Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, КАСКО или страхованию жизни

Что такое аккредитация страховых компаний

Страхование в банке предусмотрено с целью уменьшения рисков невыплаты заемщиком долга при нанесении ущерба заложенному имуществу или полной потери залога.

При наступлении страхового случая обязанность возврата долга клиента переходит к страховщику, поэтому финансовые организации стремятся работать с надежными партнерами.

Получение компанией аккредитации на страховые операции при выдаче займов происходит после заключения договора сотрудничества между банком и страховой организацией.

Аккредитация страховых компаний в Сбербанке – длительный процесс. Необходимо подать кредитной организации заявление, предоставить форму, условия договора страхования и согласовать их.

Одобрить кандидатуру банк может после изучения подтверждающих надежность будущего партнера документов: учредительных, финансовых отчетов и лицензии. Страховщику нужно соответствовать требованиям:

  • находится на рынке страховых услуг не меньше трех лет;
  • он не должен быть банкротом или находится в стадии ликвидации;
  • ему запрещается иметь задолженность по выплатам и перед кредиторами;
  • демонстрировать хорошие показатели финансовой деятельности;
  • учредители и руководители организации не должны иметь судимости;

Обязательные требования к страховым компаниям

Чаще всего в Сбербанке предлагают оформить полис от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого значительно выше, чем у других страховщиков. Его стоимость составляет 1% от суммы займа в год.

Тариф индивидуален, то есть для каждого заемщика он будет различаться по стоимости. Это зависит от следующих факторов:

  1. Профессия заемщика.
  2. Наличие вредных привычек.
  3. Возраст клиента.
  4. Пол.


Оформление именно этого полиса нигде не закреплено, и клиент вправе требовать у менеджера заключения договора с другой страховой компанией. Средняя стоимость подобных полюсов варьируется от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита.

Если, к примеру, процентная ставка была рассчитана под 13,25%, то при отказе от страхования здоровья она возрастет до 14,25% годовых. Для тех клиентов, кто не успел продлить в установленный срок свой полис, также произойдет увеличение процентной ставки.

Сбербанк выдвигает следующие требования к условиям страхования жизни и здоровья заемщика в рамках ипотечных продуктов:

  • Страхование смерти заемщика по любой причине;
  • Страхование постоянной утраты трудоспособности;
  • Выгодоприобретателем в части размера задолженности по кредиту является Сбербанк;
  • Размер страховой суммы не должен быть меньше остатка задолженности по кредиту по каждому застрахованному лицу;
  • Срок действия страхового полиса – не менее 1 года;
  • Территория страхового покрытия – весь мир, период действия – 24 часа в сутки;
  • Размер страховой выплаты должен составлять 100% страховой суммы, указанной в договоре.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2018 году

Сотрудничать в области страхования выгодно обеим сторонам:

  1. Страховщик получает возможность привлекать дополнительных клиентов с помощью банка.
  2. Финансовое учреждение может увеличить свой доход за счет получения комиссионного вознаграждения за оформление страхового полиса.

Существуют минусы сотрудничества – для покрытия расходов на выплаты банку комиссионных страховщик вынужден повышать рисковые проценты, поэтому стоимость полисов для клиентов возрастает.

Заемщик сможет сэкономить на страховке, если самостоятельно купит страховой полис. Выбранный страховщик должен соответствовать требованиям банка и предоставлять страховые услуги на условиях, определенных финансовым учреждением.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка опубликован на официальном сайте кредитной организации, он включает:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • АО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО «Страховая компания «СДС»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»

Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора.

Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Росгосстрах»;
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

Стоит оформлять или нет?

Заемщику следует учесть следующие положительные моменты покупки полиса в компаниях-партнерах банка:

  1. Клиенту, получившему список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, нет необходимости проверять надежность страховщика. Он без опасений может покупать страховку и быть уверенным в получении возмещения при наступлении непредвиденных обстоятельств.
  2. Гражданин может не посещать страховую организацию, потому что в оформлении договора страхования участвует банк.

Страховка Сбербанк онлайн

У клиентов банка есть возможность сократить время на покупку полиса – они могут воспользоваться услугой онлайн регистрации страховки. Для этого необходимо войти в систему через личный кабинет, в разделе «Платежи и переводы» найти закладку «Инвестиции и страхование».

Потом перейти в раздел «Страхование Сбербанк», выбрать вид страховки и произвести оплату. После совершения перечисленных операций страховой полис клиент получает по указанному электронному адресу.

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Перечень документов на покупку страховки зависит от ее вида. Для страховки жизни и здоровья необходимо предоставить:

  • паспорт,
  • страховой номер индивидуального лицевого счета.

При подписании договора на залог имущества понадобятся документы на собственность:

  • техпаспорт на транспортное средство и водительское удостоверение при автокредитовании;
  • документы на недвижимость при оформлении ипотеки;

Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает несколько вариантов ипотечного страхования:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию;
  • Переход из другой страховой компании;
  • Сопровождение ипотечного договора страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Срок действия договора страхования равен сроку ипотечного договора. Основанием для прекращения договора является полное погашение задолженности по кредиту.

  • Гибкий подход к оценке рисков;
  • Высокий рейтинг надежности (компания находится на рынке более 20 лет);
  • Широкий выбор продуктов ипотечного страхования;
  • Возможность оформления заявки в режиме онлайн или непосредственно в банке.

Недостатки: отсутствие программы комплексного страхования.

Страховые программы Сбербанка

Среди страховых предложений банка необходимо выделить программы, которые являются обязательными в определенных условиях. Так при подписании ипотеки или при автокредитовании кредитор требует заложить и застраховать приобретаемое имущество. К добровольным видам страховки относят страхование:

  • титула (права собственности);
  • жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Банковский специалист будет настаивать на покупке этого вида страховки, хотя она не является обязательной. Оформление заемщиком страхового полиса служит для банка гарантией возврата заемных средств, поэтому процент отказов по застрахованным кредитам незначительный.

При получении травмы, наступлении инвалидности, гибели аккредитованные страховые компании Сбербанка погашают ежемесячные платежи в период временной утраты трудоспособности или работы, полностью вносят задолженность в случае смерти заемщика.

Выплаты производятся после обращения с заявлением к страховщику и предоставления документов:

  • опросного листа для установления обстоятельств наступления страхового случая;
  • страховки;
  • выписки с медицинской карты о заболевании или справки об инвалидности;
  • свидетельства о смерти;

Страхование ипотеки в Сбербанке

Покупка недвижимости в кредит предполагает оформление долгосрочного договора кредитования и залога с обязательной страховкой заложенного имущества. Где страховать ипотеку Сбербанка? Страховку на недвижимость оформляют перечисленные выше аккредитованные страховые компании Сбербанка, а получить договор компании-партнера можно в отделении банка или на электронную почту.

Рисковая ставка находится в пределах 0,225% годовых, сумма страховки зависит от стоимости недвижимости, преимущественно она колеблется в пределах 4-10 тысяч рублей.

Страхование ипотечной квартиры

Группа «Ренессанс страхование»

Компания «Ренессанс страхование» разработала 5 продуктов ипотечного страхования, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества:

  • Экспресс-ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Титульное;
  • Покупка квартиры;
  • Покупка дома или участка.

Экспресс-ипотека

Данный вид продукта предусматривает оформление полиса, необходимого для получения ипотечного кредита, в ускоренном порядке. Время оформления занимает 30 минут с момента представления необходимых документов. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте страховой компании.

Страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке

Вышеперечисленные аккредитованные страховые компании Сбербанка России выплачивают возмещение причиненного имуществу вреда. Владелец застрахованной собственности должен подать страховщику заявление в трехдневный срок после наступления непредвиденных обстоятельств и предоставить их подтверждение.

Основанием для выплат является акт о пожаре, взломе и др., его составляют соответствующие службы (коммунальные, пожарные).

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает комплексную ипотечную страховку. Страховой полис включает в себя страхование:

  • приобретенной в кредит недвижимости;
  • от утраты трудоспособности или смерти заемщика;
  • титула.

Ингосстрах допускает увеличение страховой суммы, которая равна сумме ипотечного кредита на 10-15% . При этом размер страховой суммы не может быть ниже 100 000 рублей и больше 10 млн рублей.

Ориентировочная стоимость полиса составляет от 150 000 рублей в год, может быть увеличена в зависимости от определяющих факторов.

  • Возможность приобретения «комплексного» полиса;
  • Возможность увеличения страховой суммы на 10-15%;
  • Аккредитация во многих банках.
  • Отсутствие отдельных продуктов ипотечного страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика;
  • Срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

С какими страховыми компаниями работает Сбербанк по автокредитам

Все перечисленные компании-партнеры продают пакеты КАСКО при покупке автомобиля и осуществляют возмещение фактического вреда при ДТП, угоне машины и в других предусмотренных случаях.

При выборе страховщика автолюбители ищут низкие тарифы. В поисках дешевого варианта необходимо сделать расчет стоимости полиса и сравнить результаты.

Важно изучить условия договора – пакет КАСКО выгодно покупать в организации, которая высылает своего представителя на место ДТП и помогает собирать документы.

Росгосстрах

Договор включает в себя максимальное количество рисков и может быть оформлен, включая комбинацию рисков, или на отдельный страховой риск.

Страховые риски по программе ипотечного кредитования включают в себя:

  • Стихийные бедствия;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Утрата трудоспособности или смерть в результате несчастного случая;
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате признания сделки купли-продажи недействительной по решению суда;
  • Несчастные случаи.

Размер страховой суммы определяется в соответствии с кредитной программой банка. Как правило, это 100% от суммы ипотечного кредита или сумма кредита, увеличенная на 10%.

  • Надежность;
  • Оформление страховки в режиме онлайн через личный кабинет;
  • Каждый из объектов может быть застрахован по одиночным рискам или по их комбинации;
  • Перечень страховых рисков и сумма определяется требованиями кредитной программы банка.
  • Максимальный срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию с наиболее привлекательными, на его взгляд, условиями. Определяющим условием в данном случае является соответствие страховой компании обязательным требованиям Сбербанка и условиям предоставления страховой услуги.

Если вы не являетесь постоянным клиентом определенной страховой компании, соответственно не можете рассчитывать на дополнительные скидки и привилегии. В данном случае рекомендуем выбрать аккредитованного Сбербанком страховщика.

Ознакомившись со страховыми продуктами вышеперечисленных компаний, можно сделать вывод, что наиболее удобные предложения предлагает Ренессанс Страхование.

Здесь можно найти продукт, удовлетворяющий требования любого банка и клиента, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Оформление страховки предусматривается и условиями ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком. Данная страховка покрывает основные риски, а именно:

  • Смерть клиента;
  • Инвалидность;
  • Устойчивое ухудшение здоровья.

Разумеется, основную выгоду от подобной страховки получает именно банк. Ведь смерть или значительное ухудшение здоровья заемщика в 90% случаев ведут к проблемам с возвратом кредитных средств, а значит – к убыткам.

Однако и кредитуемое лицо получает определенные выгоды от оформления страховки. Ведь страхование жизни и квартиры при ипотеке в сбербанке позволяет минимизировать проблемы в случае, когда зарабатывать достаточное количество средств для комфортного погашения кредита не представляется возможным в связи с резким ухудшением здоровья.

Как получить?

Для того чтобы оформить страховой полис и обезопасить себя и своих близких от потери имущества, нужно подписать соответствующие документы и оплатить полис, сделать это можно несколькими способами.

В отделении Сбербанка

Для заемщиков, которые еще не успели преступить к уплате первого платежа, существует возможность оформить полис страхования жизни при ипотеке в Сбербанке при заполнении договора.

Порядок оформления полиса такой:

  1. клиент изъявляет свое желание по приобретению страхования;
  2. менеджер банка предлагает ознакомиться с условиями по заключаемому договору между заемщиком и страховой компанией;
  3. клиент подписывает договор и оплачивает стоимость полиса в отделении банка.


Банк предложит два способа по оплате стоимости полиса. По первому из них сумма будет включена в общую стоимость платежа, а по второму страхование придется оплачивать отдельным платежом, что бывает крайне неудобно для заемщиков.

Если требуется продление договора, тогда это можно совершить через сервис Сбербанк Онлайн. Пройдя идентификацию, то есть, введя логии и пароль, нужно войти в систему, где необходимо выбрать вкладку «страхование жизни и здоровья».

У другого финучреждения

Оформление полиса возможно в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. На сегодняшний день это 21 организация.

Однако менеджеры часто стараются убедить клиента воспользоваться именно страховщиком от Сбербанка. На официальном сайте кредитной организации сказано, что клиент имеет право выбрать любую компанию.

Для того чтобы оформить документы на стороннюю компанию, нужно подписать соответствующие документы при оформлении долговых обязательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *