предусмотрена в 2018 году.

Возможно ли такое

Если молодая семья решила погасить ипотеку за счет материнского капитала, она должна понимать, что данный вариант предусматривает ряд своих тонкостей и особенностей.

В частности, стоит выделить несколько наиболее важных моментов:

  • законом предусматривается гашение части от ипотеки, полное покрытие остатка по кредиту или же внесение первого взноса;
  • жилье, которое покупается на ипотеку под материнский капитал, должно располагаться в пределах России;
  • если родители собираются использовать материнский капитал для гашения всевозможных пеней или же штрафов, которые появились в процессе выплаты ипотеки, то уполномоченные органы просто откажут в перечислении средств;
  • главным предназначением материнского капитала является улучшение качества жилищных условий той семьи, которой он предоставляется, в связи с чем к покупаемому имуществу также предъявляются определенные требования, которые указывают на наличие реальных улучшений условий проживания;
  • держателем сертификата может выступать не только мать ребенка, но и ее супруг, прием также он может гасить с его помощью и ипотеку (в данном случае рассматриваются только задокументированные браки, а также предоставление соответствующих документов от мужа).

Таким образом, если ипотека оформляется на имя отца ребенка, то в таком случае и сертификат лучше всего будет получить именно ему.

Общие условия выплат

Если материнский капитал используется для гашения взятого ранее кредита, то в таком случае в условия кредитования обязательно вносятся соответствующие изменения.

В частности, банковская организация может провести полный перерасчет и сокращение суммы ежемесячных платежей или же сократить сроки выплаты, вследствие чего ежемесячные платежи останутся на прежнем уровне.

В таких ситуациях использование тех или иных вариантов зависит исключительно от особенностей оформленного ранее договора.

Таким образом, если ипотека оформляется на имя отца ребенка, то в таком случае и сертификат лучше всего будет получить именно ему.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что в правоустанавливающих документах, включая договор купли-продажи имущества, должны обязательно фигурировать все несовершеннолетние дети вне зависимости от того, были они усыновлены родителями или являются для них родными. Если же по каким-либо причинам детям не были предоставлены соответствующие права, можно подать соответствующий запрос в банк, так как подобные ситуации являются достаточно распространенными и решаются зачастую в общем порядке.

Для оплаты ипотеки за счет материнского капитала в соответствующие органы нужно будет подать соответствующий пакет документов, который включает в себя следующие бумаги:

  • гражданский паспорт или же иностранный документ, в котором подтверждается вид на жительство;
  • сертификат, подтверждающий право родителей на получение материнского капитала (документ является бессрочным и именным, то есть выдается на имя определенного человека);
  • договор с банком, который оформлялся в процессе получения займа;
  • справка из банка-кредитора, в котором говорится об оставшейся сумме долга, а также общем состоянии счета;
  • документы, подтверждающие наличие прав собственности на купленную недвижимость;
  • заявление, в котором заемщик говорит о необходимости гашения ипотеки за счет материнского капитала;
  • договор, который в обязательном порядке заверяется у нотариуса и говорит о том, что заемщик берет на себя обязанность по оформлению жилой собственности в качестве равноправного семейного владения, в котором у каждого отдельного члена семьи будет собственная доля.

Бывают и такие ситуации, когда кредит оформляется на какого-то определенного члена семьи (к примеру, супруга), и в такой ситуации для его погашения нужно будет предоставить его паспорт.

Помимо этого, стоит заранее взять в ЗАГСе свидетельство о регистрации брака, но это не обязательный документ, так как программа по предоставлению материнского капитала предусматривает ситуации, в которых семьи проживают вместе без официальной регистрации.

Этапы погашения ипотеки материнским капиталом

Для начала кредитору отправляется соответствующее уведомление о том, что заемщик собирается погасить ипотеку за счет материнского капитала. После этого нужно будет посетить Пенсионный фонд и предоставить указанный выше пакет документов. Когда уполномоченные сотрудники получат нужные бумаги, у них будет 30 дней на вынесение окончательного решения.

Новый договор должен включать в себя скорректированные условия выплат на оставшуюся часть задолженности. Если же сумма была полностью погашена, то в таком случае от банка достаточно будет просто получить подтверждение об окончании кредитных обязанностей, но на самом деле такое наблюдается нечасто.

Отказ в распоряжении средствами

Действующее законодательство предусматривает только несколько причин, по которым сотрудники Пенсионного фонда имеют право отказывать в предоставлении материнского капитала:

  • предоставление заявителем неполного пакета документов;
  • намеренное или случайное указание недостоверной информации или некорректное заполнение формы;
  • уголовное преступление по отношению к ребенку со стороны его родителей;
  • родители были лишены своих прав по отношению к одному из детей.

Во всех остальных случаях отказ в выдаче средств является неправомерным и, соответственно, может быть обжалован в судебном порядке.

После исполнения ребенку 3-х лет родители могут купить дом за материнский капитал без привлечения ипотеки, когда захотят.

Как обналичить материнский капитал в 2018 году – можно прочитать здесь.

Наши специалисты помогут вам узнать как взять кредит в банке под материнский капитал — вот тут.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

ФЗ №348 регламентирует порядок оплаты ипотеки средствами маткапитала и определяет документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

С помощью данной меры власти желают добиться улучшения условий для семей, в которых воспитывается двое или больше малолетних детей. Текущий размер помощи при рождении 2-го и последующих детей — 453 026 рублей.

Сумма может быть полностью или частично использована для погашения жилищного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

  1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
  2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
  3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия.

Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения.

Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

  • стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
  • стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • отсутствие проблем с кредитной историей;
  • заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.

При этом желаемое ипотечное жилье должно быть оформлено в долевую собственность, где дольщиками выступают все члены семьи. Максимальный срок займа в ведущих коммерческих банках страны — 50 лет, а наибольший размер выдаваемой суммы — 90 000 000 рублей. Банковский кредит может быть выдан как под «вторичку», так и под новое жилье.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса.

Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка.

Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

  1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
  2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
  3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

  • Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования.

В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;

  • Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
  • Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
  • Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
  • Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.
  • Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

    Пакет документов необходимых банку

    Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

    • полная копия паспорта;
    • нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
    • справка о доходах;
    • договор купли-продажи жилья;
    • справка об остатках материнского капитала.

    Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

    1. копии трудового договора;
    2. копии документа об образовании;
    3. выписки с банковского счета;
    4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

    Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

    Основания для отказа

    Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

    1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
    2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
    3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
    4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
    5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

    В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

    Заключение

    После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

    • закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
    • изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
    • сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

    Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

    Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *